¿Vale la pena el costo inicial de las acciones de fondos de inversión de Clase A?

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¿Vale la pena el costo inicial de las acciones de fondos de inversión de Clase A?

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Anonim
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Invertir en acciones de fondos mutuos de Clase A puede tener sentido dependiendo de factores tales como cuánto se va a invertir y cuánto tiempo se va a invertir.

El ABC de las diferentes clases de acciones

La principal diferencia entre las acciones de la clase es la estructura de costos que viene con cada tipo. Las acciones de la Clase A vienen con un cargo de venta inicial, llamado carga, que se deduce del monto que finalmente se invierte. Esta carga de front-end puede disminuir si se realiza una gran inversión. Por lo general, las acciones de Clase B no incluyen el cargo inicial, pero pueden imponer una comisión de reembolso o carga de respaldo cuando se venden acciones. La carga de back-end puede reducirse o eliminarse según cuánto tiempo se mantenga la inversión. Las acciones de Clase C pueden ofrecer una combinación diferente de cargos por carga.

Cada clase de acción también puede cobrar una tarifa 12b-1 diferente, que es un costo de comercialización y administración. Las clases de acciones que ofrecen cargas de front-end o back-end inferiores pueden tener tarifas 12b-1 más altas y viceversa. Los inversores deben considerar la estructura de gastos totales de la clase de acciones cuando decidan cuál es la adecuada.

Encuentre una clase de acciones que se ajuste a los objetivos del inversor

La clase de acciones que más le conviene depende de cuánto se invierta y cuánto tiempo permanezca invertida. Las acciones de Clase A pueden ser apropiadas si se realiza una gran inversión que desencadena un punto de quiebre, o el nivel en el que se administra un cargo de ventas más bajo. Una inversión no lo suficientemente grande como para garantizar una carga de front-end más baja puede ser mejor en la clase de acciones Clase B sin el cargo de ventas inicial. Evite una clase de acciones con reembolsos que pueden ser más altos después de que las acciones se vendan para inversiones que se realizan solo en un corto período de tiempo.

El costo inicial que acompaña a las acciones Clase A puede valer la pena si la combinación de comisiones, tarifas 12b-1 y gastos de fondos mutuos es lo más baja posible, dadas las circunstancias personales del inversionista. Sin embargo, los inversores siempre deben estar atentos a inversiones sustancialmente similares que no tengan cargos por ventas si están disponibles.