Después de trabajar duro por lo que parece una eternidad, finalmente ha alcanzado la plena edad de jubilación. (Eso sería 66 para las personas nacidas entre 1943 y 1954, y 67 para las personas nacidas después de 1959.) Afortunadamente, usted ha guardado sabiamente un nido lo suficientemente grande como para cubrir sus gastos previsibles de subsistencia después de la jubilación. ¡Bien por usted! Todo lo que queda por hacer es despedirse de su jefe y compañeros de trabajo y partir para sus primeras vacaciones después de la jubilación, ¿verdad?

No tan rápido. Antes de rebanar esa torta de retiro y abrir una botella de champán, quizás quiera llamar a su abogado. Al girar en el ángulo de la jubilación, hay algunos asuntos legales importantes que tiene sentido resolver.

Planificación patrimonial: qué es

Muchas personas suponen que la planificación patrimonial es algo de lo que solo la gente adinerada debería preocuparse, pero esto es absolutamente falso. La planificación patrimonial es un paso esencial para todos, independientemente del valor neto. Si aún no ha establecido un plan de sucesión, es fundamental completar este proceso cuando llegue a sus años de jubilación.

Una razón para hacerlo ahora, mucho antes de lo que esperas necesitar, es que lo mejor es planear mientras tienes buena salud y tienes la cabeza despejada. Dentro de muchos años (se espera), cuando estos documentos puedan ser realmente útiles, es posible que no pueda gestionar estas decisiones tan fácilmente. Puede revisarlo más tarde, si es necesario, pero es bueno tener un lugar de partida firme.

La planificación patrimonial implica decidir cómo quiere que se distribuyan sus activos después de que fallezca o si no puede tomar sus propias decisiones financieras. En otras palabras, ¿cómo se las arreglará si queda discapacitado y quién recibirá sus ingresos, propiedades y otros activos cuando ya no esté? Durante el proceso de planificación del patrimonio, tendrá la oportunidad de nombrar qué personas recibirán los activos y sus decisiones serán legalmente vinculantes. También hay formas de minimizar los impuestos sobre su patrimonio, asegurando que sus seres queridos recibirán la mayor cantidad de dinero posible.

La complejidad de su plan de sucesión variará según el tipo y la cantidad de activos que posea y su situación familiar. Puede ser tan simple como crear un testamento y nombrar a un beneficiario para su 401 (k) o IRA (o revisar los que usted nombró hace años cuando se inscribió por primera vez para estos planes). Por otro lado, si su situación financiera es más complicada, es posible que deba configurar varios fideicomisos para diferentes propósitos además de su voluntad. En su mayor parte, un plan de herencia incluye un testamento, un testamento en vida y la asignación de un poder notarial tanto legal como de atención médica (más sobre estos dos últimos). Si tienes hijos, es posible que ya tengas un testamento, pero ¿cuánto tiempo hace que lo miraste? Sus hijos pueden tener hijos propios por ahora.

Los beneficios de la planificación

Las ventajas de la planificación de patrimonio son considerables. Para empezar, si muere sin un plan de herencia que incluye un testamento, un tribunal de testamento determinará quién recibe sus bienes bajo las leyes de herencia de su estado. (Esto se conoce como muerte intestada). Algunos de sus seres queridos más queridos podrían ser apartados, sin recibir nada de su herencia. En el peor de los casos, si no tiene parientes inmediatos que se ajusten a los criterios del estado, el gobierno simplemente mantendrá sus activos. Esta es la razón por la cual un plan de herencia es tan importante.

Además, un plan de sucesión ayuda a garantizar que tus seres queridos no se queden a discutir sobre quién obtiene qué después de tu muerte. Al detallar cuidadosamente todos sus deseos, que son legalmente vinculantes, un documento bien redactado no deja absolutamente ninguna confusión sobre lo que usted quería. Si tiene niños pequeños, también puede nombrar a los tutores legales de su elección en caso de que fallezca. Por último, un plan de patrimonio protege y conserva la riqueza de sus seres queridos, al tiempo que minimiza los impuestos y los gastos legales asociados con su patrimonio.

La planificación del patrimonio puede ser extremadamente complicada, así que no intentes hacerlo solo. Consulte a un abogado que se especialice en planificación patrimonial, así como a su asesor financiero.

Poder notarial

Como parte de su plan patrimonial, es fundamental otorgarle a alguien su poder notarial (POA). Este documento legalmente vinculante otorga a la persona que usted nombre (conocida como "agente" o "apoderado") la autoridad para administrar sus asuntos financieros en caso de que no pueda hacerlo debido a una enfermedad o discapacidad. Dependiendo de los términos que acepte en su poder, el agente que usted designe puede tener amplia autoridad legal o autoridad limitada para tomar decisiones legales sobre su propiedad y sus finanzas. En caso de que esté mental o físicamente incapacitado e incapaz de firmar los documentos legales necesarios para las transacciones financieras, se utilizará su poder notarial. (Para obtener más información al respecto, consulte ¿Cuándo es fundamental crear un poder legal?)

A medida que se acerca la jubilación, es especialmente importante designar quién tiene el poder para su cuenta de jubilación. Esto asegurará que, incluso si se enferma o está discapacitado, alguien en quien confíe podrá orientar las inversiones, solicitar distribuciones y cambiar las designaciones de los beneficiarios si es necesario.

Poder de atención médica

Para muchas personas, envejecer a menudo conduce a la disminución de la salud. Esta es la razón por la cual también es inteligente designar a alguien para que tenga su poder notarial de atención médica (HCPA, por sus siglas en inglés) a medida que se jubile. Esta forma legal otorga a la persona de su elección el poder de tomar decisiones sobre su atención médica y tratamiento médico si no puede tomar sus propias decisiones o comunicar sus deseos. Su agente nombrado puede comunicarse en su nombre cuando se enferme o se lastime, evitando el tratamiento no deseado. (Podría otorgarle a la misma persona ambos poderes o decidir que una persona en su vida sería mejor con los asuntos legales y otra persona con los cuidados de salud.Huelga decir que ayuda si estas dos personas se llevan bien.)

Es muy importante sentarse con su agente de atención médica designado y discutir sus opciones y deseos médicos. Por ejemplo, ¿a qué se refiere con respecto a una orden de no resucitar? Hable de esto y otras consideraciones importantes a medida que elabora un HCPA. Nuevamente, debe consultar a un abogado que se especialice en poderes notariales.

Dejando un legado

A medida que se acerca más a sus años de jubilación, también debe pensar si desea dejar un legado después de su muerte. Por ejemplo, ¿quiere dejar una herencia para sus hijos, nietos o bisnietos? (Para obtener más información al respecto, consulte Consejos sobre cómo tratar con Herencias Desiguales .) También es posible que desee dejar fondos a sus organizaciones benéficas favoritas. Los obsequios caritativos no están sujetos a impuestos patrimoniales, por lo que sabrá que sus contribuciones no serán reducidas por el Tío Sam.

Si dejar un legado es algo que está considerando, es importante reunirse con un abogado y / o asesores financieros para analizar estrategias de planificación heredadas. Para obtener más información, consulte Consejos sobre cómo crear un Fideicomiso caritativo remanente.

Conclusión

A medida que se acerca el momento de la jubilación, hay varias cuestiones legales importantes que debe tener en cuenta: desde la planificación patrimonial hasta los poderes notariales y la cesión de un legado. ¿Quieres que sea legal? Consulte con un abogado para discutir estos asuntos legales posteriores a la jubilación.