Si arrienda o compra un auto nuevo con un préstamo, es posible que desee considerar la posibilidad de obtener la protección financiera adicional conocida como seguro de brecha. En caso de que el vehículo sea robado o totalizado en un accidente, esta cobertura especializada paga la diferencia entre lo que debe del préstamo y la compensación que le ofrecerá su aseguradora principal. Para obtener más información al respecto, consulte ¿Los conductores realmente necesitan seguro por brecha?

Si bien el seguro de espacio puede ser una buena idea si consume muchas millas en el camino o tiene un modelo que se sabe que se deprecia rápidamente, tenga cuidado con dónde lo compra. El concesionario puede intentar venderle su propia póliza, pero es probable que le cueste mucho más que ir con un proveedor externo.

Fundamentos del seguro de Gap

La idea detrás del seguro de brecha es proporcionar una red de seguridad para los conductores que están bajo el agua en sus préstamos, en otras palabras, deben más de lo que el automóvil valdría en el mercado usado.

Debido a que los automóviles pierden una cantidad significativa de valor en el momento en que usted saca el lote, tener patrimonio neto negativo es bastante común en los primeros años de un préstamo de automóvil. De acuerdo con Edmunds. com, el valor del auto promedio cae aproximadamente un 19% después de solo un año de conducción. Después del segundo año, típicamente pierde otro 12%. A menos que tenga un préstamo a corto plazo, puede ser difícil mantener el saldo del préstamo por debajo del valor de mercado del vehículo durante estos primeros años.

El seguro Gap compensa este déficit. Digamos que tiene un sedán que compró por $ 30, 000. Un año más tarde, usted entra en una colisión importante y la compañía de seguros declara la pérdida total del automóvil. Con la cobertura tradicional solo, la aseguradora principal le reembolsará el "valor real en efectivo" del vehículo, que es de $ 24,000. Desafortunadamente, aún debe $ 26,000 al prestamista. Si tiene una política de brecha, cubrirá los $ 2, 000 restantes para ayudarlo a retirar el préstamo. Para obtener más información al respecto, consulte Póngase al día con la velocidad de Gap Insurance .

Conozca sus opciones

Los conductores que alquilan un automóvil pueden tener seguro de brecha incorporado en su contrato. Pero si no está incluido en el alquiler, o si está comprando el automóvil con un préstamo, puede hacer algunas compras.

Los expertos dicen que en general es mejor ir con una de las principales compañías de seguros que obtenerla de su concesionario de automóviles. Por lo general, los concesionarios cobran una tarifa fija de entre $ 500 y $ 700 por cobertura de brecha, y podría aumentar aún más si la prima se combina en el préstamo.

Un lugar para comenzar por una tarifa más competitiva es la compañía que ya asegura su automóvil. Varias aseguradoras de renombre ofrecen una variante de protección contra brechas, que incluye Esurance, Progressive y Nationwide.Por lo general, le cobrarán entre el 5% y el 6% de su colisión y una prima integral. Entonces, si paga $ 1, 000 por estos dos componentes, la cobertura de brecha ascenderá a aproximadamente $ 50 o $ 60 por año, además.

Tenga en cuenta que la depreciación es más agresiva cuando los automóviles son relativamente jóvenes, por lo que es posible que solo necesite un seguro por dos o tres años. Cuando acude a una aseguradora importante, generalmente puede cancelar la póliza una vez que comience a acumular capital, lo que reducirá su factura. Es una buena idea consultar periódicamente las guías de NADA u otras fuentes de valoración para asegurarse de que no está pagando por la cobertura que no necesita.

Algunas aseguradoras especializadas también ofrecen seguro de brecha. Si decide ir en esta dirección, solo asegúrese de que la compañía tenga una calificación financiera fuerte de A. M. Best, así como una calificación favorable del Better Business Bureau.

Algunas políticas no cubren la brecha completa

Quizás la mayor advertencia cuando se hacen compras de precios entre diferentes aseguradoras es que no todas las políticas de brechas son las mismas. Por ejemplo, algunas compañías, incluido Progressive, se refieren a su oferta como cobertura de "préstamo / arrendamiento".

La principal diferencia es que las políticas de préstamo / arrendamiento ponen un límite al pago. Típicamente, la compañía reembolsa hasta el 25% del valor en efectivo del automóvil en el momento del accidente o robo. La mayoría de las veces, esto no hará una gran diferencia, excepto para aquellos que están bajo el agua en sus préstamos.

Como ejemplo, supongamos que bloqueas un SUV que actualmente vale $ 20, 000 y aún debes $ 30,000 en tu préstamo para automóvil. En lugar de pagar la diferencia total de $ 10,000, la protección de préstamo / arrendamiento le da derecho a solo $ 5,000 (25% del valor en efectivo de $ 20,000 de SUV).

Para mayor seguridad, repase los detalles de la póliza antes de sacar la cobertura de brecha, y solicite a un representante que explique exactamente cómo funciona la cobertura, con ejemplos específicos como el anterior. El seguro

The Bottom Line

Gap juega un papel importante para los conductores que tienen una equidad negativa significativa en sus automóviles. Recuerde: vale la pena darse una vuelta en lugar de aceptar ciegamente lo que el concesionario tiene para ofrecer.