Como residente temporal de los EE. UU., ¿Puedo retirar fondos de mi IRA tradicional sin penalización cuando salgo del país?

Si decide invertir en una IRA Tradicional y recibe una deducción fiscal por su contribución, los montos que luego retire estarán sujetos al impuesto a la renta y una multa adicional del 10% por retiro anticipado . La pena será eximida si cumple con una excepción.
Dado que usted es un extranjero no residente (determinado por su categoría de visa- H1B), su retiro puede no estar sujeto a impuestos estatales. Desea asegurarse de que su custodio IRA indique su estado de residencia en su archivo de cuenta.
La facilidad con la que podrá realizar retiros de su IRA está determinada por el producto IRA en el que invierte y / o las políticas y procedimientos operativos de su institución financiera. Por ejemplo, si invierte en certificados de depósito (CD) en un banco comercial, se le permiten retiros en o después de la fecha de vencimiento del CD. Los retiros antes de esta fecha de vencimiento pueden dar lugar a sanciones severas, evaluadas por la institución financiera. Esto se suma a los impuestos a la renta y cualquier penalidad de retiro anticipado aplicable del IRS. Por otro lado, algunas instituciones financieras ofrecen productos IRA que permiten retiros en cualquier momento, sin que la institución financiera imponga ninguna multa.
Asegúrese de consultar con su institución financiera sobre las características y los beneficios de sus productos IRA, sus políticas y procedimientos, y las opciones disponibles para usted.
Tenga en cuenta que las distribuciones IRA que se le envíen a una dirección fuera de los Estados Unidos están sujetas a una retención federal obligatoria del 10%. Si decide renunciar a esta retención del 10%, su distribución estará sujeta a la tasa del tratado de su país de residencia. La tasa del tratado oscila entre cero y 30%. Se requieren documentos especiales para las solicitudes de exención del 10% de retención por defecto.
Denise Appleby respondió esta pregunta
(Comuníquese con Denise)

AD:

Hice contribuciones involuntarias a un plan de jubilación mientras estaba empleado temporalmente. ¿Puedo retirar estos fondos sin penalización?

Sus opciones dependen del tipo de penalidad que se aplicaría. Si la multa es un cargo de rescate u otra multa que se aplicaría a una anualidad o producto de seguro, es posible que desee considerar dejar los activos en el plan hasta el momento en que la multa ya no se aplique.

Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?

Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica

¿Es posible revertir una cuenta IRA? Recibí una QDRO y le debo dinero a mi ex marido. ¿Es posible revertir el QDRO, que se colocó en una cuenta CD IRA tradicional, sin incurrir en ningún tipo de penalización?

Porque una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) es una orden judicial, no puede revertirse una vez que el plan de jubilación la recibe y la procesa. Si las instrucciones para revertir la QDRO fueron emitidas por la corte, como una enmienda a la QDRO original, el administrador del plan de jubilación necesitaría revisar las nuevas instrucciones y determinar si podrían seguirse. Si le debe dinero a su esposo, es posible que desee considerar fuentes alternativas (en lugar de su plan de j

Como residente temporal de los EE. UU., ¿Puedo retirar fondos de mi IRA tradicional sin penalización cuando salgo del país?

¿Puedo solicitar visa si estuve indocumentado en Estados Unidos? Licda. Sandra Guevara (Enero 2025)

Hice contribuciones involuntarias a un plan de jubilación mientras estaba empleado temporalmente. ¿Puedo retirar estos fondos sin penalización?

Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?

¿Es posible revertir una cuenta IRA? Recibí una QDRO y le debo dinero a mi ex marido. ¿Es posible revertir el QDRO, que se colocó en una cuenta CD IRA tradicional, sin incurrir en ningún tipo de penalización?