Aunque los bancos se han vuelto más activos en los préstamos a pequeñas empresas en los años posteriores a la crisis financiera de 2008, solo se consideran para financiación los negocios más solventes, y la mayoría de los bancos requieren algún tipo de garantía para garantizar el préstamo. . Dichos requisitos de préstamo crean desafíos para las pequeñas empresas con pocos activos, o para los dueños de negocios que no quieren arriesgar sus activos personales. Sin embargo, han surgido una serie de fuentes de préstamos no bancarios que brindan a las pequeñas empresas más acceso al financiamiento que nunca antes, sin la necesidad de garantías.

La mayoría de los negocios, independientemente de su etapa o tamaño, tienen acceso a financiamiento no garantizado a través de varias fuentes alternativas de préstamos. Aunque normalmente no requieren ningún tipo de garantía, cobran tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. En la mayoría de los casos, puede calificar para financiamiento en función de su historial de crédito y un registro de la generación de una cierta cantidad de ingresos. Aunque obtener un préstamo no garantizado a través de un prestamista no bancario puede ser más fácil que la preparación necesaria para un préstamo bancario tradicional, todavía hay algunos pasos esenciales necesarios para obtener los mejores términos posibles.

Doble verificación de proyecciones de flujo de caja

A menos que tenga un puntaje de crédito alto y un sólido historial de generación de ingresos, es probable que tenga una tasa de interés alta sobre un préstamo no garantizado. La tasa de porcentaje anual (APR) puede variar desde 10% para los prestatarios más solventes hasta triple dígitos, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo. Antes de buscar un préstamo, evalúe sus proyecciones de flujo de efectivo para asegurarse de tener fondos suficientes para pagarlo. No reembolsar el préstamo dañará su puntaje crediticio, por lo que es más difícil obtener cualquier tipo de financiamiento en el futuro.

Limpie su crédito

Limpie su informe de crédito y aumente su puntaje de crédito. Aunque es posible obtener un préstamo sin garantía con mal crédito, pagará costos de interés más altos. La forma más rápida de aumentar su puntaje de crédito es reducir su índice de utilización de crédito, que representa el 35% del puntaje. La proporción refleja la cantidad de deuda que está llevando en relación con la cantidad de su crédito disponible. Si su deuda total excede el 25% de su crédito disponible, está perjudicando su puntaje. Pague la mayor cantidad de deuda que pueda para mejorar la relación. Además, verifique cualquier error de informe que pueda eliminarse y no abra ninguna cuenta nueva.

Crear un plan de negocios sólido

Si aún no lo ha hecho, desarrolle un plan de negocios que incluya su objetivo comercial, cómo genera dinero, una estrategia de crecimiento, estados financieros detallados, proyecciones de flujo de efectivo y el propósito del préstamo . Muchos tipos de prestamistas no bancarios no le pedirán un plan de negocios.Sin embargo, deberá demostrar un sólido historial de generación de ingresos durante al menos un año. Si acude a un prestamista de igual a igual o de mercado, deberá mostrar a los posibles prestamistas por qué sería un buen riesgo.

Research Lenders

La mayoría de los prestamistas no bancarios realizan sus negocios estrictamente en línea. Si bien todos anuncian la aprobación y financiación rápidas de préstamos, dichas compañías varían de varias maneras.

Tipos de financiación: algunos prestamistas ofrecen préstamos fijos, mientras que otros ofrecen tasas de préstamos variables. También puede encontrar prestamistas que ofrecen líneas de crédito. Evite el financiamiento de anticipo de efectivo comercial, que es el más costoso.

Calificación: la mayoría de los prestamistas no bancarios consideran su puntaje de crédito e ingresos comerciales, pero tienen diferentes niveles de calificación. Por ejemplo, un prestamista puede requerir $ 100,000 de ingresos anuales por un año completo, mientras que otro puede requerir solo $ 50,000 por medio año. También pueden tener diferentes requisitos mínimos de puntaje de crédito.

Tarifas de prepago: si su flujo de caja le permite cancelar el préstamo anticipadamente, no desea pagar una tarifa de prepago.

Informes de crédito: algunos prestamistas informan sus pagos a las agencias de crédito mientras que otros no. Si desea construir su historial de crédito, pregunte si el prestamista reporta los pagos.

Obtener un préstamo sin garantía de un prestamista no bancario en línea puede no ser tan difícil como con un banco tradicional, pero los costos pueden ser significativamente más altos. Para mantener los costos bajos, prepárese como si estuviera calificando para un préstamo bancario. Cuanto mejor preparado esté, mejores serán los términos que probablemente obtenga.