En la década de 1940, Walt Disney creó un nuevo personaje llamado Scrooge McDuck, un escocés Pekin crujiente inspirado en Ebenezer Scrooge, el personaje principal en el cuento clásico de Charles Dickens, "A Christmas Carol". Al igual que Ebenezer, McDuck acumuló una enorme fortuna a través del trabajo duro, la frugalidad y las decisiones empresariales inteligentes. Otro posible modelo para McDuck fue Andrew Carnegie, quien, como McDuck, llegó a Estados Unidos como un inmigrante escocés en la primera parte del siglo y acumuló una gran riqueza.

McDuck hizo tan bien que la revista Forbes lo calificó como el personaje ficticio más rico en 2013, con un valor neto de $ 65. 4 mil millones, en gran parte de intereses mineros y búsquedas exitosas del tesoro. Sin embargo, esta valoración está abierta a interpretación; otras fuentes lo han citado diciendo que vale "varios millones de millones de dólares". Ahora pasa una gran cantidad de tiempo nadando en la gran fortuna que ha almacenado en su bóveda y transmitiendo su sabiduría financiera acumulada a sus sobrinos Huey, Dewey y Louie. También podemos aprender valiosas lecciones de los principios y estrategias que ha usado para mantener sus arcas llenas.

Comienzos humildes

Al igual que Carnegie, Scrooge comenzó desde el suelo sin un nickel a su nombre. Brilló botas cuando era niño en Escocia y luego se convirtió en un grumete en un barco a América. Encontró un gran huevo de oro mientras buscaba oro en el Klondike e hizo su primer millón poco después. Luego viajó por el mundo en busca de oportunidades de negocios y finalmente se instaló en Duckburg, donde construyó su famosa papelera de dinero donde guarda todo su dinero extra. Al igual que su contraparte literaria Ebenezer, no todas las relaciones de McDuck fueron totalmente descaradas; él confiesa su neph Se dice que utilizó la coacción y la fuerza para sacar de sus tierras a una tribu primitiva con el fin de establecer una plantación de caucho.

Educación

Como muchos empresarios exitosos, McDuck nunca tuvo una educación formal porque fue a trabajar a una edad temprana. Sin embargo, se ha convertido en un erudito autodidacta y ahora posee una gran biblioteca de volúmenes llenos de diversos tipos de conocimiento. Scrooge cree firmemente que el conocimiento es poder y su primer paso para enseñar a sus sobrinos el valor del trabajo y el dinero fue explicar los principios básicos de la economía, como la historia del dinero y la moneda, la importancia de su circulación continua y el impacto de la inflación en poder de compra a lo largo del tiempo Scrooge siempre hizo su tarea en cualquier empresa u oportunidad de inversión antes de invertir, porque entiende que una investigación exhaustiva es la base de cualquier inversión rentable.

Inversiones

Cuando se trataba de invertir, Scrooge McDuck era tan astuto y mezquino como lo era en todas las demás áreas de sus gastos. Él era grande en el ahorro de dinero, pero era más grande al tener su dinero trabajando tan duro para él como él trabajó para ello. Si bien gran parte de la fortuna de Scrooge se puede encontrar en su propia bóveda privada, Scrooge también tiene una cartera diversificada que incluye tenencias de deuda y capital, bienes raíces, metales preciosos y otras clases de activos.

Animó encarecidamente a los inversionistas a recortar drásticamente los costos de transacción y las comisiones, evitando a los corredores de comisión completa para los conjuntos de descuento donde podía comprar y vender valores por solo unos pocos dólares por operación y cobrar intereses mínimos en los préstamos de margen. También favoreció los fondos mutuos sin carga, comentarios gratuitos de analistas de cualquier fuente confiable y consejos sobre acciones de sitios web financieros creíbles.

Por lo general, trató de aprovechar sus inversiones tanto como le fue posible con selecciones que le "regresan" de alguna manera, como a través de una oferta pública inicial o adicional de una empresa que inyectará dinero en una o más de sus otras tenencias con el flujo de efectivo generado por la oferta pública inicial, por lo que recibe un doble retorno de su dinero.

También examinó cuidadosamente todos los aspectos de inversiones complejas como rentas vitalicias, comparando los costos y beneficios de sus jinetes de beneficios de vida y muerte para determinar cuáles se ajustan mejor a su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión antes de seleccionar un contrato para comprar.

Scrooge también aprendió a sacar provecho de eventos inesperados. Cuando una desgracia derramó gran parte de su riqueza sobre las personas que vivían en su ciudad, mantuvo la cabeza baja y comenzó a cultivar en una granja que poseía fuera de la ciudad. El resto de la gente dejó de trabajar para disfrutar de su nuevo dinero. Los cultivos de Scrooge llegaron a la cosecha justo cuando la ciudad se estaba quedando sin alimentos y, dado que los otros agricultores habían dejado de cultivar, Scrooge tenía un efectivo monopolio de un bien vital. Por supuesto, Scrooge recuperó rápidamente su fortuna de vender sus cosechas a la ciudad a los altos precios que pudo establecer debido a la falta de competencia.

Ética del trabajo

Aunque Scrooge cree que el trabajo arduo y el pellizco son los primeros pasos para el éxito, se apresurará a agregar que trabajar de manera más inteligente, no más difícil, es la verdadera clave del éxito. Muchos empresarios e inversores exitosos han descubierto cómo generar múltiples flujos de ingresos pasivos de diversas empresas, como una participación directa de la propiedad en un negocio administrado y administrado en su totalidad por otras personas, ingresos por regalías de proyectos artísticos o invenciones mecánicas o tecnológicas o tal vez un arrendamiento de petróleo y gas que tiene el potencial para una mayor perforación y desarrollo.

Las formas más comunes de ingresos de inversión, como los dividendos y los intereses, también fortalecerán su flujo de efectivo. La propiedad de propiedades de alquiler que no requieren un mantenimiento sustancial también puede ser una buena idea; un propietario inteligente puede salir adelante reduciendo el alquiler a cambio de una obligación reducida de mantener la propiedad (i.mi. el inquilino sería responsable de las reparaciones menores y el mantenimiento, como el trabajo en el jardín). Scrooge también abogaría por la lenta acumulación de riqueza a lo largo del tiempo haciendo contribuciones diligentes y alejándose de esquemas de hacerse rico rápidamente.

Presupuestos y ofertas

Por supuesto, nuestro avaro predica constantemente los beneficios de crear un presupuesto realista y apegarse a él. Scrooge nunca paga un centavo por nada que pueda obtener de forma gratuita, y nunca paga el precio completo por cualquier cosa que pueda obtener con un descuento. Una regla clave del presupuesto de Scrooge es mantenerse al margen de la deuda y pagar en efectivo artículos grandes como automóviles y electrodomésticos.

Las tarjetas de crédito solo se deben usar de manera responsable para aprovechar sus programas de recompensas. Deben pagarse en su totalidad cada mes a tiempo sin falta, y los usuarios nunca deben mantener un saldo de un mes a otro. Los descuentos, cupones y sitios web que pueden ahorrarle dinero y motivarlo para lograr sus objetivos financieros también se deben usar siempre que sea posible.

The Bottom Line

Los personajes ficticios en la literatura y en otros lugares pueden enseñarnos muchas lecciones valiosas en la vida. Scrooge McDuck puede ayudarnos a entender los principios básicos del dinero y las finanzas a pesar de su comportamiento campechano, y los espectadores de cualquier edad pueden aplicar las lecciones que les da a sus sobrinos sobre el valor del trabajo, ahorrar e invertir y educación financiera para comenzar a acumular su propio nido Huevos.