No hemos tenido una corrección significativa del mercado de valores en varios años, por lo que los inversores pueden haberse sentido perdidos en cuanto a cómo reaccionar a nuestra corrección reciente. Los principales índices de mercado, incluidos el índice S & P 500 y el promedio industrial Dow Jones, cayeron más del 10% en períodos de una semana o menos.

Aquí hay algunas ideas sobre lo que los inversores y asesores financieros deberían estar haciendo durante y como resultado de una corrección del mercado.

Haga poco o nada

Suponiendo que tenga un plan financiero con una estrategia de inversión implementada, probablemente no haya nada que deba hacer o deba hacer en este momento. Si usted o su asesor financiero han estado reequilibrando su cartera a intervalos regulares, su asignación de activos aún puede estar dentro de los rangos de asignación objetivo.

Hacer algo solo para actuar como reacción a cualquier tipo de acción bursátil rara vez es una buena idea. Por lo menos, espere hasta que la volatilidad se estabilice.

No lo piense demasiado. Estas correcciones de mercado

ocurren como parte de un ciclo bursátil normal. Las causas son muchas y, a menudo, un evento importante es el desencadenante. A veces, todo el mercado de valores se ve afectado, otras veces solo ciertos sectores. No hay mucho que un inversionista individual pueda o deba hacer para tratar de contrarrestar estos eventos periódicos. Diseñar un portafolio para contrarrestar estrictamente las caídas del mercado puede ser contraproducente e incluso si no lo hace, es probable que pierda muchas ventajas con el paso de los años.

Asegúrese de tener una liquidez adecuada

Esto es especialmente importante para los jubilados. Lo ideal es que tengan las cosas estructuradas, de modo que haya una asignación para efectivo o inversiones líquidas de bajo riesgo que les permita financiar sus necesidades continuas de flujo de efectivo durante un año o más sin tener que vender acciones u otras tenencias más riesgosas durante una desaceleración del mercado. (Para obtener más información, consulte: ¿Preocupado por la liquidez del mercado de bonos? Pruebe los ETF .)

Con el tiempo, como parte de su proceso de reequilibrio, los jubilados y todos los inversores deben asegurarse de tener reservas de efectivo adecuadas y liquidez general. Si el suyo es menor de lo que se siente cómodo, tiene sentido hacer de esto una prioridad con el tiempo. (Para obtener más información, consulte: Boomers: tiempo para reequilibrar su 401 (k) .)

Revise sus inversiones

Siempre veo un tramo de mercado aproximado como un buen momento para echar un vistazo a la tenencias individuales en una cartera de clientes. ¿Cómo resistieron en comparación con sus pares durante la caída del mercado? Si un fondo mutuo disminuyó significativamente más que la mayoría de sus pares, ¿por qué ocurrió esto? Históricamente ha sido este el caso? Por lo general, ¿el fondo rinde mejor durante mercados fuertes? Si bien un declive en el mercado podría ser un período de tiempo demasiado corto para emitir un juicio firme, una anomalía en el rendimiento debería al menos hacer que el fondo se coloque en una lista de vigilancia.(Para obtener más información, consulte: La verdad sobre las existencias volátiles .)

Ignore la propaganda mediática

Este puede ser un buen momento para cambiar el canal de CNBC a ESPN u otro favorito. No estoy descartando la buena información que ofrecen los medios financieros, pero en momentos como una corrección de mercado, su cobertura puede parecer más un reality show que una noticia dura y sustantiva. Esto puede ser especialmente inquietante para los inversores que ya pueden sentir miedo cuando los mercados se están hundiendo. (Para obtener más información, consulte: Beneficio de Panic Selling .)

Los asesores financieros deben aconsejar a sus clientes que tomen este bombo con varios granos de sal. De hecho, deberían proporcionarles a sus clientes sus puntos de vista y puntos de vista sobre lo que está sucediendo y también recordarles a los clientes que tienen un plan en marcha y estos inconvenientes del mercado no son inesperados o anormales. (Para obtener más información, consulte: Errores de conexión, correcciones y capitulación .)

Revisión del riesgo de la cartera

Mientras está fresco en mente, use una corrección o desaceleración del mercado de valores para evaluar el riesgo de su cartera, como así como su propia tolerancia al riesgo. Evalúe si su cartera cumplió con sus expectativas. Si no, tal vez está tomando más riesgos de los que había planeado. También evalúe cómo se siente con respecto al rendimiento de su cartera. Si te sientes demasiado temeroso sobre lo que está sucediendo, tal vez sea el momento de volver a revisar tu asignación de activos y tu plan financiero una vez que las cosas se calmen. Si no está trabajando con un asesor financiero, este podría ser el momento de buscar un profesional que lo ayude a revisar su cartera y su estrategia de inversión. (Para obtener más información, consulte: ¿Están sus inversiones asumiendo riesgos innecesarios? )

Busque gangas

Si invierte en acciones individuales, podría ser un momento agregar nombres de calidad a su cartera a precio de ganga o al menos precios más baratos. Muchos profesionales tienen una lista de las acciones que les gustaría tener y los precios a los que considerarían comprar esos nombres. Esta podría ser una buena idea para que las personas emulen.

A veces, los factores que barren todo el mercado o la economía pueden provocar que las acciones buenas caigan, creando oportunidades de compra. Como siempre, una acción con un precio reducido debe analizarse para asegurarse de que realmente es una buena compra en comparación con una empresa en problemas. (Para obtener más información, consulte: Corrección: cauteloso, considere estas acciones con dividendos .)

Revise su plan financiero general

Este es un buen momento para dar un paso atrás y revisar su plan financiero. Si está trabajando con un asesor financiero, es de esperar que sea algo que haga regularmente. Si no es así, podría ser un buen momento para contratar los servicios de un asesor calificado que solo cobra honorarios.

¿La caída en el mercado ha tenido un impacto significativo en su posición en términos de objetivos financieros, como la financiación de la educación universitaria para sus hijos, la compra de una vivienda o la jubilación? ¿La disminución ha requerido el reequilibrio de sus inversiones?

Los medios financieros estaban llenos de historias de inversionistas en o cerca de la jubilación que vendieron sus acciones en las profundidades de la crisis financiera, en muchos casos bloqueando pérdidas que aseguraban que no pudieran retirarse cómodamente.(Para obtener más información, consulte: 4 razones por las que los planes financieros van mal .)

Reaccionar a eventos a corto plazo en el contexto de un horizonte de planificación a largo plazo rara vez es una buena idea. Un plan financiero bien diseñado con una estrategia de inversión adecuada es una gran herramienta para tener. Los inversores pueden referirse al plan cuando el mercado cae y cuando aumenta significativamente. El plan puede servir como una influencia tranquilizadora durante un mercado agitado y las condiciones económicas.

La asignación y diversificación de activos son excelentes maneras de mitigar el riesgo y el impacto de las correcciones en su cartera y sus emociones. (Para la lectura relacionada, revise: El trabajo de un asesor financiero no es para vencer al mercado .)

The Bottom Line

Las correcciones del mercado de acciones son desconcertantes y atemorizantes para muchos inversores. En el entorno actual, las cosas se mueven rápidamente y los medios están en modo overkill en términos de informar sobre los eventos. Se aconseja a los inversores que mantengan la calma y revisen su plan financiero para obtener una hoja de ruta sobre qué hacer, en todo caso. Los asesores financieros deberían comunicarse con sus clientes regularmente. Esta es una gran manera de consolidar las relaciones y tal vez desarrollar nuevos negocios. (Para obtener más información, consulte: Evite estos errores de la cartera de jubilación. )