La industria independiente de gestión patrimonial ha sido un segmento de servicios financieros en constante crecimiento en los últimos años. De acuerdo con Boston Consulting Group, hay alrededor de $ 46 billones en riqueza privada en juego en los Estados Unidos, con firmas asesoras independientes por solo $ 2. 7 billones de esa cifra en 2014. Estas cifras tienen muchos profesionales financieros que contemplan la idea de abrir su propia firma de gestión patrimonial. En este artículo, veremos algunos consejos clave que los asesores financieros independientes deben tener en cuenta al abrir su propia firma de gestión patrimonial para evitar cualquier problema.

Siga las Reglas

Hay muchas consideraciones importantes cuando se trata de abrir una firma de gestión patrimonial, pero los aspirantes a empresarios tienen que dar un paso atrás para asegurarse de que están siguiendo las reglas y la etiqueta cuando dejando su empleador actual . En muchos casos, los empleados de servicios financieros tienen obligaciones contractuales con sus empleadores que les impiden trabajar en o para una empresa competidora y anuncian servicios externos a los clientes. Algunos empleados también pueden tener cláusulas de no competencia en sus contratos que les prohíben trabajar en la industria de servicios financieros por un período de tiempo después de su partida, aunque estos contratos a menudo pueden romperse en algunas circunstancias. (Para obtener más información, consulte: No firme que no compite sin leer esto .)

Los empresarios deben considerar cuidadosamente estas obligaciones contractuales para evitar ser demandados, mientras que adherirse a la etiqueta de sentido común es generalmente una buena idea. Por ejemplo, los empresarios no deben trabajar en su nuevo negocio durante el horario comercial, no deben contactar a los clientes hasta que hayan dejado a su empleador, y deben acercarse a los clientes anteriores tácticamente después de los hechos para evitar cualquier problema con sus antiguos empleadores.

Considere los costos

Los asesores financieros independientes que buscan desarrollar su propia práctica inevitablemente asumen un gran riesgo en forma de costos iniciales. A diferencia de la mayoría de las pequeñas empresas, las empresas de asesoramiento deben cumplir una serie de requisitos normativos complejos que pueden resultar bastante caros. El primer gasto importante incurrido por un nuevo negocio es el cumplimiento, incluida la configuración de un ADV (folleto del cliente) y una licencia estatal. En general, estos servicios pueden costar entre $ 2,000 y $ 5,000 con un componente recurrente cada año de $ 2,000 o más. Los costos de seguro, gastos de oficina, membretes, sitios web, costos bancarios, costos de asociación, suscripciones y muchos otros costos pueden fácilmente sumar más de decenas de miles de dólares. (Para obtener más información, consulte: Comience su propia empresa de planificación financiera .)

Los asesores financieros también deben considerar el costo de oportunidad de establecer su propia práctica independiente, ya que es poco probable que un porcentaje de sus clientes actuales los siga. Además, muchos proveedores de referencia pueden negarse a pasar a una nueva práctica y en su lugar prefieren permanecer en una compañía más grande. Estos costos también pueden ascender a decenas de miles de dólares, pero se compensan con una mayor rentabilidad por cliente.

Desarrolle un paso

La mayoría de los empresarios deben comenzar inmediatamente después de dejar a sus antiguos empleadores para hacer la nómina y mantener su nueva empresa. Muchas veces, el primer paso es llegar a antiguos clientes teniendo en cuenta las reglas. Antes de llegar a este punto, los empresarios deben tener un discurso bien ensayado para estos antiguos clientes que comunica de manera efectiva por qué deberían mover sus cuentas. Las empresas recién establecidas no tienen reputación (aparte de la del propietario) y un alto nivel de riesgo en términos de solvencia desde el principio, que son desafíos que los empresarios deben superar al tratar con estos antiguos clientes y tratar de atraer a nuevos clientes. (Para obtener más información, consulte: Sugerencias de gestión de los asesores financieros principales .)

Las mejores propuestas resaltan las habilidades del emprendedor y la ventaja competitiva en comparación con las instituciones más grandes. Por ejemplo, la nueva empresa puede especializarse en el uso de algoritmos informáticos para identificar las mejores oportunidades. Un nuevo propietario también puede señalar que las pequeñas empresas de gestión patrimonial pueden proporcionar una atención al cliente más personalizada dada la menor base de clientes, asegurando que se presta más atención a su cuenta y maximizando sus activos.

Alistar profesionales

La creación de una nueva empresa de gestión patrimonial puede ser un proceso complejo y lento que implica un amplio trabajo legal, normativo y de cumplimiento. Si bien los asesores financieros pueden estar familiarizados con muchas de estas cosas, establecerlas a menudo requiere asistencia profesional. La buena noticia es que se ha establecido un número creciente de compañías para ayudar a los asesores financieros a establecer su propia práctica. A cambio, estas compañías pueden cobrar una tarifa de consultoría, porcentaje de activos, o incluso tomar una participación en el capital de la nueva empresa. Tru Independence, por ejemplo, se encarga de todo, desde el registro de inversor registrado (RIA) / registro de agente bursátil hasta las facilidades de crédito y préstamo, y la selección y diseño de espacios de oficinas para aspirantes a empresarios. (Para obtener más información, consulte: Claves para independizarse para RIA .)

Además de una sólida base legal, los asesores financieros independientes deberían considerar invertir en ayuda profesional cuando se trata de diseñar un sitio web de aspecto profesional. , tarjetas de visita y otros materiales de marketing. Los consultores profesionales también pueden resultar útiles para evitar la contratación de empleados a tiempo completo para manejar tareas simples como contabilidad, contabilidad o incluso deberes de secretaría, lo que puede ayudar a mantener los costos bajos desde el principio sin sacrificar la calidad.

Tecnología de apalancamiento

El capitalista de riesgo Marc Andreessen dijo una vez que "el software se está comiendo el mundo", lo que significa que la tecnología está cambiando rápidamente la forma en que operan industrias enteras.Si bien los servicios financieros han tardado en adoptar nuevas tecnologías, se están convirtiendo en una parte cada vez más importante del ecosistema. Existen muchas herramientas diferentes que los asesores independientes pueden usar para mejorar los servicios de sus clientes y optimizar su rentabilidad. (Para obtener más información, consulte: Cómo la tecnología ayuda a los asesores financieros .)

La tecnología también se puede usar para reducir costos en otras áreas del negocio, como la nómina, la contabilidad o el marketing. Por ejemplo, los servicios de bricolaje como ZenPayroll pueden ayudar a mantener bajos los costos de nómina en comparación con la contratación de un contador interno, mientras que los sistemas telefónicos automatizados de compañías como Grasshopper pueden evitar la necesidad de contar con un secretario dedicado. Estos tipos de servicios pueden no ser específicos del asesor, pero sin duda pueden ayudar a mejorar la rentabilidad.

The Bottom Line

Abrir una firma de gestión patrimonial es un proceso complejo, pero con la ayuda y las herramientas adecuadas, puede ser muy gratificante para los empresarios. Al mantener estas reglas básicas en mente, los asesores financieros pueden aumentar las probabilidades de éxito y evitar pleitos costosos y otras dificultades asociadas con alejarse del mundo corporativo y entrar en su propia práctica. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)