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Las transacciones que se realizan dentro de una cuenta de retiro individual (IRA) no están sujetas a impuestos. Las acciones, los fondos y otros valores se pueden comprar y vender dentro de una cuenta IRA sin que se produzcan consecuencias. Las posibles consecuencias impositivas solo se activan cuando se retira el dinero de una cuenta IRA por completo.
Transacciones no imponibles
Las transacciones que no están sujetas a impuestos en una cuenta IRA incluyen compras, intercambios entre fondos de inversión, compra y venta de acciones, reinversiones de dividendos y distribuciones de ganancias de capital. Los intercambios de fondos mutuos no están sujetos a impuestos siempre que el dinero se intercambie en una cuenta registrada como IRA. Las distribuciones de dividendos y ganancias de capital realizadas por fondos y acciones resultan de la inversión inicial y no se consideran contribuciones o eventos imponibles. En el caso de las cuentas de corretaje, las transacciones pueden pasar a través de una cuenta de barrido pero no están sujetas a impuestos. Sin embargo, las órdenes de compra y venta aún pueden generar comisiones y tarifas. Estos costos se deducen del saldo de la cuenta, pero no se consideran retiros gravables de la cuenta.
Consecuencias impositivas para cuentas IRA y Roth IRA
Las transacciones dentro de una cuenta IRA no están sujetas a impuestos, pero los retiros de una cuenta IRA podrían estar sujetos a impuestos, dependiendo de las circunstancias específicas del inversor. Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos, pero cualquier retiro realizado de la cuenta se grava como ingreso ordinario. Las contribuciones no deducibles no están sujetas a impuestos al momento del retiro. En una IRA Roth, las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos, pero los retiros son libres de impuestos, siempre que se cumplan ciertos requisitos. Las distribuciones no calificadas de una cuenta IRA o Roth IRA pueden estar sujetas a impuestos y una multa por retiro anticipado del 10%.
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¿Es posible revertir una cuenta IRA? Recibí una QDRO y le debo dinero a mi ex marido. ¿Es posible revertir el QDRO, que se colocó en una cuenta CD IRA tradicional, sin incurrir en ningún tipo de penalización?
Porque una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) es una orden judicial, no puede revertirse una vez que el plan de jubilación la recibe y la procesa. Si las instrucciones para revertir la QDRO fueron emitidas por la corte, como una enmienda a la QDRO original, el administrador del plan de jubilación necesitaría revisar las nuevas instrucciones y determinar si podrían seguirse. Si le debe dinero a su esposo, es posible que desee considerar fuentes alternativas (en lugar de su plan de j