Si tienes entre 18 y 29 años, eres un Millennial. Eres la generación de Netflix, corte de cable, inteligente para dispositivos móviles, vida urbana (o vivir con tus padres), vivir en la vida en plenitud, que valora la familia y la diversión más que la carrera y la economía. ganancia, al menos, según los estereotipos.

Pero también creciste en una economía tambaleante. Usted sabe cómo la deuda puede obstaculizar su capacidad de vivir la vida en sus términos y, debido a eso, más de un tercio de su generación ha rechazado las tarjetas de crédito. En parte, eso se debe a que su campus universitario no está o no estaba repleto de representantes de la compañía entregando pizzas gratis a cualquiera que se inscriba en su tarjeta de crédito (como era cuando sus padres estaban en la escuela).

Las tarjetas de crédito no son del todo malas, sin embargo. Y si vas a usar uno, es mejor que obtengas uno que arroje algunas recompensas en tu camino. A continuación se explica cómo elegir la tarjeta correcta.

¿Cuál es tu placer?

Antes de comprar una tarjeta, piense en los tipos de recompensas que desea. Comienza mirando cómo vives tu vida. Si empaca muchas millas en su auto cada año, puede mirar una tarjeta de recompensas de combustible, que ahorra dinero en gasolina. Si viaja con frecuencia, ya sea por trabajo o por placer, es posible que desee una tarjeta que ofrezca recompensas de viaje: puntos de millas aéreas, estadía en hoteles, alquiler de autos, cruceros, escapadas con todo incluido. O bien, podrían obtener acceso a esas exclusivas salas VIP del aeropuerto. A menudo, abrir una cuenta y gastar una cantidad relativamente pequeña en tres meses (dar o recibir) puede generarle decenas de miles de puntos, lo suficientemente buenos para un viaje gratis.

Para obtener una buena selección de opciones, consulte Tarjetas de crédito de millas aéreas principales y los beneficios de viaje de la tarjeta de su tarjeta ¿Califica? Y si realmente viaja mucho, consulte Las mejores tarjetas de crédito para seguro de viaje .

Premios en efectivo

Si es más una persona hogareña, es posible que desee una tarjeta de reembolso en efectivo, que devuelve un pequeño porcentaje del monto que ha gastado. El término "devolución de efectivo" es un poco engañoso: no recibirá un cheque por correo. En cambio, recibe un crédito en su estado de cuenta mensual. Sin embargo, representa un reembolso real y tangible.

Haga algunas compras para encontrar las mejores recompensas de devolución de dinero y lea la letra pequeña. Es más complicado que simplemente mirar cuánto recuperas. Cuando hablamos de dinero en efectivo, es probable que existan algunas condiciones, y las hay.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom ofrece un reembolso del 5%. Pero eso es solo en ciertas categorías de bienes y servicios que cambian a lo largo del año. Todas las demás compras le devuelven solo el 1% de reembolso.

La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express le otorga un reembolso del 6%. Pero solo obtiene un 6% en los supermercados y solo en los primeros $ 6, 000 gastados en un solo año.Después de eso, obtienes 1% de vuelta. También obtienes un 3% de devolución en las gasolineras de EE. UU. Y en algunos grandes almacenes, y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.

Si busca una tarjeta sin todas las estipulaciones confusas, consulte la tarjeta de recompensas Capital One Quicksilver (consulte Revisión de tarjeta de crédito: Recompensas de Capital One Quicksilver ). Ofrece 1. 5% en cada compra sin máximos o categorías cambiantes. Para obtener más información, consulte Find the Top Cash Back Credit Cards .

Cómo elegir una tarjeta

Si eres uno de los más del 33% que nunca han tenido una tarjeta de crédito, ¿cómo eliges la primera? Sin una tarjeta de crédito, hay buenas posibilidades de que aún no tenga una calificación crediticia. Eso podría evitar que califique para una de las mejores cartas en el mercado. Pero todavía puede embarcarse en El viaje a un gran puntaje de crédito .

Si tiene un puntaje y ha acumulado un historial de crédito, debe preguntarse: ¿Es usted un revólver? Un revólver es alguien que generalmente lleva un saldo en su tarjeta de mes a mes. Si es usted, probablemente sea mejor obtener una tarjeta sin recompensas. He aquí por qué: esas recompensas de las que hablamos anteriormente no son exactamente gratis. Probablemente pagues por ellos en la forma de una tasa de interés más alta o una tarifa anual más alta en la tarjeta. Una vez que finaliza el período de la oferta inicial, donde las recompensas pueden ser bastante atractivas, el interés que paga en su saldo borra el valor de las recompensas.

La recompensa de reembolso estándar es de uno o dos centavos por dólar. Incluso las mejores tarjetas de recompensas de reembolso en efectivo ofrecen un 6% o seis centavos por cada dólar gastado. Un estudio encontró que los puntos de recompensa de aerolíneas tienen un valor promedio de $ 0. 012. Por el contrario, la tasa de porcentaje anual que paga en intereses es probable entre 12% y 23%, dependiendo de la tarjeta y su puntaje de crédito. Cualquier cosa es mejor que nada, pero no si estás pagando intereses.

de tarifas anuales y ventajas

Eche un vistazo a la tarifa anual en una tarjeta que está considerando, también. Tienden a inclinarse más hacia arriba en las tarjetas de recompensas que en las convencionales. La sabiduría tradicional dice que una tarjeta con una tarifa anual más alta se traduce en una tarjeta con mejores recompensas, pero eso no es necesariamente cierto. Un estudio descubrió que "debe gastar al menos $ 50, 400 por año para que las tasas de recompensas en estas tarjetas premium estén a la par y sean competitivas con otras tarjetas de crédito. "

En general, si gasta menos de $ 12,000 por año, es mejor que obtenga una tarjeta de devolución de dinero sin cargo anual. A medida que aumenten sus gastos, las tarjetas de mayor costo pueden ser de mejor valor, especialmente si usted valora las ventajas exclusivas de la oferta de tarjetas premium.

The Bottom Line

Una tarjeta de crédito no es crucial para la vida cotidiana. Pero puede hacer que sea más fácil hacer compras diarias. Y si lo hace mientras le da puntos de recompensas en el camino, ¿por qué no aprovechar? Solo asegúrate de seguir gastando en perspectiva: nunca dejes que la cola de las recompensas agite al perro de crédito. Para obtener más información, consulte Recompensas de tarjetas de crédito: Reembolso en efectivo contra millas de aerolíneas .