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Los extractos bancarios deben conservarse durante un mínimo de un año, ya sea en una copia impresa o en formato electrónico. Después de este período, deben ser triturados y pueden descartarse.

Razones para guardar declaraciones

Además de tener registros de compras, pagos de facturas y depósitos de nómina, mantener estados de cuenta bancarios antiguos ofrece una serie de beneficios. La actividad de la cuenta bancaria debe revisarse regularmente para casos de robo de identidad y fraude con tarjeta de débito. Mantener las declaraciones proporciona la verificación de la actividad ilícita que puede utilizarse para recuperar los daños. Los estados de cuenta bancarios se pueden usar para verificar la actividad de ingresos y transacciones, como las contribuciones caritativas y los gastos comerciales, que pueden ser necesarios para las declaraciones de impuestos. Los estados de cuenta bancarios que confirman grandes compras o pagos también pueden valer la pena. Los recibos de cajero automático (ATM) se pueden triturar una vez conciliados con los registros de la cuenta. Del mismo modo, los comprobantes de depósito y retiro pueden triturarse una vez que la transacción se verifica con el extracto mensual.

Declaraciones en línea y copias impresas

Mantener las copias impresas de los estados de cuenta bancarios es menos necesario que en el pasado dada la disponibilidad de la información de la cuenta en línea. Muchos bancos e instituciones financieras mantienen estados de cuenta mensuales de los clientes en línea durante cinco años o más que son accesibles a través de sus plataformas de banca en línea. Los enunciados detallados a menudo vienen en formatos fácilmente imprimibles, y la información resumida de transacciones está frecuentemente disponible para descargar de forma gratuita.

Por razones de seguridad, los extractos bancarios impresos deben guardarse en una caja fuerte a prueba de fuego en un lugar seguro. Las declaraciones electrónicas deben mantenerse en un archivo protegido por contraseña.