Después de que la Reserva Federal aprobó un aumento de un cuarto de punto en su tasa de fondos objetivo en diciembre pasado, el primer aumento desde el 29 de junio de 2006, la industria de bienes raíces, así como los prestatarios de hipotecas, se han preocupado sobre tasas de interés más altas en 2016. Hasta ahora, toda esa preocupación ha sido innecesaria. Con las tasas hipotecarias bajas, ahora es un excelente momento para comprar o refinanciar una casa.

Hacia niveles bajos de registro

Desde que la Fed elevó su tasa de fondos, la hipoteca de tasa fija a 30 años ha estado cayendo. ¿La razón? En busca de un juego de seguridad en un mercado bursátil altamente volátil y en gran parte negativo, los inversores están acudiendo en masa al mercado de bonos de los Estados Unidos. "Si las acciones se están vendiendo, y si la gente en general está muy asustada por el estado de la economía global, los mercados de bonos son un refugio natural", dijo Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily. "La opinión popular sobre las tasas que subieron solo ayudó. Demasiado gente estaba de un lado de ese comercio, y casi siempre tiene sentido enraizar a los desfavorecidos en esos escenarios. "Para más información sobre este tema, vea Cómo la Reserva Federal afecta las tasas hipotecarias .

Al mismo tiempo, los problemas en los mercados extranjeros, más signos de debilidad en la economía de EE. UU., Han llevado el rendimiento del Tesoro a 10 años a su nivel más bajo desde 2012. Debido a que las tasas hipotecarias tienden a sigan el Tesoro a 10 años (al menos vagamente), han caído también. En febrero, la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años cayó a 3. 65%, por debajo de un máximo de 4. 01% a fines de diciembre, según datos de Freddie Mac de la división de investigación económica del Banco de la Reserva Federal de Estados Unidos. San Louis. (En la última semana de febrero, las tasas subieron a 3. 85% y las solicitudes de refinanciación disminuyeron 8% con respecto a la semana anterior, ajustadas estacionalmente. Sin embargo, las solicitudes de hipotecas para comprar una casa aún aumentaron 2%.)

Un buen momento para comprar

Las tasas de interés hipotecarias, por supuesto, tienen un gran impacto en el tamaño de sus pagos mensuales de la hipoteca y el costo total de su hogar. Tome una hipoteca de tasa fija de $ 250,000 a 30 años, por ejemplo. En 4. 01% (máximo de diciembre), su pago mensual sería de $ 1, 195 y pagaría un total de $ 180, 193 en intereses, asumiendo que se apegue al cronograma de amortización. En 3. 65% (la tasa promedio a mediados de febrero) su pago mensual bajaría a $ 1, 144, y terminaría pagando $ 161, 714 en intereses durante la vigencia del préstamo, un ahorro de $ 18, 479 sobre la tasa de 4. 01%. Si las tasas hipotecarias continúan cayendo, como predicen algunos analistas, los ahorros podrían ser aún mayores.

Las tasas de interés más bajas también hacen que sea más fácil calificar para un préstamo más grande, lo que significa que puede comprar una casa más cara.Esto se debe a que los prestamistas miran lo que puede pagar cada mes por una hipoteca, y cuanto menor sea la tasa de interés de la hipoteca, menor será su pago mensual. Supongamos que puede pagar hasta $ 1, 300 por mes en una hipoteca. Si las tasas de interés hipotecarias están en 4. 5%, es posible que se le apruebe un préstamo de $ 250, 000, ya que el pago mensual sería de $ 1, 267. Sin embargo, si las tasas fueran del 3, 5%, podría calificar para un préstamo hasta $ 275,000, ya que su pago mensual sería aproximadamente el mismo: $ 1, 235. (Consulte también ¿Cuáles son sus opciones para hipotecas de gran valor? y Hipotecas: ¿cuánto puede pagar? < ) … o para refinanciar

Las tasas de interés hipotecarias bajas también hacen que sea un buen momento para refinanciar, especialmente si compró hace 10 años cuando las tasas promedio eran tan altas como 6. 8%, o a mediados del 2000 cuando las tasas llegaron a 8. 64%. "Tanto el rendimiento del Tesoro como la tasa de la hipoteca ahora están en la vecindad de mínimos de principios de 2015", dijo Sean Becketti, economista jefe de Freddie Mac. "Estas disminuciones no son lo que anticipó el mercado cuando la Fed elevó la tasa de fondos federales en diciembre. Por ahora, sin embargo, las tasas hipotecarias por debajo del 4% brindan una oportunidad mayor a la esperada para que los prestatarios de hipotecas refinancien. "

Por supuesto, todavía necesita hacer algunos cálculos, teniendo en cuenta los costos de cierre, antes de decidir si el refinanciamiento tiene sentido. Para profundizar en el tema, consulte

Cuándo (y Cuándo no) para refinanciar su hipoteca . The Bottom Line

Las tasas hipotecarias más bajas ofrecen pagos mensuales más bajos y menos intereses pagados durante la vigencia del préstamo, y pueden ayudarlo a calificar para préstamos más grandes, lo que se vuelve especialmente importante en mercados con precios de vivienda en alza. Dado que las tasas son bajas ahora, y pueden bajar aún más en los próximos meses, ahora es un buen momento para comprar o refinanciar una casa. Una consideración a tener en cuenta: el hecho de que califique para una hipoteca más grande no significa que tenga sentido comprar una casa más cara. Si puede administrar con una casa más pequeña, o una que está un poco más lejos de la ciudad, puede guardar la diferencia y guardarla para un día lluvioso.