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Participar en un programa Roth 401 (k) patrocinado por un empleador es una excelente manera de planificar la jubilación a cualquier edad. Mientras más tiempo participes, mayores serán tus ahorros para la jubilación una vez que finalmente estés listo para usarlos. Debido a que las contribuciones a las cuentas designadas de Roth se realizan con fondos posteriores a impuestos, su dinero puede retirarse sin impuestos después de su jubilación. Esta puede ser una característica especialmente útil para aquellos que pueden estar en una categoría impositiva más alta en el momento de la jubilación que cuando estaban trabajando.
Límites de contribución
Si bien existen límites en la cantidad que los empleados pueden contribuir a sus planes Roth 401 (k), estos límites se revisan cada año para adaptarse a la inflación. En el transcurso de una carrera, una persona puede acumular fácilmente un buen nido de huevos. Para el año calendario 2015, el límite de contribución para todas las cuentas 401 (k) es de $ 18, 000. Sin embargo, este límite se aplica al agregado de todas las contribuciones a cuentas tradicionales y cuentas Roth.
Además, muchos empleadores ofrecen programas que igualan las contribuciones de los empleados hasta cierta cantidad. Sin embargo, los fondos pareados aportados por el empleador se dirigen a una cuenta 401 (k) tradicional en lugar de a la cuenta Roth designada. Por ejemplo, si su empleador ofrece un programa de igualación del 4% y contribuye con $ 100 de cada cheque de pago a su Roth 401 (k), la compañía contribuye con $ 4 adicionales cada período de pago a su 401 (k) tradicional.
Beneficios
Uno de los beneficios de contribuir a un 401 (k) o IRA en sus 50 años es que se aumenta el límite para las contribuciones permitidas. El IRS proporciona mayores contribuciones para permitir a los empleados que se acercan a la edad de jubilación aumentar sus cuentas durante sus últimos años de ganancias. En 2015, el IRS permite una contribución anual adicional de $ 6,000 a los mayores de 50 años. Esto significa que las personas que se acercan a la edad de jubilación cumplen los requisitos para contribuir hasta $ 24,000 anuales a los planes tradicionales o Roth 401 (k).
Gano más de $ 100, 000 / año y mi ingreso bruto ajustado excluye las contribuciones de IRA estándar. Mis contribuciones a mi plan 401 (k) en el trabajo están limitadas a aproximadamente $ 7,000 / año. Parece que estoy siendo penalizado por mis ingresos. ¿Hay otras opciones de ahorro para la jubilación av
Con un ingreso bruto ajustado (AGI) de más de $ 100, 000, solo su elegibilidad para deducir contribuciones a una cuenta IRA tradicional se verá afectada. Incluso si no puede deducir su contribución Traditional IRA, aún puede contribuir hasta el límite del año ($ 4,000 para 2005, más $ 500 adicionales si cumple los 50 años antes del 31 de diciembre de 2005) a su IRA Tradicional y tratar la contribución como una contribución no deducible.
Tengo una pequeña empresa (LLC), que opero a tiempo parcial. También trabajo a tiempo completo para una empresa y estoy inscrito en un plan 401 (k). ¿Todavía soy elegible para hacer contribuciones a un individuo 401 (k) de las ganancias de mi LLC a tiempo parcial?
Siempre que no sea propietario de la empresa para la que trabaja a tiempo completo y la única relación que tiene con la empresa es como empleado, puede establecer un 401 (k) independiente para su responsabilidad limitada. compañía (LLC) y fondo del plan de las ganancias que recibe de la empresa.
¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito si estoy en un programa de administración de deudas?
Aprende cómo saber si puedes conservar, usar o solicitar tarjetas de crédito mientras estás en un programa de administración de deudas y qué tipo de planes permiten el uso de la tarjeta.