Tarjetas de crédito aseguradas

Tarjeta Asegurada - Secured Credit Card - No Subió Mí Crédito (Marcha 2024)

Tarjeta Asegurada - Secured Credit Card - No Subió Mí Crédito (Marcha 2024)
Tarjetas de crédito aseguradas
Anonim

Las tarjetas de crédito aseguradas no son solo para las personas con un informe de crédito empañado o un puntaje de crédito pobre que les impide ser aprobadas para las tarjetas de crédito tradicionales. También son una buena manera para que los jóvenes y los estudiantes establezcan un crédito, y también pueden ayudar a los internacionales que viven en los Estados Unidos que no tienen un historial de crédito estadounidense.

Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de garantía reembolsable del titular de la tarjeta, que funciona como garantía en efectivo en caso de que incumpla sus pagos. El límite de crédito de los tarjetahabientes se basa en la cantidad de dinero que depositan.

A veces puede obtener un límite de crédito de más del 100% del depósito de seguridad, pero más a menudo es del 50% al 100%. Si solo puede permitirse invertir $ 300 en el depósito, ese puede ser el límite de crédito de esa tarjeta. Si el prestamista ofrece solo el 50% de su depósito, usted tendrá un límite de crédito de $ 150.

"No importa las circunstancias, si está tratando de desarrollar su crédito, entonces es una buena idea obtener una tarjeta asegurada", dice Lauralynn Schueckler, especialista en marketing en línea de Advantage Credit Counseling Service, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. "Es casi seguro que obtenga la aprobación porque usted es el que asume el riesgo financiero a través de su depósito de seguridad, y no el prestamista. "

No te preocupes, el mundo sabrá que llevas una tarjeta asegurada. Estas tarjetas de crédito no tienen impreso "asegurado" en su frente. El uso de uno en una fecha o almuerzo de negocios no transmitirá a todos a su alrededor que no tiene - o mal - crédito.

Encontrar la tarjeta correcta

Hay docenas de opciones de tarjetas de crédito aseguradas. "Casi todos los principales prestamistas, bancos y cooperativas de crédito ofrecen una tarjeta asegurada", dice Schueckler.

Enfoque en la letra pequeña, Schueckler. Ahí es donde encontrará la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta, las tarifas y la información adicional.

"Lo más importante para investigar es si la tarjeta asegurada reporta a las agencias de crédito porque de lo contrario todos sus esfuerzos serán en vano", dice ella. Lo ideal es que la tarjeta se informe a las tres oficinas, Equifax, Experian y TransUnion, porque no todos los prestamistas y bancos obtienen información de cada agencia de informes crediticios. Desea que cualquier historial positivo con una tarjeta asegurada se transmita a un posible prestamista, sin importar a qué oficina consulte.

Luego, busque una tarjeta asegurada con la estructura de tasas y tarifas más baja posible. Es probable que los términos sean mucho menos favorables que para otros tipos de tarjetas.

Muchas tarjetas aseguradas tienen tarifas de solicitud, tarifas de transacción por cada compra, tarifas mensuales para mantener la tarjeta, tarifas anuales más altas, tasas de interés más altas, ningún período de gracia para compras y otras tarifas que las tarjetas no garantizadas simplemente no tienen, dice Stephen Lesavich , Ph.D., un abogado y coautor de "El efecto plástico: cómo influyen las leyendas urbanas en el uso y mal uso de las tarjetas de crédito". "

Otras cosas que debe buscar incluyen:

  • ¿La tarjeta asegurada permitirá un aumento en su límite de crédito con el uso responsable y por qué tarifa?
  • ¿El emisor de la tarjeta asegurada le permitirá "graduarse" en una tarjeta sin garantía con uso responsable y por qué tarifa?
  • ¿La tarjeta asegurada brindará interés en el depósito, puntos, millas, etc.?

Posibles trampas

No confunda una tarjeta asegurada con una tarjeta prepaga. A diferencia de una tarjeta de crédito prepaga, el depósito que hace para "asegurar" una tarjeta de crédito asegurada no disminuye cuando usa la tarjeta. Aún debe pagar lo que carga en una tarjeta asegurada cada mes. El saldo del depósito asegurado permanece intacto hasta que cierre su cuenta, a menos que se indique lo contrario en los términos de la tarjeta.

Mire la tasa de interés. La tasa de interés o tasa de porcentaje anual (APR) de una tarjeta asegurada puede comenzar en 9. 90% y aumentar a 22. 99% o más. "Si una tarjeta asegurada tiene tasas iniciales nulas o bajas, entonces puede tener una tasa de interés más alta", dice Schueckler. Sin embargo, si una tarjeta asegurada tiene tarifas iniciales más altas para la solicitud y / o tarifas anuales, podría ofrecer una tasa de interés más baja.

También hay típicamente muchas tarifas determinadas por el prestamista que difieren según la tarjeta.

Los honorarios no son negociables. Algunas tarjetas aseguradas tienen pocas o ninguna tarifa, mientras que otras pueden tener tarifas altas y muchas. Schueckler dice que el historial de crédito, o la falta de él, no tiene en cuenta la estructura de tarifas. Cuando se trata de tarjetas aseguradas, las tarifas son raramente negociables y algunas tarjetas aseguradas tienen tarifas mensuales que superan los $ 14. 95 / mes además de las tarifas de solicitud, tarifas anuales, recargos por mora, tarifas por exceso de límite, tarifas de anticipo de efectivo y más.

No espere reembolso en efectivo, millas aéreas u otras recompensas . Las tarjetas aseguradas generalmente no ofrecen los extras que ofrecen muchas tarjetas de crédito regulares.

The Bottom Line

Las tarjetas aseguradas pueden ayudar a las personas a construir o reconstruir su crédito. Eso es a menudo un proceso lento, advierte Schueckler.

"Si ha pasado por bancarrota o simplemente ha terminado con la liquidación de deudas y su crédito no es el mejor, entonces es una buena idea solicitar una tarjeta asegurada para ayudarlo a reconstruir su calificación crediticia", dice. Sin embargo, si tiene un montón de información peyorativa en su informe de crédito (muchos pagos atrasados ​​y faltantes), agregar una tarjeta de crédito asegurada no cambiará las cosas por usted. "Una tarjeta segura no es una solución instantánea", dice Schueckler.