El dinero es causa de discordia en muchos tipos de relaciones. Cuando las personas comparten los gastos, ya sea como pareja o simplemente como compañeros de habitación, los argumentos pueden surgir rápidamente cuando las personas no se ponen de acuerdo sobre cuestiones financieras clave, como cubrir los gastos y ahorrar dinero. Sin embargo, muchas de estas situaciones contenciosas se pueden evitar con un presupuesto adecuado y una comunicación abierta sobre las finanzas. En este artículo, examinamos algunas de las dificultades que pueden surgir por la falta de presupuesto y proporcionamos algunos consejos sobre el presupuesto para nuevas relaciones.

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Problemas Las siguientes cuatro dificultades pueden resultar de una falla presupuestaria:

1. Falta de conciencia Cambios financieros El desconocimiento de las deudas pendientes y las obligaciones financieras puede hacer que un individuo sobrevalore la cantidad de ingresos disponibles en un hogar. Como resultado, una persona puede comprar artículos que no puede pagar. Por ejemplo, un miembro de una pareja puede sentir que está bien comprar un artículo costoso con dinero "extra" en una cuenta de ahorros, o con una bonificación de rendimiento de su empleador. Sin embargo, cuando dos personas comparten gastos, la otra persona puede sentir que estos fondos se deben usar para compensar un aumento en la renta / hipoteca, los costos del seguro y / o el aumento general de los gastos mensuales. (Para obtener más información, lea Seven Common Financial Mistakes .)

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2. Aumento de la deuda Sin un presupuesto que muestre el ingreso disponible real, las personas pueden sentirse tentadas a comprar artículos a crédito y luego pagar esas deudas cuando se recibe el salario / ingreso, solo para darse cuenta de que realmente se necesitaban fondos desechables. para cubrir los gastos. Del mismo modo, los fondos que deberían destinarse a cubrir los gastos de subsistencia, como el alquiler y los servicios públicos, pero que se gastan en otros lugares, a menudo dan como resultado el uso de tarjetas de crédito y otros préstamos para pagar los gastos de subsistencia. Esto puede resultar en una acumulación de deuda y aumentar la probabilidad de un puntaje de crédito bajo causado por pagos tardíos / perdidos y / o una baja relación crédito / deuda. Un puntaje crediticio bajo puede agravar los problemas financieros, dificultando que la persona obtenga un préstamo de consolidación, un contrato de alquiler o una hipoteca, y también genera tasas de interés más altas que las disponibles para personas con buenas calificaciones crediticias. . (Para la lectura relacionada, vea Consumer Credit Report: What 's On It .)

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3. La falta de diversión. Debido a que la falta de presupuesto puede llevar a un gasto excesivo y mayores deudas pendientes, esto puede afectar negativamente la capacidad de una pareja para irse de vacaciones y pasar tiempo de calidad con sus seres queridos. Por ejemplo, si una pareja tiene la intención de tomarse unas vacaciones, puede ser imposible hacerlo si no hay recursos financieros para cubrir los gastos en los que se incurriría como resultado. Además, si la carga de la deuda de una pareja se vuelve demasiado grande, uno o ambos socios pueden necesitar un segundo empleo o trabajar horas extras para cubrir los gastos diarios y pagar deudas, lo que finalmente deja a la pareja con menos tiempo para dedicarle a la familia. amigos y el uno al otro(Para saber cómo presupuestar para divertirse, consulte Las 5 mejores preguntas sobre presupuestos respondidas .)

4. Disarmonía La fatiga por trabajar horas extendidas y el estrés causado por la preocupación por los dilemas financieros pueden causar discordia en una relación armoniosa. La tensión prolongada de este tipo puede conducir a la separación o el divorcio, y puede crear resentimiento entre las personas que anteriormente se llevaban bien.

Soluciones para parejas y compañeros de habitación Los problemas financieros pueden evitarse o resolverse siendo abiertos y honestos acerca de las deudas pendientes, los ingresos y las obligaciones financieras, así como la implementación de algunas técnicas simples de presupuestación. Si bien los principios generales del presupuesto pueden aplicarse a todos, algunos son especialmente importantes para las nuevas relaciones. (Para obtener información general sobre el presupuesto, consulte Seis meses para un mejor presupuesto y Obtenga su presupuesto en forma de pelea .)

Parejas
Si está casado, debe considerar si tiene buen sentido financiero realizar un matrimonio de sus finanzas, si es que no lo ha hecho ya. A medida que sus gastos e ingresos combinados cambian con el tiempo, al preparar un presupuesto, puede asegurarse de que sus finanzas se gestionen adecuadamente. Los siguientes consejos pueden ser útiles durante su proceso de presupuestación:

• Prepare un balance, mostrando sus ahorros, activos y deudas pendientes.
• Prepare una declaración de ingresos y gastos. Incluya un monto realista para los ahorros, y trate esa cantidad como un gasto recurrente. Esto hará que sea más fácil de guardar, ya que la cantidad no será tratada como parte de su ingreso disponible restante.
• Si bien es importante ahorrar todo lo que pueda, tenga cuidado de no exagerar. Ahorrar más de lo que puede permitirse puede hacer que use tarjetas de crédito y otros préstamos para cubrir sus gastos diarios, lo que afectaría negativamente sus finanzas y su perfil financiero. (Para obtener más información, lea ¿Está ahorrando demasiado? )
• Identifique sus gastos fijos y variables y tenga en cuenta los cambios que puedan ocurrir en sus gastos variables.
• Considere incluir una asignación personal como parte de su presupuesto, de modo que tenga fondos para mimarse a sí mismo sin afectar las finanzas del hogar. Esto es especialmente importante para las nuevas relaciones, a medida que pasa de centrarse en sus necesidades y deseos individuales a incluir sus necesidades y deseos combinados.

Mientras prepara su presupuesto, tenga en cuenta sus metas y objetivos financieros a corto y largo plazo y asigne sus ahorros en consecuencia. Las cantidades para los objetivos a corto plazo deben mantenerse en una cuenta separada de los importes destinados a objetivos a largo plazo, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación, ya que estos montos normalmente se invierten de manera diferente en términos de agresividad (riesgo) y liquidez. A medida que aprenda más sobre sus gastos e ingresos, puede ser necesario revisar periódicamente su presupuesto. (Para obtener más consejos para recién casados, lea No puede vivir con amor .)

Nuevos compañeros de habitación
Es probable que los compañeros de habitación sigan caminos separados cuando pasen a una etapa diferente de la vida, como terminar la universidad o casarse.Como tal, a excepción de los gastos compartidos, sus finanzas deben mantenerse por separado. A diferencia de un matrimonio o parejas no casadas que viven juntas, los compañeros de habitación que no tienen la intención de compartir una vida más allá de ser solo compañeros de habitación y amigos no necesariamente tienen que compartir detalles sobre sus ingresos, activos y deudas. En cambio, el enfoque generalmente se centra en si cada persona puede pagar su parte de los gastos compartidos. Los siguientes consejos pueden ser útiles:

• Hable sobre sus hábitos financieros con un posible compañero de cuarto antes de decidir quedarse juntos. Esto lo ayudará a determinar si tiene hábitos de gasto similares. Las actitudes conflictivas sobre el dinero y el cumplimiento de las obligaciones financieras pueden crear conflictos y dejar a una persona cubriendo los gastos del otro. No dude en pedir referencias a antiguos compañeros de habitación y propietarios.
• Antes de decidir quedarse juntos, prepare un presupuesto hipotético para tener una idea de los gastos que puede necesitar cubrir. Esto le permitirá determinar si cada persona puede pagar su parte de los gastos antes de mudarse realmente juntos. (Para obtener más consejos, lea ¿Está listo para alquilar? )
• Identifique los gastos obligatorios, como el alquiler, el agua y la electricidad, en comparación con los gastos opcionales. Esto lo ayudará a descartar cualquier gasto que pueda eliminarse si los recursos financieros son limitados.
• Si se incurre en gastos opcionales, como suscripciones a canales de cable premium, determine si hay consenso para obtener dichos servicios. De lo contrario, se debe llegar a un acuerdo sobre quién será responsable de cubrir estos costos.
• Mantenga un presupuesto separado que incluya sus ingresos y gastos personales. Esto le ayudará a determinar si puede permitirse incluir características opcionales en su presupuesto compartido.
• Nunca considere asumir nuevos gastos a menos que se revise el presupuesto para incluir dichos gastos; se determina si es asequible y todos están de acuerdo. a los nuevos gastos.

Para evitar la discordia y establecer una base para el recurso si las personas no están cumpliendo con sus obligaciones financieras, se debe mantener un acuerdo escrito sobre cómo se compartirán los gastos. Además, debe mantenerse un libro de contabilidad para mostrar cuándo se incurrieron en los gastos, cuándo se pagan y quién hizo los pagos. El libro mayor también lo ayudará a determinar si sus gastos han cambiado con el tiempo.

Conclusión No establecer un presupuesto puede resultar en la incapacidad de pagar gastos básicos, mayor deuda, desalojo como resultado de pagos impagos de renta / hipoteca, pérdida de acceso a servicios públicos como resultado de facturas no pagadas y deterioro en relaciones afectadas por circunstancias financieras adversas. Por otro lado, la fase de luna de miel de nuevas relaciones puede durar si la comunicación es abierta y honesta, y la lealtad y la dedicación se extienden más allá de lo personal en los aspectos financieros de sus vidas. Establezca reglas básicas para las finanzas y forme hábitos financieros durante las primeras etapas de una relación y continúe cambiando y mejorando estas reglas básicas a medida que avanza.