Para personas de alto patrimonio neto (HNWI), encontrar el banco correcto es de suma importancia. Al administrar sumas tan grandes de dinero, incluso pequeñas variaciones en los rendimientos, tarifas, recompensas y beneficios pueden tener un impacto significativo. Por esta razón, la mayoría de los grandes bancos mantienen departamentos autónomos que atienden estrictamente a HNWI con saldos de cuenta excepcionalmente grandes. Estas divisiones bancarias especiales emplean las mentes más agudas de la industria para gestionar la riqueza de HNWI, y ofrecen una serie de servicios no disponibles para clientes tradicionales, como un representante dedicado de gestión patrimonial, banca conserje, hipotecas con descuento y ventajas y recompensas a crédito. tarjetas.

Dos de los bancos más antiguos y más conocidos en los Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Created with Highstock 4. 2. 6 ) y Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Created with Highstock 4. 2. 6 ) , cada uno ofrece servicios de banca privada a los titulares de cuentas que mantienen saldos por encima de ciertos umbrales. Sus programas son sorprendentemente similares; ambos presentan beneficios hipotecarios, mayores rendimientos en ciertas cuentas de depósito y un servicio más personalizado, aunque existen sutiles diferencias entre los dos bancos, especialmente Wells Fargo impone un saldo mínimo de cuenta de $ 1 millón para convertirse en un cliente privado, mientras que el saldo mínimo en Chase es solo $ 250, 000.

Hipotecas

Las ventajas de la hipoteca ofrecen una gran ayuda a los HNWI, ya que estos tienden a comprar bienes inmuebles mucho más caros que el cliente promedio del banco. Además, muchos HNWI son ricos, al menos en parte, porque invierten en bienes raíces, lo que significa que es probable que estén haciendo malabarismos con varias hipotecas. Por estas razones, ir con la división de banca privada que ofrece los mejores servicios de hipotecas es una medida prudente.

Ambos bancos ofrecen una lista de beneficios hipotecarios, aunque difieren ligeramente en naturaleza y alcance. Chase ofrece a los clientes de banca privada tasas de interés hipotecarias descontadas de distintos niveles en función del total de depósitos e inversiones del cliente con Chase. Estas tasas de descuento se aplican a las hipotecas de tasa fija durante la vigencia del préstamo y a las hipotecas de tasa ajustable (ARM) hasta el primer ajuste. Los clientes de banca privada también reciben un descuento de $ 750 en costos de cierre. Sus préstamos se cierran más rápido porque reciben procesamiento prioritario y acceso a un equipo especial de suscripción senior. Los descuentos en las tasas de interés para los clientes privados de Chase se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), así como a las hipotecas tradicionales.

Las recompensas hipotecarias para los clientes privados de Wells Fargo cubren diferentes territorios.Al igual que en Chase, los clientes reciben precios de tasas de interés especiales basados ​​en los totales de las cuentas de depósito. Los clientes privados con una hipoteca existente que realicen un pago de principal a tanto alzado tendrán la opción de modificar su saldo restante. Este proceso ajusta la tabla de amortización para el plazo restante y permite que más de cada pago posterior vaya al principal en comparación con el interés.

La opción de compra en efectivo del banco les permite a los clientes aprovechar las transacciones inmobiliarias solo en efectivo y aún así financiar su compra. El comprador paga en efectivo por la propiedad y luego puede solicitar una hipoteca con Wells Fargo dentro de los 90 días. Con un buen crédito, un cliente de banca privada puede comprar una propiedad con un préstamo jumbo y poner solo 10. 01% de descuento.

Wealth Management

En Chase, los clientes privados reciben servicios de gestión patrimonial de JPMorgan. Estos servicios incluyen servicios de asesoría financiera, fondos mutuos, préstamos basados ​​en valores, anualidades y planificación universitaria, que incluye planes 529 con ventajas impositivas. Los clientes de banca privada reciben un asesor privado de clientes y acceso a la estrategia global de la empresa y a los equipos de soluciones globales.

Los clientes privados de Wells Fargo reciben planificación de riqueza personalizada, administración de inversiones, servicios de fideicomiso y banca privada. Además, los clientes con activos únicos, como pequeñas empresas, petróleo, gas y minerales y bienes raíces de inversión, disfrutan del acceso a la gestión práctica por parte de expertos en estos nichos.

Conclusiones clave

Si bien ambos bancos ofrecen una gran cantidad de beneficios para los HNWI, todo se reduce a los servicios específicos que un cliente considera que pueden proporcionar el mayor beneficio. Un cliente muy involucrado en la inversión inmobiliaria que necesita con frecuencia un financiamiento hipotecario creativo debe considerar a Wells Fargo. Mientras tanto, aquellos que activamente intercambian acciones y se preocupan más por el negocio de corretaje de un banco pueden estar mejor con JPMorgan Chase.