No hay duda de que el trabajo dental es caro, especialmente cuando necesita realizar un trabajo importante. Si no está cubierto por su trabajo, es posible que deba comprarlo por su cuenta. Sin embargo, comprado en privado, el seguro dental puede ser una gran pérdida de dinero si su plan no coincide con sus necesidades. En este artículo, le mostraremos cómo explorar estos planes para averiguar si el seguro dental es adecuado para usted.

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Descripción general del sistema

Primero, aquí hay un desglose de cómo funciona el seguro dental privado. Usted selecciona un plan basado en los proveedores (dentistas) de los que desea poder elegir y lo que puede pagar:

• Si ya tiene un dentista que le gusta y está en la red de la compañía de seguros, usted " Podré optar por uno de los planes menos costosos.
• ¡Si no tienes un dentista para nada, genial! Puede elegir entre cualquiera de los dentistas que están dentro de la red, y de nuevo tiene la opción de un plan menos costoso.
• Si su dentista actual no está en la red, igual puede obtener un seguro, pero pagará mucho más para ver a un proveedor fuera de la red, tanto más que es posible que no tenga ninguna posibilidad de salir adelante. estando asegurado

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Las primas mensuales dependerán de la compañía de seguros, su ubicación y el plan que elija. Para muchas personas, la prima mensual será de alrededor de $ 50 por mes. Esto significa que está gastando $ 600 en costos dentales cada año, incluso si no realiza ningún trabajo.

VER: Cómo una compañía de seguros determina sus primas

Aspectos a tener en cuenta

Ahora, puede estar pensando que la mayoría de las personas no salen adelante con la mayoría de los tipos de seguro, y es posible que tenga razón . Después de todo, si las compañías de seguros no obtuvieran ganancias, todas irían a la quiebra. El seguro está diseñado para protegerlo en el peor de los casos. El seguro dental es significativamente diferente de la mayoría de otros tipos de seguro, sin embargo. Con políticas como el seguro de salud o el seguro de vivienda, la desventaja potencial es tan alta que casi nadie puede pagar el riesgo de no estar asegurado. Con el seguro dental, la desventaja potencial es bastante baja, y también lo es el potencial alcista.

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En un buen año en el que solo necesita las limpiezas estándar, los exámenes y las radiografías, es probable que pierda unos $ 200 al tener un seguro dental. Si bien estos servicios generalmente estarán completamente cubiertos por su seguro porque se consideran atención preventiva. Si paga de su bolsillo probablemente solo gastará alrededor de $ 400 por año en lugar de los $ 600 que está gastando en primas de seguro.

¿Estará allí cuando lo necesites?

¿Qué pasa cuando necesitas algo de trabajo? En un año realmente malo, su dentista puede informarle que necesita un par de empastes, un tratamiento de conducto y una corona.Además de eso, igual tendrá que pagar sus limpiezas, exámenes y radiografías habituales. Este es el momento de estar asegurado, ¿verdad? Desafortunadamente, su seguro puede no ser tan útil como usted esperaría. Muchos planes de seguro dental tienen un máximo anual muy bajo de alrededor de $ 1, 000 (esto variará según el plan y el proveedor, por supuesto). Esto significa que una vez que sus facturas dentales superen los $ 1, 000 en un año determinado, estará atascado pagando el resto de las facturas en su totalidad.

Aún puede pagar una tarifa negociada más baja por el trabajo que necesita como beneficio de tener un seguro, pero incluso las tarifas negociadas son bastante altas. Por ejemplo, si la tarifa regular del dentista para un llenado es de $ 150, la tarifa negociada podría ser de $ 100. En esta situación, sus mantenimientos y rellenos orales regulares consumirán la mayor parte o la totalidad de su máximo anual, de modo que solo una parte de su gran factura de trabajo dental estará cubierta. Es probable que aún pague $ 1, 000 a $ 2 000 de su bolsillo, más sus $ 600 anuales en primas. Además de eso, aunque puede pagar 0-10% en copagos en mantenimiento preventivo y 20% en copagos en empastes, el copago en costosos procedimientos como tratamientos de conducto tiende a ser un enorme 50%. Incluso si no ha agotado su máximo anual para cuando necesite el procedimiento costoso, igual tendrá que pagar varios cientos de dólares por ello.

El seguro dental también rara vez cubre procedimientos costosos como la ortodoncia y la odontología cosmética, incluso si intenta argumentar que necesita un procedimiento para aliviar el dolor y el sufrimiento emocional. Cuando el seguro los cubre, los máximos anuales a menudo le impiden ahorrar mucho, en todo caso, después de tener en cuenta sus limpiezas y exámenes bianuales.

Esperar podría ser peor

Si está pensando que simplemente esperará y luego comprará un seguro dental cuando lo necesite, piense de nuevo. Debido a lo que se llama un período de espera o de prueba, esta estrategia no funcionará (realmente no creías que hubieras encontrado una manera de burlar a las compañías de seguros, ¿o sí?). Los períodos de espera significan que, por ejemplo, un año después de que se asegure por primera vez, su seguro no cubrirá ningún trabajo importante (como coronas o endodoncias) y durante tres meses después de que se asegure por primera vez, no pagarán por ningún trabajo menor. (como rellenos). Las compañías de seguros saben que cuando necesite un relleno o una corona, la necesita ahora; no podrá descubrir que necesita una corona, comprar un seguro, esperar 12 meses y luego atenderla. Si trataras de hacer eso, probablemente sufrirías muchas molestias y finalmente perderías tus dientes (y también tendrías que pagar el precio completo por esa extracción).

VER: ¿Vale la pena la visión y los planes dentales?

Consideraciones para planes grupales

Sorprendentemente, incluso si su empleador ofrece seguro dental, es mejor que se lo saltee. Muchas personas asumen que los beneficios patrocinados por el empleador son automáticamente un buen negocio porque usted está recibiendo una tarifa grupal, pero esto no es necesariamente cierto. Al evaluar el plan dental de su empleador, asegúrese de mirar realmente los pagos mensuales, el máximo anual y los copagos.Su empleador puede ofrecerle un gran plan que es solo $ 20 por mes para cubrir a toda su familia con un máximo anual generoso, o un plan mediocre que es de $ 40 por mes con un máximo anual de $ 1 000. Con la primera, realmente puede beneficiarse, pero con la segunda, probablemente esté desperdiciando su dinero. Haga los cálculos de su propia situación para determinar si es probable que salga adelante.

Hay una situación en la que puede tener sentido obtener un seguro dental independientemente de si parece ser un buen negocio a largo plazo, y eso es si usted es alguien que actualmente vive de sueldo a cheque con poco o nada de dinero salvado. Cuando no tiene seguro dental, tiene que poder pagar una factura de $ 1, 600 cuando tenga terminado el trabajo (si no está completo, entonces en cuotas rápidas). Si no puede hacerlo y sus opciones son pagar en exceso el seguro dental, descuidar su único conjunto de dientes o poner el trabajo dental en una tarjeta de crédito que tendrá problemas para pagar, su mejor opción es obtener el seguro. Probablemente desperdicie menos dinero en seguros que pagar intereses en una tarjeta de crédito, sin mencionar que no querría arruinar su puntaje de crédito en algunos rellenos.

Ideas para despedirse

Si no puede participar en un plan de grupo de calidad, ya sea un plan de proveedor preferido (PPO) o una Organización de mantenimiento de salud dental (DHMO), la mejor manera para que la mayoría de las personas salga adelante en dental gastos es pagar todo de su bolsillo. Cepillarse y usar hilo dental con regularidad, cambiarse a un cepillo de dientes eléctrico barato, obtener limpiezas profesionales cada seis meses e ir a un dentista que realiza trabajos de alta calidad que duran años puede ser la forma más efectiva de ahorrar dinero a largo plazo.