Crear un nido de ahorros considerable es un aspecto crucial para crear una jubilación segura, y hay varios factores que debe sopesar cuidadosamente al acumular activos. El principal de ellos es la liquidez de sus diversas inversiones. La liquidez simplemente se refiere a la facilidad con la que puede convertir un activo en dinero en efectivo si es necesario. Es especialmente importante al elegir entre activos tangibles y productos de inversión más tradicionales, como acciones y bonos.

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Para obtener más información sobre la planificación de la jubilación, consulte nuestro tutorial: Conceptos básicos sobre la planificación de la jubilación.

Pros y contras de los activos tangibles

Los activos tangibles son activos que tienen una presencia física. Eso incluye cosas como bienes raíces, tierras, metales preciosos, divisas, antigüedades y otros coleccionables que se aprecian en valor. Este tipo de activos puede atraer a un inversor de compra y retención, que espera venderlos para obtener ganancias en el futuro. El estudio U. S. Trust 2015 de Insights on Wealth and Worth descubrió que ocho de cada 10 inversionistas con un valor neto alto menores de 50 años poseen o están interesados ​​en agregar activos tangibles a su cartera.

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Hay algunas ventajas claras de invertir en activos tangibles en términos de:

• Diversificación - Uno de los aspectos más atractivos de invertir en activos tangibles es su capacidad para aumentar su diversificación. Los bienes inmuebles, por ejemplo, tienden a estar más aislados de la volatilidad del mercado que las acciones o los bonos. Con la excepción del colapso del mercado de la vivienda, el sector inmobiliario en general ha demostrado ser una inversión estable históricamente.
• Devoluciones - Los activos tangibles también tienen el potencial de proporcionar una mejor tasa de rendimiento en comparación con sus contrapartes intangibles. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), por ejemplo, han promediado un rendimiento anual del 13% entre 1971 y 2015. Durante ese mismo período, el Standard & Poor's 500 promedió un rendimiento anual del 11%.
• Aislamiento contra la inflación: La inflación puede ser un factor determinante de la inversión en términos de cuánto poder de compra ofrecen sus ahorros. Cuando la inflación es alta y el dólar pierde valor, los metales preciosos como el oro y la plata tienen más probabilidades de mantener su valor. Desde 1900, el dólar ha perdido aproximadamente el 98% de su poder de compra en comparación con el oro, lo que ilustra por qué tantos inversores consideran atractivos los metales preciosos.
• Potencial de ingresos: Las inversiones tangibles se pueden utilizar para generar un flujo de efectivo constante, que es algo que puede apreciar al jubilarse. Tener dinero extra cada mes desde una segunda casa que alquile, o una parcela de tierra agrícola que arriende, puede ser una buena adición a sus ahorros existentes o beneficios de la Seguridad Social.

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El mayor inconveniente asociado con los activos tangibles es su liquidez, o la falta de ella.Si necesita efectivo rápidamente y la mayor parte de sus activos están atados en algo así como timberland, encontrar un comprador en poco tiempo puede ser muy difícil. Incluso si encuentra a alguien que esté interesado en comprar la propiedad, el comprador potencial puede intentar rebajar el precio solicitado si tiene la sensación de que está desesperado por descargar la inversión. Ahí es donde los instrumentos clásicos de inversión pueden demostrar ser un componente valioso de su plan de jubilación.

Acciones, bonos y otros instrumentos de inversión

Valores como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario y certificados de depósito (CD) son una parte clave de cualquier cartera de jubilación. En comparación con los bienes inmuebles o la moneda, estos activos tienen una ventaja en lo que respecta a la liquidez. Si acumuló una cantidad sustancial de acciones en una compañía en particular, por ejemplo, puede vender sus acciones en el mercado y tener efectivo en su cuenta en solo unos pocos días hábiles. Lo mismo ocurre con los fondos mutuos o los fondos del mercado monetario. El hilo común entre estos tipos de vehículos de inversión es que pueden convertirse fácilmente en efectivo en caso de emergencia. No estás encerrado en un período prolongado como lo harías con un REIT o una propiedad.

Dicho esto, es importante recordar que, aunque estos vehículos de inversión son mucho más líquidos que los activos tangibles, no se crean de la misma manera. El perfil de riesgo individual y la tasa de rendimiento pueden variar ampliamente de una clase de activos a la siguiente. En un extremo del espectro, usted tiene acciones, que tienden a generar mayores ganancias, pero también son las más vulnerables a las fluctuaciones del mercado. En el otro extremo están los bonos, CD y similares, que son inversiones excepcionalmente seguras, pero la compensación implica aceptar una menor tasa de rendimiento.

The Bottom Line

Ambas categorías de activos tienen sus puntos fuertes. Si usted debe invertir en uno, el otro o ambos, en última instancia, depende de su estilo de inversión y sus objetivos de ahorro a largo plazo. La mayor liquidez de los vehículos de inversión, como las acciones y los bonos, ciertamente los hace atractivos si desea tener dinero en efectivo rápidamente durante la jubilación. Al mismo tiempo, los activos tangibles pueden actuar como una protección contra la inflación y las fluctuaciones del mercado, por lo que es importante evaluar cómo se pueden complementar los dos en su cartera de jubilación.

Si su cartera tiene una proporción significativa de activos tangibles, asegúrese de que también tenga suficiente liquidez para que pueda hacer retiros regulares para mantenerse, y que haya considerado cuándo y si desea liquidar tangibles para agregar a tu flujo de ingresos Ahí es donde un asesor financiero puede ser útil. ¿Cuál es la mejor estrategia de retiro de jubilación para usted? le dará algunos factores a considerar.