¿Alguna vez has escuchado el término escheat? Se refiere a la transferencia de propiedad (incluidos los fondos) al estado cuando alguien muere sin un testamento o herederos conocidos, o cuando alguien simplemente se muda y el estado no puede localizar al propietario. Escheat podría robarle lo que es legítimamente suyo si un pariente lejano muere sin su conocimiento o incluso si se muda y se olvida de una cuenta de cheques, ahorros, IRA o 401 (k) que dejó atrás. (Para obtener más información, consulte Activos no reclamados: cómo encontrarlos .)

El fallo del Tribunal Supremo de revisar

Gracias a una reciente decisión del Tribunal Supremo de no escuchar un caso basado en una ley de California que acortó el período para establecer activos como "no reclamados" de 15 años a tres años, la ley de escheat está en las noticias. La historia del caso en cuestión fue complicada, por lo que, en opinión del tribunal, "es un mal candidato para la apelación". "El juez Samuel Alito, sin embargo, indicó que un futuro (mejor) caso podría causar que la ley de California" enfrente un serio desafío constitucional. "

¿Los Estados engañan en Escheat?

La ley de California, similar a las leyes revisadas en muchos estados, estipula que si tiene derechos de propiedad o herencia de una cuenta bancaria, pago de seguro, caja de seguridad o tierra, pero no los ejerce dentro de los tres años posteriores a la propiedad siendo considerado no reclamado, podría ser transferido oficialmente al estado. (Para obtener más información, consulte Comprensión de los títulos de propiedad .)

Las leyes de exención más recientes, como las de California, imponen requisitos mínimos al estado para intentar notificar a los posibles herederos o propietarios sobre la existencia de estas propiedades o fondos. La combinación de un marco de tiempo más corto para declarar fondos abandonados o no reclamados, y requisitos mínimos de notificación, inspiraron los comentarios del Juez Alito con respecto a casos futuros.

Problema generalizado

California es solo uno de los muchos estados que han acortado los plazos y de otro modo han debilitado sus leyes de escatología en lo que respecta al debido proceso. El Consejo de Impuestos del Estado publica periódicamente una tarjeta de puntaje estado por estado sobre los estatutos de propiedad no reclamada; la tarjeta de puntuación más reciente se publicó en 2013.

Una verificación rápida de la tarjeta de puntuación revelará si su estado ocupa el primer lugar junto con Massachusetts, Virginia, Illinois, Indiana, Carolina del Norte y Wisconsin, todos los cuales recibieron una calificación de A o A-. Tal vez su estado se encuentra cerca de la parte inferior, gracias a plazos de tiempo reducidos, requisitos mínimos de notificación, etc. Los habitantes de la parte inferior incluyen Delaware, Mississippi, Nueva York y Alaska, cada uno con un grado de D-, así como los destinatarios de California, Luisiana y otros cinco.

Follow the Money

Si se pregunta por qué los estados dificultarían a los ciudadanos recolectar lo que legítimamente les pertenece, la respuesta son los ingresos.Colectivamente, los estados poseen casi $ 42 mil millones en activos no reclamados, lo que es una ganancia inesperada para los gobiernos estatales si los legítimos propietarios no se presentan.

Los fondos y la propiedad pueden estar en casi cualquier forma, aunque según la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas (NAUPA, por sus siglas en inglés), la mayoría están en cuentas en efectivo por valor de menos de $ 100. Estas cuentas incluyen 401 (k) s perdidas, cuentas IRA, cuentas de inversiones sujetas a impuestos, beneficios de seguro de vida y cheques de viajero no cobrados, por nombrar solo algunos.

Cómo obtener lo que le pertenece

No hay una base de datos central que enumere todos los fondos no reclamados y sus fuentes. Un buen lugar para comenzar es el sitio web de Missing Money de NAUPA; todos menos 11 estados participan en la base de datos de dinero perdido. NAUPA también tiene un sitio llamado No reclamado. org que puede ser un recurso para encontrar fondos, como cheques de reembolso del impuesto federal a la renta de EE. UU., fondos no reclamados de Pension Benefit Guaranty Corp. y más.

Evitar problemas futuros

Por lo general, los fondos no se reclaman porque los familiares pierden contacto entre ellos o, más a menudo, porque las personas no mantienen un buen registro de las cuentas que abrieron. La mala planificación de sucesiones es otra causa de pérdida de dinero. Si usted, o sus herederos, no saben dónde están la propiedad o las cuentas, nadie sabrá a quién contactar para obtener acceso a esos activos. (Para obtener más información, consulte 6 Estate Planning Must-Haves .)

Además de mantenerse en contacto y completar los planes de herencia, puede realizar un seguimiento de los activos a través de hábitos simples como escribir los nombres de todas las cuentas y números de cuenta, realizando al menos una transacción o interacción con cada cuenta por año y proporcionando a la Oficina de Correos con una dirección de reenvío cuando se mude.

The Bottom Line

Incluso si cree que no tiene fondos no reclamados, verifique su estado visitando los sitios web antes mencionados. Puede que te sorprenda el tesoro que descubres. Asegúrese de verificar todos los estados en los que usted o los miembros de su familia hayan vivido. Busque todas las bases de datos que pueden aplicarse, incluidas las que pueden ser longshots. Haga esto para todos los miembros de su familia y en los nombres de cualquiera que haya muerto, especialmente recientemente.

Mejore sus propios registros siguiendo las sugerencias anteriores y actualice sus registros anualmente. Finalmente, si encuentra fondos faltantes, reclamémoslos. El proceso generalmente no es largo, y la recompensa no es solo dinero gratis, es dinero que siempre fue suyo.