La banca offshore a menudo se asocia con un alto nivel de sofisticación financiera. Sin embargo, la realidad es que una persona promedio puede abrir una cuenta bancaria en el extranjero con solo unas pocas horas de trabajo. (Para la lectura relacionada, también vea Pros y contras de la inversión extraterritorial .)

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Cada banco extraterritorial y jurisdicción extranjera tiene sus propios requisitos, por lo Tendrás que investigar un poco para encontrar los detalles relevantes para tu situación. La siguiente es una descripción general de lo que puede esperar, con base en centros bancarios extraterritoriales comunes como Suiza, las Islas Caimán y las Islas del Canal.

Los requisitos básicos

Lo básico para abrir una cuenta bancaria extraterritorial es similar a abrir una cuenta bancaria en su país de origen. Los bancos extraterritoriales le solicitarán su información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección, ciudadanía y ocupación.

Para verificar su información personal, puede esperar presentar una copia de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación emitidos por una agencia gubernamental. Además, los bancos se preocupan por verificar su domicilio o dirección física, ya que esto puede afectar los problemas impositivos. Este requisito se puede cumplir presentando una factura de servicios públicos o documentos similares.

Debido a la amplia gama de documentos de identificación diferentes que se pueden presentar a los bancos extraterritoriales, a menudo se requiere una garantía adicional de la autenticidad de un documento. Una copia notariada de ciertos documentos puede ser suficiente en algunos casos. Otros centros extraterritoriales prefieren un sello "apostilles", que es un tipo especial de marca de certificación que se usa internacionalmente. Donde este es el caso, deberá visitar la oficina gubernamental que está autorizada para emitir este sello para su estado o nación. (Para una descripción general, también vea Echando un vistazo a los paraísos fiscales .)

Documentos de verificación adicionales

En la banca extraterritorial, a menudo existen requisitos adicionales considerables para abrir la cuenta a la que no está acostumbrado. Estos requisitos existen para desalentar el lavado de dinero, el fraude tributario u otras actividades ilegales que a menudo están asociadas con la banca extraterritorial.

Primero, los bancos extraterritoriales pueden solicitar documentos de referencia financiera de su banco actual, que indiquen saldos promedio y una "relación satisfactoria". En general, esto se cumple mediante extractos bancarios de los últimos seis a 12 meses.

Segundo, muchos bancos extraterritoriales preguntan sobre la naturaleza de las transacciones que se espera que tengan lugar a través de la cuenta. Esto puede parecer excesivamente intrusivo, pero los centros bancarios extraterritoriales han estado bajo una presión creciente para detener la actividad ilegal. Para este propósito, muchos bancos extraterritoriales desean documentación adicional, y se dan cuenta de dónde viene el dinero que están depositando en el banco.

Si sus fondos provienen del ingreso del trabajo, es probable que un recibo de sueldo de su empleador sea suficiente. Para verificar sus ingresos de inversión, un banco extraterritorial puede solicitar información sobre sus inversiones y dónde se encuentran.

Si tiene fondos significativos de una transacción comercial o inmobiliaria, es posible que deba proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes. Si está depositando fondos de un contrato de seguro, es posible que deba proporcionar una carta de su compañía de seguros. Si su dinero proviene de la herencia, pueden solicitar una carta del albacea de la herencia atestiguando a este efecto.

Elección de una moneda para su cuenta bancaria extraterritorial

A diferencia de las cuentas nacionales, las cuentas bancarias extraterritoriales ofrecen una opción de qué moneda mantener la cuenta. Esta puede ser una característica muy valiosa de una cuenta extraterritorial dado que ofrece la capacidad de mantenga los fondos en una moneda diferente si la moneda nacional de uno es inestable o se espera que se deprecie. (Para saber qué afecta las tasas de cambio, consulte: 6 Factores que influyen en los tipos de cambio .)

Es importante comprender las consecuencias de mantener su cuenta en diferentes monedas. Por ejemplo, mantener fondos en ciertas monedas puede permitirle ganar intereses sobre sus depósitos, pero esto también puede generar una obligación tributaria en el extranjero. Además, es posible que deba intercambiar monedas para realizar depósitos y retiros, lo que podría ser un gasto significativo según la estructura de tasas y los tipos de cambio ofrecidos.

Depositar en una cuenta bancaria extraterritorial

Las cuentas bancarias extraterritoriales generalmente se financian electrónicamente a través de transferencias electrónicas internacionales. Lamentablemente, los sistemas que permiten transferencias electrónicas gratuitas comunes en la banca nacional generalmente no pueden transferir dinero a nivel internacional.

Enviar una transferencia bancaria es una operación simple, pero casi todos los bancos cobran tarifas de transferencia internacional para enviar o recibir fondos. Los precios de las transferencias electrónicas varían de un banco a otro, así que asegúrese de buscar ofertas. Desafortunadamente, hay pocas buenas alternativas. Por lo general, no se aceptan cheques nacionales en jurisdicciones extranjeras, y los fondos personales no son prácticos.

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Retirada de una cuenta bancaria extraterritorial

Los bancos extraterritoriales ofrecen una variedad de formas de retirar fondos para maximizar la conveniencia de usar sus servicios. Muchos bancos extraterritoriales emiten una tarjeta de débito / cajero automático normal que le permite acceder fácilmente a sus fondos en todo el mundo. Deberá considerar las tarifas para usar este método, ya que las tarifas internacionales de cajeros automáticos pueden ser costosas. Retirar grandes cantidades de efectivo a la vez puede ayudar a minimizar estas tarifas.

Algunos bancos extraterritoriales ofrecen cheques. Sin embargo, este no suele ser un método preferido para retirar fondos. En primer lugar, esto se debe a que a menudo se desea la confidencialidad en las cuentas extraterritoriales. También pueden surgir problemas ya que los cheques girados en cuentas extranjeras no siempre se aceptan.

La mejor opción puede ser usar dos cuentas: una offshore, una doméstica.De esta forma, las transferencias electrónicas se pueden usar para transferir grandes cantidades de fondos extraterritoriales a una cuenta nacional a la que se puede acceder fácilmente. Este método ofrece una mayor privacidad y seguridad, al tiempo que brinda la conveniencia de los servicios bancarios locales.

The Bottom Line

A pesar de la mística que rodea a la banca extraterritorial, abrir una cuenta es relativamente simple. A menudo, todo lo que se necesita es completar la documentación, proporcionar algunos documentos de identificación básicos y proporcionar información adicional para demostrar que no tiene previsto utilizar la cuenta para actividades ilegales.

Elegir la mejor moneda y optimizar los depósitos y retiros son un poco más complicados, pero la mejor opción para estos artículos debería ser más clara a medida que estudia su situación bancaria personal. Al usar cuentas bancarias extraterritoriales y recibir transferencias electrónicas internacionales, es importante consultar con un profesional de impuestos para asegurarse de que está cumpliendo con las reglamentaciones tributarias en el país y en el extranjero. (Para relacionado, leyendo, vea: Los papeles de Panamá revelan los secretos del dinero sucio).