Explicación de la estrategia 'Start, Stop, Start' de la seguridad social

Percepción del Riesgo explicado con una Dinámica (Marcha 2024)

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Explicación de la estrategia 'Start, Stop, Start' de la seguridad social

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Anonim

La mayoría de los jubilados considera que su cheque mensual de la Seguridad Social es una gran parte de la planificación de la jubilación inteligente. En teoría, la Seguridad Social parece realmente simple. Llegas a los 62 años y puedes comenzar a recibir beneficios. O puede esperar hasta la plena edad de jubilación para obtener un beneficio mayor. Para un cheque mensual aún mayor, espere hasta los 70 años para cobrar su beneficio mensual. Pero hay algunas complejidades de cuándo y cómo se recauda el Seguro Social, lo que puede tener un gran impacto en las ganancias de Seguro Social de por vida.

Si comienza a recibir sus beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, sus beneficios serán a un nivel reducido. Si continúa ininterrumpidamente con sus beneficios, solo aumentarán por inflación. Al comenzar los beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, está sacrificando el pago base más grande que podría recibir si comienza a recibir beneficios a la plena edad de jubilación o después. Si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar, obtendrá el mayor pago posible de la Seguridad Social. La estrategia de inicio, detención e inicio puede permitirle comenzar a cobrar antes, detener y reanudar los beneficios de la Seguridad Social para obtener un cheque mensual saludable a largo plazo. (Para obtener más información, consulte: Maximice sus beneficios de seguridad social .)

Larry Kotlikoff, profesor de economía de la Universidad de Boston, y experto en seguridad social nombró este ingenioso enfoque de Seguridad Social. La estrategia de inicio, detención e inicio le permite recibir un beneficio a los 62 años por un tiempo y no relegarlo a beneficios reducidos permanentemente. Este enfoque puede ser una forma de maximizar los pagos de Seguro de Vida total de una familia. Aquí hay algunos ejemplos que explican la estrategia de inicio, detención e inicio, pero lo mejor es usar una calculadora para ayudar a entender cómo este enfoque podría funcionar para usted.

Personas

Antes podías cobrar los beneficios de la Seguridad Social a los 62 años, luego suspender los beneficios y reiniciarlos más tarde. Ahora, si reúne algún momento antes de su plena edad de jubilación (por ejemplo, 66), solo tiene 12 meses para cambiar de opinión y debe devolver el dinero que recibió.

Una vez que alcanza la plena edad de jubilación, puede decidir tomar beneficios y luego (tal vez repentinamente consiguió un trabajo) suspenderlos voluntariamente. Sin embargo, si lo hace, cualquier otro pago que dependa de sus beneficios (por ejemplo, para un cónyuge o hijo) también se suspenderá (consulte a continuación más información sobre cómo los cambios en "archivar y suspender" afectan a los cónyuges). Esta situación sería viable para alguien que obtiene un trabajo, pensión o ingreso adicional después de la plena edad de jubilación, o quiere reducir los ingresos gravables entre, por ejemplo, 67 y 70. (Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar la seguridad social Beneficios .)

Parejas

Aquí hay una estrategia de inicio, detención e inicio que puede funcionar para las parejas casadas en las que uno de los cónyuges alcanza la plena edad de jubilación y no ha solicitado la Seguridad Social.

Veamos el caso de David, de 66 años, y Jenny, de 62 años. Jenny solicita la Seguridad Social a los 62 años. Cuando David cumple los 66 años, su plena edad de jubilación, decide no cobrar sus propios beneficios de Seguridad Social. En cambio, David solicita beneficios conyugales y recoge la mitad del beneficio de jubilación de Jenny. Como David tiene 66 años, puede cobrar la mitad del beneficio total de la pensión de jubilación. Luego espera hasta los 70 años para cobrar su mayor beneficio en su propia cuenta. Después de los 70 años, David recoge su propia jubilación más grande por el resto de su vida. Desde la Ley de presupuesto bipartidista de 2015, esta opción, también denominada "estrategia de aplicación restringida", solo está disponible para personas que nacieron en 1953 o antes. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo pueden las parejas casadas maximizar la seguridad social y ¿Pierdo el derecho a cobrar los beneficios de seguridad social del cónyuge antes de cobrar el mío? )

Recursos > Aunque una búsqueda en el sitio web de la Seguridad Social para comenzar, detener, comenzar, no genera ningún recurso, tienen un PDF excelente titulado

Lo que toda mujer debe saber . Este folleto es invaluable para las parejas casadas. Explica los problemas de Seguridad Social relacionados con los cónyuges que ganan menos o se quedan en casa. El PDF también toca la estrategia de inicio, detención e inicio, pero no lo nombra específicamente. De hecho, el sitio web de la Seguridad Social responderá la mayoría de sus preguntas sobre beneficios (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué jubilarse antes podría ser una mala idea? ) Conclusión

¿Cómo sabe si para probar este enfoque de Seguridad Social? Esta estrategia de inicio, detención e inicio de la Seguridad Social es complicada y se encuentra en pleno proceso de cambio y, en algunos casos, desaparece. La mejor manera de determinar si debe intentar este plan es hablar con un representante del Seguro Social o consultar con un asesor financiero calificado. Dedique un tiempo a planificar su estrategia de Seguridad Social para maximizar sus beneficios de jubilación de por vida. (Para obtener más información, consulte:

4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)