A nadie le gusta ver disminuir el valor de sus inversiones, pero los mercados sí disminuyen. Lo que es desconcertante acerca de la caída actual de los precios de las acciones es que ha ocurrido en la primera quincena de enero y que ha sido rápida, repentina y un tanto inesperada. Gran parte de la disminución se debe a problemas con el mercado de valores de China y la caída del precio del petróleo. Los mercados harán lo que harán y no hay muchos inversores o asesores financieros que puedan hacer al respecto. Sin embargo, muchos clientes pueden sentirse nerviosos o inquietos y, como su asesor financiero, realmente pueden ayudarlos a controlar sus emociones y ver el panorama completo. Aquí hay seis cosas para decirle a los clientes en un mercado de valores en baja.

1. Mantenga una perspectiva adecuada

Para los clientes que podrían estar reaccionando de forma exagerada a este mercado, siga el ejemplo del verano pasado y ayúdelos a poner las cosas en perspectiva. Hemos visto esta película antes. Esto parece ser una corrección de mercado. Los hemos tenido en el pasado y los tendremos en el futuro. El 9 de marzo de 2009, el S & P 500 cerró en 677. El 20 de enero de 2015, el índice estaba en el 1, 850s. Mientras bajó de su nivel máximo en 2015, un aumento de casi el triple no es muy malo. (Para obtener más información, consulte: Cómo ayudar a los clientes asustados por la volatilidad .)

¿Cuán profunda será esta corrección? Obviamente, nadie puede predecirlo, pero los asesores financieros deberían decirle a sus clientes que este no es el fin del mundo. De hecho, supongo que la mayoría de los clientes a largo plazo no entran en pánico durante períodos como este debido al énfasis que muchos asesores financieros defienden con respecto a la necesidad de tener una perspectiva a largo plazo.

2. ¡Ignore el despliegue publicitario de los medios

Una caída del mercado como esta es noticia. En realidad, soy un espectador habitual de CNBC y creo que en general hacen un gran trabajo. Pero al final del día, este tema candente y los medios de noticias necesitan generar ingresos publicitarios. Invariablemente habrá invitados con una amplia gama de opiniones sobre el estado actual de los mercados y qué tan profunda será esta corrección. Entre estos invitados seguramente serán los "doctores de la fatalidad" que lanzan su último libro e intentan decirle al espectador por qué tienen razón esta vez. Advierta a sus clientes acerca de obtener c en este bombo y dar un paso atrás y tomar una respiración profunda. (Para obtener más información, consulte: Volatilidad: cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimularlo .)

3. No inicie sesión varias veces al día

Esta es una mala idea en cualquier entorno de mercado. ¿Cuál es el punto de? Los asesores financieros deben recordar a sus clientes que no hacen esto en el curso normal de las cosas y que hacerlo durante este período de agitación del mercado no sirve para nada. Todo lo que harán será aumentar sus niveles de estrés y, francamente, eso no hace nada para facilitar una buena toma de decisiones cuando más se necesita.

4. Mire la imagen financiera completa

Este es un buen momento para revisar los planes financieros de su cliente, especialmente si ha pasado un tiempo desde que hizo esto con ellos. Evalúe dónde se encuentran en relación con los objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación o la universidad. Esto ayuda a sus clientes a poner sus inversiones en perspectiva y brinda la oportunidad de hacer los ajustes necesarios en un contexto planificado y racional en lugar de uno emocional que puede venir buscando saldos de cartera más bajos en el vacío. (Para obtener más información, consulte: Explicación del reequilibrio de la cartera con los clientes .)

Revise la asignación de activos y reequilibre si es necesario. Ciertamente puede comprar y vender participaciones para recuperar el equilibrio. Otros métodos podrían incluir ajustar las contribuciones continuas a su plan de jubilación y comprometer nuevo efectivo a las áreas de bajo peso de su cartera. Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a revisar toda su cartera en conjunto. Esto incluye cuentas imponibles, IRA, planes de jubilación, etc.

5. Enfoque en el riesgo a la baja

Las correcciones del mercado de valores son un buen momento para evaluar el riesgo de la cartera. ¿La cartera de su cliente se ha mantenido en línea con sus expectativas? Si no, tal vez están tomando más riesgos de los que habían planeado. De acuerdo, este es un período de tiempo corto, pero entre este declive y el del verano pasado debería obtener una imagen del riesgo de la cartera. Si la asignación está funcionando de acuerdo con las expectativas que había establecido para su cliente, muéstrelas. Si no es tal vez es hora de volver a evaluar y ajustar las cosas un poco. (Para obtener más información, consulte: Cómo evaluar la capacidad de riesgo de sus clientes .)

6. Es hora de ir de compras

Si bien no defiendo los tiempos de mercado, si hay acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos que están en la "lista de compras" de su cliente, siempre es mejor comprarlos "a la venta". "Las disminuciones del mercado pueden crear oportunidades de compra. Si sus clientes tienen algunas acciones individuales, ETF o fondos mutuos en su "lista de deseos", este es el momento de comenzar a mirarlos con miras a comprar en algún momento. No es realista suponer que podrá comprar desde el fondo y los asesores financieros deben asesorar a los clientes en consecuencia. También debe informar a los clientes que antes de realizar cualquier inversión, querrán asegurarse de que se ajuste a su estrategia general. También asegúrese de que la inversión siga siendo una tenencia sólida a largo plazo y que no sea barata por razones distintas a las condiciones generales del mercado. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)

Conclusión

Creo que la mayoría de los asesores financieros, y con suerte sus clientes, acordarían períodos como el de comenzar. 2016 es cuando los asesores realmente prueban su valor. A fin de cuentas, no se trata de si los rendimientos de las carteras que diseña para los clientes superan a los de otro asesor. Proporcionar asesoramiento financiero consiste en asegurarse de que los clientes hagan las cosas que deben hacer para cumplir sus objetivos financieros. Esto incluye ayudar a garantizar que no se disparen en el pie al tomar decisiones precipitadas y emocionales durante los descensos del mercado.(Para obtener más información, consulte: Consejos para ayudar a los clientes, aunque las correcciones de mercado .)