Algunas tareas son agradables, algunas son desafiantes pero tolerables, y luego hay compras de seguros. A menos que esté en el negocio de los seguros, probablemente odie enfrentar las compras de seguros. Primero, porque no quiere perder el tiempo pensando en las cosas malas que le pueden pasar a usted y a su familia, y segundo, porque tiene muy poca idea de cómo funcionan los diferentes seguros. Probablemente sientas que estás a merced del agente que te lo vende.

No te sientas mal. No estas solo. Una encuesta de 2013 de Nationwide Insurance encontró que el 53% de los consumidores creía que su política era demasiado larga, el 43% dijo que era demasiado complicada, el 31% consideró que era abrumadora y el 29% dijo que era confusa. Además, el 57% de los 1.600 encuestados dijeron que saben más acerca de sus programas de televisión favoritos que sus pólizas de seguro. Finalmente, solo el 40% había leído su política en su totalidad en los últimos 12 meses. (Para obtener más información, consulte 7 errores que debe evitar al comprar un seguro de salud .)

Ingrese PolicyGenius. Los fundadores de la startup se propusieron responder a la pregunta: ¿por qué comprar un seguro es una experiencia tan frustrante? Notaron que es estresante y un poco arcaico. (Levante la mano si ha tenido que enviarle un fax a su agente. ¿Quién usa una máquina de fax?)

La Política de fondo

GenGenius es la respuesta a todo esto, según la co-fundadora Jennifer Fitzgerald. Ella dice: "Somos una empresa impulsada por la misión. Nuestra misión es ayudar a las familias a obtener la cobertura que necesitan y brindarles una gran experiencia mientras lo hacen. Hay un agujero significativo en la red de seguridad de Estados Unidos: la mayoría de las familias no tienen suficientes seguros de vida o ahorros para cubrir la muerte inesperada del sostén de la familia. La discapacidad es una causa importante de bancarrotas personales y ejecuciones hipotecarias. Casi la mitad de los estadounidenses dice que no podría cubrir un gasto inesperado de solo $ 400. El seguro es una parte importante de la solución a estos problemas. "

Una de las características sobresalientes del sitio PolicyGenius es la verificación de seguros. Hay una posibilidad mejor que el promedio de que no sepas lo que necesitas, al menos no en profundidad. El Chequeo de Seguros es una encuesta de cinco minutos que, de acuerdo con el sitio web, lo alertará sobre preguntas que usted no sabía hacer, analiza su red de seguridad financiera y le da una lista de tareas basadas en la información que proporciona.

También hay una sección de blogs llena de artículos e infografías que lo ayudan a navegar no solo por sus preguntas sobre seguros, sino también por una gama más amplia de preguntas en el espacio de finanzas personales. Además, hay guías de compra fáciles de leer para varios tipos de seguros, que incluyen vida, discapacidad, mascotas e inquilinos.(Para obtener más información, consulte 4 tipos de seguro que todo el mundo necesita .)

Pero el sitio web solo cuenta parte de la historia. Queríamos saber más acerca de la compañía, así que le enviamos algunas preguntas a Fitzgerald por correo electrónico.

La entrevista

INV: ¿Cómo comenzó? ¿Qué problema intentabas resolver para los consumidores?

Fitzgerald: Empecé hace unos años, cuando mi cofundador y yo trabajábamos en McKinsey [& Company]. Como consultores de McKinsey, asesoramos a las principales compañías de seguros de EE. UU. Sobre estrategia y crecimiento. Vimos que todas las aseguradoras luchan con los mismos problemas: cómo llegar y atraer al consumidor digital. ¿Cómo logran las aseguradoras el crecimiento cuando su principal canal de distribución [agentes de seguros] está perdiendo alcance y relevancia? La edad promedio de un agente de seguros en los EE. UU. Es 59. Vimos que las compañías de seguros se mueven demasiado lentamente para resolver estos problemas, así que [fundamos] PolicyGenius para resolverlas. (Para obtener más información, consulte ¿Qué tan difícil es la venta de un seguro de vida de carrera? )

Para los consumidores, estamos haciendo que el proceso de obtener un seguro, comprar cobertura y comprar una póliza sea mucho más fácil a través de primer modelo. De manera similar a la innovación que ha sucedido en banca minorista e inversión, queremos que la experiencia del consumidor de seguros sea una gran experiencia en línea.

INV: ¿En qué se diferencia la experiencia de las compras de seguros tradicionales?

Fitzgerald: Para los productos de seguros que lanzamos (seguro de vida, seguro por discapacidad y seguro para mascotas), tenemos un mercado en línea intuitivo en el que es fácil obtener presupuestos instantáneos y comparar las políticas de manzanas a manzanas. A diferencia de otros sitios, no vendemos las solicitudes de cotización del consumidor a otros agentes como clientes potenciales; manejamos la experiencia del cliente de principio a fin.

También tenemos un excelente contenido y una herramienta, llamada el Cheque de Seguros, que brinda asesoramiento de seguro instantáneo y personalizado. Es una herramienta única que reemplaza la tradicional "conversación en la mesa de la cocina" que las personas tradicionalmente tendrían con el agente de seguros de su vecindario.

Para el seguro de vida, que ha sido nuestro producto más exitoso desde su lanzamiento, tenemos las cotizaciones en línea más precisas disponibles.

INV: ¿Cuál es su modelo de ingresos y cómo se traduce en que usted está del lado del cliente en lugar de las compañías de seguros?

Fitzgerald: Somos un corredor y las compañías de seguros nos pagan una comisión cuando vendemos un producto. Es el mismo modelo de ingresos que los intermediarios de ladrillo y mortero. Es importante tener en cuenta que somos un corredor independiente, lo que significa que no trabajamos para ninguna compañía de seguros (como el modelo State Farm o New York Life) y podemos citar y ofrecer una amplia selección de aseguradoras, asegurando que entregamos el política de mejor ajuste para los compradores. Creemos en la transparencia total, por lo que mostramos todas las cotizaciones a un comprador y no presionamos a una aseguradora por sobre otra.

INV: ¿Cómo se asegura de que la identidad de un cliente esté a salvo de los ciberataques?

Fitzgerald: PolicyGenius se compromete a proporcionar el más alto nivel de privacidad y seguridad para los datos de salud de las personas que confían en nosotros.HIPAA, la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico, es una ley federal que exige normas a nivel industrial para proteger y manejar confidencialmente datos sensibles de pacientes. Cualquier empresa que se ocupe de la información de salud protegida (PHI) debe garantizar que todas las medidas de seguridad física, de red y de proceso requeridas estén implementadas y se cumplan.

Nos hemos asociado con proveedores líderes de seguridad de software para garantizar que nuestro entorno de hosting supere los estándares de la industria en materia de seguridad y cumplimiento, y que nuestros procesos y procedimientos sean auditados regularmente por expertos HIPAA líderes en la industria. (Para obtener más información, consulte Cómo restringir su mayor amenaza de ciberseguridad .)

INV: ¿Qué sigue para PolicyGenius? ¿Qué es lo que sus clientes piden más que usted actualmente no ofrece?

Fitzgerald: Estamos agregando más productos a nuestra plataforma. Recibimos excelentes comentarios de los clientes y con frecuencia nos preguntan cuándo ofreceremos la misma gran experiencia para seguros de automóviles, seguros para propietarios de viviendas y otras líneas. Agregaremos nuevos productos en los próximos meses.

The Bottom Line

Hay otros sitios de seguros tratando de hacer algo similar. Muchos simplemente enviarán su información a compañías y agentes, causando lo que parece ser un bombardeo interminable de spam. Las revisiones de lectura sugieren que PolicyGenius tiene una sensación y experiencia diferente a la de estos otros sitios. Vale la pena explorar