Por lo general, las pequeñas empresas pueden obtener préstamos de bancos comerciales, varias organizaciones afiliadas a la Administración de Pequeños Negocios (SBA) u otras compañías de préstamos basadas en Internet. El primer paso en el proceso es determinar las necesidades de financiamiento y cómo la empresa utilizará los fondos del préstamo. El siguiente paso es redactar un plan comercial sólido que enumere los objetivos comerciales, las proyecciones financieras y cómo la estrategia comercial se alinea con las necesidades de financiación.

Luego, considere varios factores de crédito que pueden mejorar las posibilidades de obtener un préstamo, como la presencia de garantías, el potencial de flujo de efectivo positivo y herramientas sólidas de administración de recursos. A continuación, ensamble la documentación de un préstamo que incluya varios documentos legales y financieros. Finalmente, compile una lista de organizaciones de préstamos y comience a contactarse con ellos para determinar quién está interesado en otorgarle un préstamo y en qué términos, antes de llegar a la mejor combinación disponible.

Necesidades de financiación

Antes de ponerse en contacto con un prestamista, evalúe cuidadosamente su situación financiera y determine los propósitos del préstamo. En particular, averigüe cuánto flujo de efectivo genera la empresa y qué áreas principales necesitan la inyección de capital. El negocio puede necesitar expandirse. El negocio puede comenzar de cero y necesita financiación para comprar activos de capital y financiar capital de trabajo, como comprar el inventario necesario, pagar a los proveedores y cubrir otros costos operativos fijos.

Dependiendo de la naturaleza de una empresa y la necesidad de financiación, los prestamistas pueden exigir una compensación diferente por los riesgos asumidos. Si la empresa opera en una industria cíclica y solicita un préstamo para comprar activos de capital, la tasa de interés suele ser más alta. Por otro lado, un negocio no cíclico, como un productor de alimentos que solicita un préstamo para financiar compras de inventario, puede esperar un menor costo del préstamo.

Plan de negocios

La preparación de un plan de negocios es uno de los pasos más importantes de la solicitud de préstamo. El documento debe describir el propósito del negocio y cómo opera, y debe contener los estados financieros históricos y las proyecciones financieras de tres a cinco años más adelante. El plan de negocios también debe describir cómo la empresa tiene la intención de aumentar los ingresos y las ganancias en el futuro. Un plan completo ayuda a ambas partes en el préstamo. Retroceda y piense cuidadosamente sobre los elementos clave para el éxito de la empresa.

Si bien hay muchas herramientas que ayudan a preparar un plan de negocios sólido, la herramienta de plan de negocios de la SBA es un recurso útil para cualquier propietario de una pequeña empresa.

Otros factores de crédito

Al prepararse para la solicitud de préstamo, tenga en cuenta los factores de crédito que pueden mejorar las posibilidades de obtener un préstamo.Demuestre que la empresa genera suficientes flujos de efectivo para cubrir los gastos operativos y pagar el capital e intereses del préstamo en el futuro. Si hay garantías que pueden comprometerse para el préstamo, puede asegurarle a un prestamista que hay otra fuente de reembolso del préstamo.

Demuestre una administración sólida de los recursos en forma de capacidad y carácter gerencial eficaz y fuertes indicadores de gestión clave, como capital de trabajo positivo, baja relación deuda-valor y un historial probado de pago de la deuda.

Lista de verificación de documentación de préstamos

Las organizaciones de préstamos revelan una lista de verificación de documentación para una solicitud de préstamo para pequeñas empresas, que generalmente incluye varios documentos como estados bancarios, informes de crédito personales y comerciales, declaraciones de impuestos, contratos comerciales, licencias comerciales, artículos de incorporación, antecedentes personales y currículum.

Cómo contactar a los prestamistas

Después de completar todos estos pasos, identifique las instituciones financieras y comience a contactarlas para iniciar entrevistas personales. Un mayor grupo de posibles prestamistas significa mejores oportunidades para una solicitud de préstamo exitosa. Considere las organizaciones afiliadas a la SBA, que normalmente pueden proporcionar financiamiento a un costo menor debido a las garantías del gobierno de los EE. UU.