Nadie quiere recibir una paliza en el mercado bursátil, ni quieren obtener un rendimiento minúsculo, por lo que invertir puede ser un acto de equilibrio. No quiere ser demasiado arriesgado y perder todo, pero al mismo tiempo, necesita un rendimiento que al menos se mantenga al ritmo de la inflación. Para los inversores que fueron quemados en el pasado, es comprensible querer mantener el dinero en inversiones seguras y de bajo riesgo. Pero ser demasiado conservador puede dañarlo aún más, especialmente si el rendimiento no se mantiene al ritmo de la inflación. Con esto en mente, aquí hay un vistazo a cuatro formas de determinar si usted es demasiado conservador con sus inversiones. (Lea más, aquí: ¿Por qué ser demasiado conservador puede dañar sus ahorros de jubilación .)

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Su asignación de activos está muy sesgada hacia los bonos

El colapso bursátil de 2007 y 2008 envió a muchos inversionistas a las colinas, e incluso hoy aquellos que se acercan a la jubilación están nerviosos por permanecer invertidos en el mercado bursátil . Muchos argumentan que preferirían tener un rendimiento más seguro, estable, aunque más bajo, en lugar de arriesgarse a perderlo todo en otra caída del mercado. No hay duda de que proteger su nido de huevos es importante a medida que se acerca a la jubilación, pero también lo hace ver crecer su dinero. Con una jubilación que dure dos o más décadas, los inversionistas deben generar rendimientos que, al menos, sigan el ritmo de la inflación pero que, afortunadamente, crezcan más que eso. Si el rendimiento es demasiado bajo, su dinero se devaluará, lo que significa que recibirá menos dinero por su dinero. (Lea más, aquí: Lograr la Asignación óptima de activos .)

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Para evitar que ese escenario se desarrolle, los inversores deben asegurarse de tener una cartera de inversiones diversificada que incluya acciones y bonos. Si su cartera se parece más a un fondo de bonos, eso es una señal evidente de que está siendo demasiado conservador.

Las ganancias no están cumpliendo sus objetivos

La razón principal para invertir es hacer crecer su dinero. Aquellos que ahorran e invierten para la jubilación o cualquier otra meta entienden cuánto necesitan que su dinero aumente para alcanzar sus objetivos financieros. Pero si el dinero no está creciendo lo suficientemente rápido o no está ganando lo suficiente para alcanzar sus metas financieras, entonces puede ser una señal reveladora de que sus opciones de inversión son demasiado conservadoras. Para que su dinero crezca, al menos al ritmo de la inflación, tendrá que asumir algunos riesgos. No significa que tenga que invertir solo en acciones de alto vuelo, pero sí quiere una exposición suficiente en el mercado bursátil para obtener un rendimiento decente. Si no, podría terminar con un déficit en la jubilación, lo que podría causar que tenga que reducir su estilo de vida. (Lea más, aquí: Inversión basada en objetivos: una estrategia que todos deberían saber .)

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Ya has ahorrado lo suficiente para asumir más riesgos

El objetivo de innumerables trabajadores es acumular un nido de huevos considerable para vivir en la jubilación. Algunos van a tener mucho éxito en eso, mientras que otros lucharán para ahorrar poco o nada. Si caes en la primera categoría y estás a punto de jubilarte, es probable que te hayas puesto en un modo de protección conservador, lo que significa que tus inversiones se han sesgado más hacia cosas seguras como bonos y CD. Pero si ya tiene suficiente ahorrado para la jubilación en sus arcas, entonces ser súper conservador no será la mejor opción. Después de todo, si tiene una gran cantidad de dinero ahorrado, puede permitirse asumir un poco más de riesgo. Si se encuentra en una buena posición desde la perspectiva del ahorro y aún invierte en bonos, puede ser una señal de que necesita un poco más de riesgo en su vida. (Lea más, aquí: ¿Está ahorrando demasiado? )

Su fecha de jubilación está a muchos años

Ahorrar y proteger sus ahorros son los dos mantras para las personas que se jubilan. Pero si eres joven y te quedan muchos años en la fuerza de trabajo, entonces ser conservador puede terminar perjudicando tus inversiones a lo grande. Eso es por el poder de la capitalización. Cuanto más tiempo se invierta su dinero en el mercado de valores, más crecerá. Pero si tiene 30 años y tiene un enfoque conservador para invertir, no verá que su dinero crezca a un ritmo decente. Además, arriesga la devaluación de sus ahorros, lo que significa que tendrá menos poder adquisitivo para sus dólares. Si recién está comenzando o le quedan muchos años en la fuerza laboral, y descubre que su cartera de inversión está llena de inversiones seguras y conservadoras, puede ser momento de hacer un balance de sus objetivos, su horizonte temporal y su verdadera tolerancia al riesgo. Claro que quiere proteger su dinero, pero la historia ha demostrado que después de cada declive del mercado bursátil, las acciones recuperan sus pérdidas y algo más, razón por la cual los empleados más jóvenes pueden tolerar más riesgos que sus hermanos mayores. (Lea más, aquí: ¿Por qué ahorrar para la jubilación a los 20? )

Conclusión

Invertir puede ser un acto de equilibrio con los inversores que intentan crecer pero a la vez proteger lo que ya han amasado Si bien es tentador ser conservador con sus inversiones, particularmente cuando el mercado bursátil está en una montaña rusa, ser demasiado conservador puede tener ramificaciones a largo plazo, ya sea una disminución en el valor de su dinero o un gran déficit cuando esté listo para jubilarse.