Usted sabe que necesita verificar sus informes de crédito regularmente para buscar actividades sospechosas. Pero lo que quizás no sepa es que incluso las personas que no tienen historial de crédito, como sus hijos menores de edad, pueden convertirse en víctimas de robo de identidad. Aquí hay una descripción general del problema y de lo que puede hacer para proteger a sus hijos.

Por qué ladrones de identidad apuntan a niños

Si comprende lo que valoran los ladrones de identidad, entenderá por qué quieren la información de identificación personal (PII) de los niños. Los números de seguridad social (SSN) son la información más valiosa, ya que se han convertido en la clave de tantas transacciones esenciales en los Estados Unidos. Se requiere un número de Seguridad Social, o simplificará el proceso, si desea obtener un trabajo, una licencia de conducir, un pasaporte, seguro de salud, beneficios del gobierno, una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria, un préstamo de automóvil, servicio público, una hipoteca y más. Los niños tienen SSN válidos que aún no se han utilizado para muchas de estas tareas, lo que facilita a los ladrones el uso indebido. (Obtenga más información en El propósito de tener un número de seguridad social .)

"Cada vez es más difícil proteger a las personas cuando diseñamos sistemas basados ​​en la conveniencia en lugar de la seguridad", dice Ondrej Krehel, fundador y director general de LIFARS, una firma internacional de ciberseguridad y forense digital.

Muchos niños también tienen archivos de crédito prístinos y, por lo general, nadie está atento para asegurarse de que el número de Seguro Social o el perfil de crédito de un niño no se utilicen de manera fraudulenta. El robo de la identidad de un niño puede pasar desapercibido durante años, ya que nadie está monitoreando sus informes de crédito y no están solicitando préstamos, apartamentos, servicios públicos u otras cosas que normalmente resultan en una verificación de crédito que podría revelar actividades sospechosas.

Cuanto más pequeño es su hijo, más vulnerable es, porque los ladrones de identidad saben que pasarán muchos años antes de que alguien advierta la identidad comprometida de un bebé que, digamos, la de un adolescente. Ser capaz de salirse con la suya con sus delitos con una baja probabilidad de detección hasta que sea demasiado tarde es increíblemente atractivo para los ladrones de identidad.

"Los niños son mucho más propensos a convertirse en víctimas de robo de identidad que los adultos, y las consecuencias pueden ser significativas, particularmente porque puede ser difícil remediar el problema años después de que ocurre el robo de identidad", dice el abogado Steve Weisman, autor de "Identity Theft Alert" (Financial Times Press, 2014) y catedrático de leyes, impuestos y planificación financiera en Bentley University en Waltham, Mass. "A menudo, los niños y sus familias no se dan cuenta de que la identidad de un niño ha sido robada hasta que el niño solicita un trabajo, crédito o ayuda financiera, donde su informe de crédito se convierte en un factor."

Las identidades de los niños son robadas de la misma manera que las identidades de adultos: violaciones de datos, buzones de correo no seguros, documentos confidenciales que se almacenan o eliminan incorrectamente, robos, virus informáticos, estafas de phishing por correo electrónico y más . Las identidades de los niños también son vulnerables de maneras únicas: a través de sus escuelas y actividades extracurriculares, en particular. El papeleo a menudo les pide a los padres que proporcionen el número de Seguro Social de su hijo, y cada vez que entregue ese número, crea otra oportunidad para que se lo roben. (Para la lectura relacionada, vea ¿De quién es el robo de identidad? )

Los ladrones ni siquiera tienen que robar SSN para niños (o adultos): pueden comprarlos a otros delincuentes y, en algunos casos casos, incluso pueden adivinarlos correctamente. Como el gobierno no comenzó a asignar números aleatoriamente hasta el 25 de junio de 2011, los ladrones pueden predecir los números reales asignados antes de esa fecha.

¿Qué tan grande es un problema?

Sabemos: está cansado de escuchar acerca de las infracciones de datos y cómo debe estar constantemente en guardia contra el robo de identidad. ¿Ahora también se supone que debes preocuparte por la identidad de tu hijo? (Para saber qué tan grande es una amenaza para el robo de identidad de adultos, lea ¿Es usted un blanco para ladrones de identidad? y Robo de identidad: ¿cuánto debe preocuparse? )

Desafortunadamente, es una amenaza para tomar en serio. Los ladrones acuden cada vez más a los números de la Seguridad Social, millones de los cuales estuvieron expuestos el año pasado en las violaciones de datos de Scottrade, Anthem y Office of Personnel Management. No hay casi tantas estadísticas disponibles sobre robo de identidad infantil como sobre robo de identidad de adultos, pero un estudio de robo de identidad de niños de 2012 realizado por AllClear ID, un servicio de protección contra robo de identidad, buscó bases de datos de crédito, servicios públicos y empleo y encontró 2, 875 posibles casos en los que otra persona estaba usando el número de seguridad social de un niño. Este número representa 10. 7% de los 26, 989 niños cuyos números escaneó el servicio. El estudio también encontró que los niños tenían 35 veces más probabilidades de ser víctimas que los adultos. Combate con 10 formas de proteger tu número de seguridad social .

Si se roba la identidad de su hijo, hay muchas posibilidades de que la suya también lo haya sido, dice Krehel de LIFARS. La información de padres y niños a menudo se combina en archivos de datos para atención médica, beneficios del gobierno e impuestos.

Por qué y cómo funciona

Puede pensar que cuando un adulto presenta una solicitud de crédito utilizando el número de seguridad social de un niño, los sistemas sofisticados que procesan esa información y deciden si aprueba o rechaza la aplicación reconocerían que algo anda mal: la fecha de nacimiento del solicitante no coincide con el SSN, por ejemplo. Tales salvaguardas a veces funcionan para adultos que ya tienen archivos de crédito, pero para los niños que no lo hacen, el sistema solo se asegura de que el SSN sea válido. Esto significa que un ladrón de identidad puede crear una identidad sintética usando el SSN válido de su hijo y el nombre, fecha de nacimiento y dirección de otra persona. Alguien también puede tomar la ruta más simple de usar el nombre de su hijo y una fecha de nacimiento falsa que lo haga parecer un adulto.

El ladrón de identidad puede comenzar a solicitar crédito y crear un buen historial crediticio que le permita solicitar préstamos y líneas de crédito cada vez más grandes. Eventualmente, el ladrón se queda sin pago en todas las cuentas, dejando a su hijo con un SSN que está asociado con un perfil de crédito arruinado.

Consecuencias

Si se roba la identidad de su hijo, las consecuencias pueden ser de gran alcance. Él o ella puede ser:

• incapaz de obtener una licencia de conducir
• no puede conseguir un trabajo
• perseguido por un historial criminal falso
• perseguido por los cobradores de deudas (ver Protéjase de los recolectores de deuda zombi y Dawn of the Zombie Debt )
• rechazado para préstamos estudiantiles
• rechazado para aplicaciones de tarjetas de crédito
• incapaz de alquilar un apartamento
• incapaz de alquilar un automóvil u obtener un préstamo para automóvil

Con tan graves problemas potenciales, probablemente se esté preguntando qué puede hacer para evitar el robo y el abuso de la identidad de su hijo.

Cómo evitar que un niño identifique un robo

Prepárese para sentirse frustrado: hay mucho que puede hacer para evitar que la identidad de su hijo se vea comprometida. Hay situaciones en las que no tiene más remedio que dar el número de Seguro Social de su hijo, y después de eso, no tiene control sobre qué tan bien lo protege la empresa u otra organización a la que le dio.

Aún así, puede limitar la distribución de números de Seguro Social siempre que sea posible; solo porque alguien lo solicite no significa que realmente lo necesite. También puede tomar otras medidas proactivas para que a los ladrones les resulte más difícil hacer un daño extenso. (Para obtener más consejos, consulte Evite convertirse en la próxima víctima de un ladrón de identidad .)

Weisman dice que los padres deben limitar los lugares que tienen el número de seguridad social de su hijo. También deben aprender sobre la Ley federal de privacidad y derechos educativos de la familia, que puede ayudar a proteger la privacidad de los registros escolares de los niños y les permite a los padres decirles a las escuelas que no compartan la información de sus hijos con terceros.

Algo de lo que muchos de nosotros somos ingenuos es que los amigos y parientes de un padre, y algunas veces hasta los mismos padres, son los que roban la identidad de un niño. En 2012, por ejemplo, una mujer de Nebraska fue sentenciada a seis meses de cárcel y tres años de libertad condicional después de usar el SSN de su hijo para conseguir un trabajo porque tenía antecedentes penales de falsificación y robo. Mantenga los documentos confidenciales encerrados en su hogar, y si alguien que podría haber tenido acceso al SSN de su hijo, como un ex cónyuge, de repente parece sospechosamente acomodado, tenga en cuenta la posibilidad de que puedan haber utilizado la identidad de su hijo para obtener ese Préstamo de Mercedes (Lea Qué hacer si le roban su identidad .)

Considere un congelamiento de crédito

Krehel dice que la protección realmente proviene de supervisar continuamente el crédito de su hijo, o al menos verificarlo una vez al año, y de configurar un congelamiento de crédito.

Un congelamiento de crédito no detendrá todas las formas de robo de identidad, pero puede evitar que los ladrones de identidad cometan fraudes financieros.

Se supone que una congelación de crédito evita que cualquier persona que solicite un informe de crédito a su hijo (como una compañía de tarjetas de crédito a la que un ladrón de identidad presentó una solicitud) vea el informe crediticio de su hijo. Dado que no se puede ver el informe, la compañía de tarjeta de crédito en este caso no tendrá ninguna información para basar su decisión crediticia, y al menos teóricamente, no permitirá que el ladrón abra la cuenta. Más adelante en la vida de su hijo, cuando necesite solicitar un trabajo o un préstamo, finaliza el congelamiento, o lo levanta temporalmente y luego lo reemplaza para protección continua después de que se haya asegurado el trabajo o el préstamo.

El problema es que no puede congelar el crédito de alguien si no tiene historial crediticio, que es exactamente cuando desea poder hacerlo para un niño. Las oficinas de crédito solo están obligadas a crear un archivo de crédito para un niño, luego lo congelan, en 23 estados y solo si un padre lo solicita. Para crear una congelación, debe enviar una gran cantidad de información confidencial de identificación personal (PII) tanto para usted como para su hijo a través del correo a las oficinas de crédito, un acto que los pone a usted y a su hijo en riesgo de robo de identidad. Tendrás que decidir si el riesgo vale la pena. Ciertamente no es un sistema ideal.

Puede congelar el crédito de su hijo contactando a las tres oficinas principales de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).

• Solicitud de congelación de crédito menor de Equifax
• Solicitud de congelamiento de crédito menor de Experian
• Solicitud de congelación de crédito menor de TransUnion

Puede pagar una tarifa pequeña ($ 5 o $ 10) para congelar cada informe de crédito si su hijo no es una identificación víctima de robo

¿Qué más puedes hacer?

Desafortunadamente, un congelamiento de crédito no puede evitar que un ladrón use la PII de su hijo para falsificar una solicitud de trabajo, obtener una licencia de conducir o pretender ser otra persona cuando lo arrestan. Para controlar este tipo de fraude de identidad, puede usar el servicio ChildScan de AllClear ID, que escanea registros de crédito, registros de empleo, antecedentes penales y cuentas médicas para el número de seguridad social de su hijo para que pueda saber si alguien lo está usando y quién no. Este servicio es diferente de los servicios típicos de protección contra el robo de identidad que solo monitorean los informes de crédito por actividades sospechosas. (Obtenga más información en Servicios de protección contra el robo de identidad: ¿vale la pena tenerlo? )

También es esencial enseñarles a los niños sobre la seguridad en línea. Explique los riesgos de una manera apropiada para su edad y asegúrese de que estén bien informados sobre qué información no deberían compartir y cuándo no es seguro hacer clic en un enlace o descargar software a una computadora, teléfono inteligente o tableta.

The Bottom Line

El robo de identidad infantil es un problema importante. Si bien no tienes mucho control sobre él, puedes estar consciente del problema y de los pasos que puedes seguir para minimizarlo o detectarlo temprano. Proporcione el número de Seguro Social de su hijo con la menor frecuencia posible, considere congelar su crédito y esté atento a actividades sospechosas. Esté aún más alerta mientras su hijo se prepara para solicitar un trabajo o un préstamo, de modo que si hay un problema, tenga tiempo suficiente para limpiarlo y permitirle a su hijo seguir con la vida.