Si cierra la cuenta IRA Roth ahora y retira el saldo, se le aplicarán impuestos sobre las ganancias a menos que la distribución esté calificada. Además, pagará un impuesto especial de distribución anticipada del 10% sobre las ganancias a menos que califique para una excepción.
Las excepciones se enumeran en la página 58 de Publicación 590 del IRS. No deberá ningún impuesto sobre el principal.
Si está utilizando los fondos para contribuir a otro plan de ahorro, averigüe si su contribución es deducible. Algunos estados permiten una deducción de impuestos por las contribuciones hechas a dichos planes como fondos prepagos para la universidad.
Para obtener más información, lea Toma de retiros sin penalización de su IRA y de las Reglas relativas al pago periódico sustancialmente igual (SEPP) .
Denise Appleby respondió esta pregunta (Comuníquese con Denise)
Tengo 80 años y que estoy aumentando los pagos de impuestos de distribución mínima requerida (RMD). Planeo convertir mi cuenta IRA en una Roth IRA y pagar los impuestos para la RMD total. ¿Podré retirar fondos de Roth el año siguiente a la conversión? Comprendo
Primero, algunos antecedentes: el tratamiento impositivo de una distribución Roth IRA depende de si la distribución está calificada o no. Las distribuciones calificadas de Roth IRA son libres de impuestos y multas, pero las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a impuestos y una penalización por distribución anticipada.
Mi certificado de depósito (CD ) acaba de madurar y tengo la intención de contribuir $ 10, 000 a mi cuenta Roth IRA actual. La persona que hace mis impuestos no puede decirme por qué no puedo hacer una contribución tan grande a excepción de mis bajos ingresos: soy un veterano discapacitado en
Su contribución Roth IRA no puede superar los $ 4,000. anualmente. Si tiene al menos 50 años antes del 31 de diciembre de 2005, puede contribuir con $ 500 adicionales, con lo que su límite anual de contribución es de $ 4, 500. Sin embargo, si su ingreso anual es inferior a $ 4,000, su contribución no puede ser más alto que tu ingreso.
¿En qué otro lugar puedo ahorrar para la jubilación después de haber agotado mi Roth IRA?
La primera opción para explorar es determinar si puede contribuir a un plan 401 (k), 403 (b) o 457 en el trabajo. Si su empleador ofrece uno de estos planes, puede contribuir hasta $ 18,000 (o $ 24,000 si tiene 50 años o más). Muchos empleadores ofrecen una coincidencia de contribución, que es una de las mejores características de inversión de jubilación disponibles.