Cuando te casas, no solo estás combinando hogares, sino también posibles declaraciones de impuestos. ¿El matrimonio le ahorrará dinero en sus impuestos, o será penalizado con una factura de impuestos por sus nupcias? Siga estos pasos para obtener los impuestos más bajos posibles como pareja casada.

VER: Los beneficios fiscales de tener un cónyuge

¿Puede presentar una declaración como pareja casada?
Si no estuvo casado el último día del año fiscal para el que está presentando la declaración, no puede declarar que sea casado que presenta una declaración conjunta o casado que presenta una declaración por separado . Es probable que ambos se declaren como individuos solteros. Por lo tanto, si se engancha el 1 de enero de 2014, no puede declararse casado en sus declaraciones de impuestos para el año fiscal 2013.

Revisar las restricciones sobre los archivos casados ​​por separado
Hay dos restricciones para presentar por separado que podrían finalizar automáticamente las discusiones sobre estas opciones, o si tiene pensado más acerca de qué opción de impuestos elegir.

• Deducciones y créditos prohibidos
  Si presenta una declaración como casado por separado , no puede reclamar deducciones de intereses de préstamos estudiantiles, deducciones de matrículas y honorarios, créditos de educación y créditos de ingresos ganados. Si califica para más de uno de estos créditos y deducciones, es posible que pueda perder más de mil dólares de su reembolso mediante la presentación por separado.

  Además, si presenta como casado que presenta la declaración por separado , ambos deben elegir entre la deducción estándar o las deducciones detalladas. Lo que eso significa es que uno de ustedes tiene suficientes deducciones para presentar una enorme cantidad de deducciones, como gastos comerciales o médicos, y el otro cónyuge tiene que hacer lo mismo.

Vivir en un estado de propiedad comunitario
Si vive en Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo, México, Texas, Washington o Wisconsin, tendrá que lidiar con un todo conjunto de reglas complicadas para decidir qué se considera ingreso comunitario o conyugal y qué se considera su ingreso. Y las reglas pueden variar según el estado. Su ingreso combinado podría dividirse en partes iguales entre las declaraciones de impuestos y negar el propósito de la presentación por separado. Si planea presentar la declaración de casado por separado, sería aconsejable usar un programa de impuestos o contratar un contador.

Discutir todos los gravámenes fiscales posibles
Una razón por la que muchas parejas casadas hacen la declaración por separado es porque tienen una deuda anterior vencida y podría deducirse de sus impuestos. Esto incluye la manutención de los hijos vencida, préstamos estudiantiles vencidos o una obligación tributaria de un cónyuge incurrido antes del matrimonio.

Sin embargo, la presentación por separado por este motivo puede no ser necesaria. El Formulario 8379 del IRS, Asignación de Cónyuge Lesionado, se puede presentar cada año con su declaración de impuestos de casado que rinde conjuntamente hasta que su cónyuge quede atrapado en su deuda.Esto puede ayudar al cónyuge que no tiene la deuda a no ser penalizado por su mitad del rendimiento. Además, las deducciones y los créditos que no están disponibles para los que presentan por separado todavía se pueden declarar.

Considere el factor de ingreso
Cuando un cónyuge gana más que el otro, las tasas impositivas marginales para ambos podrían ser el mejor regalo de bodas que jamás hayan recibido.

Por ejemplo, supongamos que Julie y Jim se casan el 27 de diciembre de 2013. Julie es gerente de marketing y su ingreso gravable en 2013 fue de $ 55,000. Jim acaba de completar su MBA el 15 de diciembre de 2013 y tiene ingresos imponibles de su compañerismo de $ 8,000. Sin su alma gemela, Jim, Julie pagaría el 25% de sus ingresos imponibles por encima de $ 36, 250, ahora ella paga el 15% de esa cantidad. Además, podrían reclamar las deducciones y los créditos que estarían prohibidos para casado que presenta una declaración conjunta . (Para obtener una lista completa de las tasas impositivas, lea Consejos fiscales de fin de año para ahorro de dinero .)

Reúna todos los documentos necesarios para presentar
Si presenta casado presentando conjuntamente o casado que presenta la declaración por separado , siempre necesita todos sus documentos para obtener las deducciones óptimas, y como pareja casada, debe asegurarse de que su cónyuge reúna la suya al mismo tiempo. El mayor derrochador de impuestos no está presentando deducciones y créditos a los que tiene derecho.

Prepare dos conjuntos de declaraciones de impuestos o solicite a un contable
Archivar la versión con impuestos más bajos. Si prepara sus impuestos sobre el software, le tomará un par de horas más para hacerlo, en lugar de presentarlo de la forma que considere más conveniente. Pero hacer esto al menos una vez lo ayudará a decidir cómo deseará presentarlo en años futuros.

The Bottom Line
Si presenta casado que presenta una declaración por separado , tendrá que soportar un proceso impositivo más complicado, especialmente si vive en un estado de propiedad comunitaria. También es probable que pierda deducciones y créditos clave. Sin embargo, nunca se sabe cuál es la mejor forma de presentar el expediente hasta que intente tanto mediante el llenado de formularios y la presentación de la manera que mejor funcione. Y dado que una de las principales razones por las cuales las parejas luchan es por el dinero, el gran reembolso es el mejor regalo de bodas que el IRS podría darte. (Para una lectura más detallada, realice el pago Felizmente casado, ¡archive por separado! y Combine el crédito para un futuro financiero feliz-para siempre .)