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En general, cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más fácil le resultará pagar, dada la cantidad de obligaciones financieras que suelen contraerse en ese período posterior de su vida. Una mirada más de cerca a los aspectos interesantes de capitalización ilustrará cómo , en el juego de jubilación, el madrugador realmente obtiene el gusano.

Considera dos gemelos hipotéticos, Earl y Lance. Ambos tienen 25 años, recién terminaron la universidad y están listos para comenzar a construir sus huevos para el retiro.

Lance decide que preferiría disfrutar de un estilo de vida cómodo de inmediato, en lugar de escatimar y ahorrar como lo hizo en la universidad. Lance razona que podrá ahorrar una gran cantidad de dinero en su mediana edad, porque espera ganar mucho más para entonces. Decide no contribuir con su nido de huevos durante los primeros 10 años de su carrera, y luego contribuye $ 3,000 por año durante los próximos 20 años de su vida.

Earl decide comenzar a ahorrar para su retiro de inmediato. Earl solo puede permitirse aportar $ 1, 000 a su nido de huevos cada año. Diez años más tarde, cuando Earl tiene 35 años, decide que no puede seguir financiando su nido de ahorros.

Supongamos que Earl y Lance invierten sus ahorros en un fondo mutuo abierto con un rendimiento anual del 15%.

Esta tabla rastrea los ahorros de cada inversor al final de cada año hasta que tienen 55 años. Tenga en cuenta que Earl solo ha ahorrado un total de $ 10, 000. Lance ha ahorrado tres veces más por el doble de un total de $ 60, 000.

Earl's $ 10, 000 se ha convertido en un huevo de más de $ 340, 000, mientras que Lance $ 60, 000 ha crecido a poco menos de $ 314, 000. Esto ocurre porque Earl es más capaz de hacer uso de capitalización que Lance. Observe que los ahorros de Earl crecen a más de $ 20,000 después de 10 años, cuando Lance comienza a ahorrar $ 3,000 por año. Puede que esto no parezca una gran diferencia, pero desafortunadamente para Lance definitivamente lo es. Aunque Lance ahorra tres veces más dinero que Earl y por el doble de tiempo, aún no puede ahorrar tanto dinero. De hecho, mientras más tiempo continúe esta línea de tiempo, asumiendo un rendimiento del 15% cada año, más se retrasará Lance.

Dicho de otra manera, los dólares que ahorra en su juventud en realidad valen mucho más que los dólares que ahorra cerca de su jubilación.Mientras más temprano pueda contribuir ahorros a su nido de huevos, más tiempo tendrán para crecer. Cuando se trata de pagar por una jubilación cómoda, por lo tanto, uno de los mayores aliados que tiene es el tiempo, siempre que comience temprano. Si esperas demasiado, el tiempo puede convertirse en tu enemigo.
(Para obtener más información, lea Conceptos básicos sobre la planificación de la jubilación , El retraso en el ahorro aumenta los pagos más adelante y Cómo determinar su ingreso post-trabajo .)