Esto depende de varios factores, debe preguntarse a usted mismo, a la compañía de seguros oa su asesor las siguientes preguntas para ayudar en su decisión:
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¿Sigue contento con las opciones de inversión dentro de la anualidad?
Si aún le gustan las opciones de inversión disponibles dentro de la anualidad, considere cambiar más sus activos en bonos o en la cuenta de interés fijo hasta que el mercado llegue a un punto en el que se sienta cómodo para agregar más dinero a las acciones.
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¿Cómo se comportaron sus inversiones en comparación con el índice de referencia apropiado (S & P 500, NASDAQ)? Si descubre que las opciones de inversión perdieron más dinero que los puntos de referencia subyacentes, entonces quizás debería cambiar su asignación de activos, seleccionar nuevos fondos o considerar cambiar las anualidades.
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¿Su contrato de anualidad ha pasado el período de entrega? Esto es muy importante, porque algunas rentas vitalicias pueden tener un cargo de rescate de hasta el 10% del valor de la cuenta y duran de ocho a 10 años. Averigüe cuánto le costaría su pena entregar la anualidad, antes de mover cualquier cosa.
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¿Cuál es su horizonte de tiempo de inversión? Si aún tiene más de 10 años antes de planear tocar estos fondos, es posible que desee salir de la tormenta y ajustar su asignación de activos de manera más conservadora. Si tiene un horizonte de tiempo más corto, entonces puede utilizar la cuenta fija o mirar otras opciones.
- ¿Todavía necesita un aumento de las ganancias con impuestos diferidos? Uno de los buenos puntos de venta con rentas vitalicias (no calificados) es que las ganancias en estos contratos pueden acumular impuestos diferidos a lo largo del tiempo. En las cuentas de corretaje estándar, los intereses y los dividendos se gravan en el año en que se pagan. Las ganancias se gravan en una anualidad cuando se retiran.
Una vez que haya analizado todos estos factores, debe tener una buena idea si la anualidad sigue siendo una buena inversión para su situación. (Para obtener más información sobre este tema, consulte Cómo obtener información completa sobre anualidades variables .)
Steven Merkel contestó esta pregunta.
¿Cuál es la diferencia entre el valor presente de una anualidad y el valor futuro de una anualidad?
Descubra la diferencia entre el valor futuro y el valor presente de una anualidad fija, incluido cómo usar estos cálculos para planificar su futuro.
¿Es aconsejable poner una cuenta IRA en una anualidad fija o variable?
La respuesta a esto depende de los objetivos de inversión, los requisitos y la tolerancia al riesgo de un individuo. Durante la década de 1990, la mayoría de los planificadores financieros experimentados le dirían que no es una medida inteligente colocar una cuenta IRA dentro de una anualidad. Esto se debió a que las cuentas IRA ya reciben un aumento de las ganancias con impuestos diferidos; Entonces, ¿por qué pagar una tarifa adicional que recorta en su rendimiento general una anualidad que sim
¿Es posible revertir una cuenta IRA? Recibí una QDRO y le debo dinero a mi ex marido. ¿Es posible revertir el QDRO, que se colocó en una cuenta CD IRA tradicional, sin incurrir en ningún tipo de penalización?
Porque una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) es una orden judicial, no puede revertirse una vez que el plan de jubilación la recibe y la procesa. Si las instrucciones para revertir la QDRO fueron emitidas por la corte, como una enmienda a la QDRO original, el administrador del plan de jubilación necesitaría revisar las nuevas instrucciones y determinar si podrían seguirse. Si le debe dinero a su esposo, es posible que desee considerar fuentes alternativas (en lugar de su plan de j