Con las tasas de interés cercanas a cero convertidas en la norma, es probable que haya sido condicionado a aceptar tasas en su efectivo líquido que apenas se registran en sus estados de cuenta. De acuerdo con Bankrate. com, la tasa promedio de la cuenta del mercado monetario (MMA) en la nación fue 0. 09%, al 7 de abril de 2016, que ganaría $ 9 en un depósito de $ 10, 000 después del primer año. Puede encontrar mejores tarifas comprando y comparando. Si está dispuesto a realizar operaciones bancarias en la nube de Internet, a menudo puede encontrar tasas de MMA que superan el 1%.

Sin embargo, hay otra opción con tasas aún mejores: cuentas corrientes de alto interés. Las cuentas de cheques de alto interés pagan hasta el 5,5% de interés, y muchos pagan en el rango de 1 a 2%, aunque no es fácil encontrarlos. Por lo general, se encuentran en bancos comunitarios más pequeños, en cooperativas de crédito o en bancos en línea. Es fácil dejarse cautivar por las atractivas tarifas que ofrecen, pero, con todas las salvedades involucradas, definitivamente no son para todos.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Las cuentas del mercado monetario son instrumentos de interés a corto plazo con seguro federal que generan un rendimiento variable y conservan el capital. Tienden a acreditar tasas de interés que son más altas que las cuentas de ahorro, pero a menudo requieren un depósito mínimo más alto. Algunas cuentas también requieren un saldo mínimo para recibir la tasa más alta. Las tasas de interés en los MMA son variables, lo que significa que suben y bajan con el mercado de tasas de interés. La mayoría de los MMA tienen privilegios limitados de escritura de cheques y transferencia de saldo. Sin embargo, las regulaciones federales limitan el número de transacciones en MMA a seis por mes.

¿Qué es una cuenta corriente de alto interés?

Las cuentas corrientes de alto interés son, de hecho, cuentas de cheques, con todas las trampas que normalmente vienen con ellas. Muchos ofrecen cheques ilimitados, una tarjeta de débito, administración de cuentas en línea y beneficios tales como puntos de recompensas y protección contra sobregiros gratis. Con la mayoría de estas cuentas, la tarifa de mantenimiento mensual no se aplica cuando mantiene un saldo diario mínimo. Las cuentas suelen estar limitadas, lo que significa que la tasa de interés más alta se paga hasta un cierto nivel de dinero en depósito. La mayoría de las cuentas tienen un límite de $ 25,000, pero los límites pueden llegar a $ 1,000 en algunas cuentas. Los depósitos que exceden el límite ganan una tasa mucho más baja, tan baja como 0. 1%.

Por qué podría querer una cuenta de mercado monetario

Aunque las cuentas corrientes de alto interés ofrecen tasas que son significativamente más altas que las disponibles en cuentas de ahorro o MMA, debe cumplir varias condiciones para obtener una tasa más alta. Por ejemplo, con la mayoría de las cuentas corrientes de alto interés, debe aceptar depósitos directos y declaraciones electrónicas.Además, requieren un número mínimo de transacciones con tarjetas de débito, hasta 15 por mes. La mayoría de las cuentas requieren 10 transacciones; si solo gana nueve, perderá la tasa más alta durante el período del estado de cuenta. Finalmente, la mayoría de las cuentas requieren al menos un pago de factura o transferencia de la cuenta por período de estado de cuenta.

Aunque ninguno de estos requisitos es insuperable, cuando se toman en conjunto, requieren que administres activamente la cuenta para asegurarte de que cumples con todos los requisitos. La mayoría de la gente está acostumbrada a un enfoque más pasivo de la administración de cuentas.

Por qué podría querer una cuenta de cheques de interés alto

Una MMA generalmente es una mejor opción si desea estacionar algo de efectivo por un período corto, o si no desea administrar activamente sus ahorros. Un MMA le da acceso a su dinero cuando lo necesita, pero generalmente no tiene que administrarlo como una cuenta de cheques. Si está dispuesto a administrar su cuenta activamente, una cuenta de cheques de alto interés puede generar ganancias de interés significativamente más altas que un MMA típico. Si, en el transcurso normal de un mes, espera realizar el número requerido de transacciones de débito y tiene al menos una factura que puede configurar en el pago automático de facturas, una cuenta de cheques de alto interés no debería ser mucho para administrar.

El aspecto más difícil de gestionar es el límite. Para optimizar sus ganancias de tasa de interés, debe asegurarse de que el monto depositado no exceda el límite, y es probable que deba seguir transfiriéndose de cuentas de menor rendimiento para asegurarse de maximizar la cantidad que puede obtener el mayor rendimiento. Para un depósito de $ 10, 000 en una cuenta de cheques de alto interés que gana 2. 5% de interés, es decir, $ 240 más en ganancias que un MMA típico.