La mayoría de los inversores no tienen en cuenta los honorarios del asesor de pagos

La mayoría de los inversores no tienen en cuenta el pago de las tarifas del asesor

La mayoría de los inversores creen que las tarifas que pagan por sus cuentas de inversión son razonables, aunque muchos carecen de conocimientos financieros, según una encuesta de 2.000 inversores realizada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) .

El estudio , Investors in the United States 2016, revela varias tendencias clave y ofrece una instantánea de la naturaleza de las relaciones de los inversores con sus asesores financieros, su conocimiento y nivel de comodidad con las tarifas que pagan y varios otros temas relacionados con la inversión. Es una extensión del exhaustivo Estudio de Capacidad Financiera Nacional de FINRA . (Para obtener más información, consulte: Cómo hablar tarifas con clientes .)

Lo que los inversores quieren

FINRA se contactó con inversionistas que tenían dinero en cuentas no relacionadas con la jubilación para la encuesta un par de meses después de que el National Financial Capability Study realizara en 2015 para recopilar información adicional sobre los encuestados y sus actividades financieras. Los datos que se extrajeron de este esfuerzo de seguimiento proporcionaron información adicional sobre el tipo de relaciones que los inversionistas tienen con sus asesores y su actitud general general hacia la educación de inversionistas e inversores.

Un hallazgo clave de la encuesta mostró que la mayoría de los encuestados estaban satisfechos con las tarifas que estaban pagando a sus asesores financieros cuando se les pedía que calificaran su satisfacción en una escala de 7 puntos. El setenta por ciento dio una calificación de 5 o más en respuesta a esta pregunta. Y menos de la mitad de ellos informaron que sentían que las tarifas o comisiones que les cobraba su asesor creaban un conflicto de intereses. La encuesta encontró que más de la mitad de los encuestados utilizan un asesor financiero para ayudarlos a mejorar sus rendimientos de inversión, evitar pérdidas y aumentar sus conocimientos financieros.

La encuesta también muestra que el nivel general de conocimiento sobre las inversiones para los encuestados es bastante bajo. Solo el 10% de los encuestados pudo responder correctamente a más de 8 preguntas de cada 10 en el componente de conocimiento financiero de la encuesta. De hecho, algo más de la mitad pudieron responder menos de la mitad de estas preguntas correctamente. (Para obtener más información, consulte: El costo de la educación financiera deficiente? $ 10B al año .)

"En una prueba de alfabetización de inversionistas de 10 preguntas, en promedio, los hombres respondieron 4. 9 preguntas correctamente en comparación con 3. 8 para mujeres. Curiosamente, ambos sexos obtuvieron el mismo número de preguntas erróneas: 3. 4. Pero las mujeres eran significativamente más propensas a decir que no sabían la respuesta a una pregunta en comparación con los hombres, tal vez apuntando a diferencias en la confianza de los inversores por género ", Fundación FINRA El presidente Gerri Walsh dijo en un comunicado.

Alrededor de las tres cuartas partes de los hogares que fueron encuestados informaron que tenían acciones individuales, y poco menos de dos tercios informaron que poseían fondos mutuos. Solo alrededor de una quinta parte de los encuestados reportaron poseer fondos cotizados en bolsa (ETF), REIT y opciones, mientras que alrededor de un tercio de los encuestados reportaron poseer bonos individuales o rentas vitalicias. Solo el 15% de los encuestados poseía notas estructuradas, y solo el 12% reportó poseer cualquier forma de producto o contrato de futuros.

La encuesta también reveló algunas diferencias reveladoras entre generaciones. Más de un tercio de los encuestados del Milenio han usado un robo-consejero en alguna capacidad, mientras que solo un mero 4% de los mayores de 55 años lo han hecho. Más de la mitad de los encuestados de entre 18 y 34 años estaban familiarizados con el crowdfunding en comparación con solo una quinta parte de los mayores de 55 años. Y el estudio también reveló que poco más del 60% de los encuestados más jóvenes estaban preocupados por ser víctimas de fraude financiero, mientras que solo una cuarta parte de los mayores de 55 años estaban preocupados por esto.

The Bottom Line

La buena noticia para los asesores es que la mayoría de los inversores se sienten cómodos con las tarifas que les cobran por administrar su dinero. Al mismo tiempo, muchos de los encuestados carecen de conocimiento sobre inversiones. Esta es un área donde los asesores financieros pueden agregar valor real para sus clientes actuales y futuros. (Para obtener más información, consulte: ¿Los honorarios de AUM son una cosa del pasado? )