¿Es posible revertir una cuenta IRA? Recibí una QDRO y le debo dinero a mi ex marido. ¿Es posible revertir el QDRO, que se colocó en una cuenta CD IRA tradicional, sin incurrir en ningún tipo de penalización?

Debido a que una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) es una orden judicial, no puede revertirse una vez que el plan de jubilación la recibe y la procesa. Si las instrucciones para revertir la QDRO fueron emitidas por la corte, como una enmienda a la QDRO original, el administrador del plan de jubilación necesitaría revisar las nuevas instrucciones y determinar si podrían seguirse.
Si le debe dinero a su esposo, es posible que desee considerar fuentes alternativas (en lugar de su plan de jubilación) de pago. Los fondos pagados a cualquier persona de su plan de jubilación se considerarán una distribución para usted (consulte la excepción a continuación). La distribución se tratará como ingreso ordinario, que estará sujeto al impuesto a la renta y, si tiene menos de 59 años y medio, una multa adicional de 10% por distribución anticipada. Además, debido a que los activos se mantienen en un certificado de depósito (CD), la institución financiera puede evaluar una multa por retiro anticipado, si el retiro ocurre antes de la fecha de vencimiento. Las instituciones financieras deben permitirle un cierto período dentro del cual puede rescindir el CD sin penalización. Verifique con su institución financiera para determinar si este período ha expirado.
Excepción
Si los fondos se distribuyen de su IRA a su esposo como resultado de un decreto de divorcio aprobado por la corte, la cantidad será tratada como una distribución a su esposo (en lugar de a usted), y él será responsable de pagar cualquier impuesto y penalidad, a menos que transfiera o transfiera el monto a una IRA propia.
Nota: Generalmente, el término QDRO se usa para planes calificados, y el decreto de divorcio se usa para IRA. Algunos jueces usan los términos indistintamente.

Denise Appleby respondió esta pregunta
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Si no se puede encontrar a su hermano, es posible que desee consultar con el custodio de IRA y / o el asesor financiero para averiguar si el documento del plan IRA incluye alguna disposición para tal situación. Por ejemplo, algunos documentos IRA establecen que si no se puede encontrar un beneficiario, se tratará a ese beneficiario como si no fuera un beneficiario de la cuenta IRA.

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Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica

Como residente temporal de los EE. UU., ¿Puedo retirar fondos de mi IRA tradicional sin penalización cuando salgo del país?

Si decide invertir en una cuenta IRA tradicional y recibe una deducción fiscal por su contribución, las cantidades que luego retire estarán sujetas al impuesto a la renta y una multa adicional del 10% por retiro anticipado. La pena será eximida si cumple con una excepción. Dado que usted es un extranjero no residente (determinado por su categoría de visa, H1B), su retiro puede no estar sujeto a impuestos estatales.

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