Asesorar a clientes sobre problemas de Seguridad Social es bastante complicado. Cuando agrega el tema de asesorar a clientes que no son ciudadanos de los EE. UU., La situación se vuelve aún más compleja. Con los asesores financieros sirviendo a un número creciente de clientes no ciudadanos, la capacidad de asesorar a estos clientes sobre sus opciones de Seguridad Social se convertirá en una habilidad cada vez más importante. Aquí hay algunos problemas que los asesores financieros deben tener en cuenta al ayudar a los clientes.

Estado de Inmigración

Para que los no ciudadanos sean elegibles para los beneficios, deben cumplir con los criterios establecidos por la Administración del Seguro Social (SSA). Básicamente, deben clasificarse como "extranjeros calificados" y cumplir con una o más de las clasificaciones como extranjero calificado que les permitirá cobrar un beneficio. (Para obtener más información, consulte: Cómo aumentar los beneficios conyugales de la seguridad social. )

Los trabajadores extranjeros necesitan obtener un número de Seguridad Social para poder trabajar en los Estados Unidos. Para obtener su número de Seguridad Social, deben poder documentar su estado de inmigración y autorización para trabajar en los EE. UU.

No ciudadanos que viven en la U. S .

No U. S. ciudadanos que viven legalmente en los Estados Unidos y que han obtenido un beneficio pueden cobrar la Seguridad Social. También hay disposiciones si algunos de los 40 trimestres provienen del trabajo realizado por su cónyuge o padre. Su cliente puede ser elegible para cobrar beneficios de Seguro Social como no ciudadano que resida en los EE. UU. En varias condiciones que incluyen: (Para obtener más información, consulte: Sugerencias principales de seguridad social para parejas de clientes .)

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• Si estaban recibiendo Seguridad Social y residiendo legalmente en los EE. UU. Desde el 22 de agosto de 1996.
• Si su cliente se considera legalmente admitido para residencia permanente (LAPR) y tiene 40 trimestres de calificación trabajo.
• En algunos casos, el trabajo realizado por un cónyuge o un padre se puede contar para los 40 trimestres.
• Actualmente, el cliente está en servicio militar activo o el cliente fue dado de baja honorablemente y el alta no se debió a su condición de extranjero. Este estado también podría aplicarse a los cónyuges o dependientes del personal militar de los EE. UU. En algunos casos.

Aquí también existen otras condiciones y reglas, por lo que su cliente debe investigar su situación particular y determinar su elegibilidad.

No ciudadanos que abandonan los EE. UU.

Cuando algunos no ciudadanos abandonan los EE. UU. Durante seis meses o más, sus beneficios se detienen. Para poder continuar recibiendo beneficios, deben regresar a los EE. UU. Durante al menos un mes. Puede haber reglas adicionales relacionadas con los beneficios para quienes reciben beneficios de la Seguridad Social como cónyuge sobreviviente o dependiente. Los trabajadores elegibles que son ciudadanos de la mayoría de los países europeos, Canadá, Israel, Japón y Corea del Sur pueden recibir beneficios donde quiera que vivan.La lista de países específicos a los que esto se aplica se actualiza y cambia ocasionalmente y se puede encontrar en el sitio de la Administración del Seguro Social. (Para la lectura relacionada, consulte: Presentación anticipada de la seguridad social: cuando tenga sentido. )

Existen varios países para los cuales las reglas del Tesoro de EE. UU. Prohíben el envío de pagos. Estos países actualmente son Cuba y Corea del Norte.

Cónyuges no ciudadanos de EE. UU. Expatriados

Para los ciudadanos de los EE. UU. Que viven en el extranjero que están casados ​​con no ciudadanos, las reglas con respecto a los beneficios de la Seguridad Social para el cónyuge no ciudadano pueden ser complicadas. Esto depende de si Estados Unidos tiene un acuerdo internacional con el país de residencia del no ciudadano o con el país de ciudadanía.

Una alternativa es si el no ciudadano se convierte en residente legal de los EE. UU. Por lo menos durante cinco años mientras está casado, entonces ni el país donde la pareja residirá en el futuro ni el país del que el cónyuge extranjero es ciudadano.

Cuestiones fiscales

Sus clientes no ciudadanos que sean extranjeros no residentes recibirán dinero retenido de sus cheques de beneficios por parte de la Administración del Seguro Social como parte de un conjunto más amplio de normas que rigen los pagos a los extranjeros no residentes. Se requiere que la SSA retenga hasta el 30% del monto máximo del beneficio de Seguridad Social del extranjero no residente que estaría sujeto a impuestos bajo las reglas, actualmente el 85% de su beneficio. Esto equivale a sus clientes extranjeros no residentes que ven el 25.5% de sus beneficios retenidos. (Para obtener más información, consulte: Consejos principales para maximizar la seguridad social .)

Cualquier cliente en esta situación necesitará su asesoramiento y orientación. En algunos casos, es posible que puedan recibir un reembolso de parte o la totalidad de este dinero retenido mediante la presentación de una declaración de impuestos de los EE. UU.

Impacto de los beneficios en el extranjero

Los clientes no ciudadanos pueden ser elegibles para recibir beneficios de jubilación similares a los de la Seguridad Social de sus condados. Estos beneficios pueden desencadenar la Disposición de Eliminación Intensiva de las reglas de la Seguridad Social. Esta disposición puede resultar en una reducción de los beneficios de la Seguridad Social en estas circunstancias. Sin embargo, la disposición de Compensación de Pensión del Gobierno de las reglas de la Seguridad Social generalmente no reduce los beneficios para cónyuges no ciudadanos de dependientes que han obtenido beneficios de jubilación en sus países de origen.

The Bottom Line

Comprender los beneficios de la Seguridad Social puede ser complicado para sus clientes que son ciudadanos de los EE. UU. Las reglas son a menudo como un laberinto, y su ayuda como asesor financiero a menudo es invaluable. Para los clientes que no son ciudadanos, las reglas son mucho más complejas. A medida que los asesores financieros adquieran más clientes que no sean ciudadanos, sería prudente asegurarse de que comprenden estas reglas a fin de brindar el asesoramiento adecuado a estos clientes. (Para obtener más información, consulte: Cómo navegar Seguridad Social con sus clientes .)