Retención fiscal: buena para el gobierno, mala para los contribuyentes

Retención impositiva: buena para el gobierno, mala para los contribuyentes

La mayoría de las personas no se detiene a pensar en el sistema actual de retención de impuestos, pero los impuestos no siempre se han retenido en la fuente, y existen fuertes críticas al sistema de retención. En general, la retención de impuestos es buena para el gobierno y mala para los contribuyentes.

Beneficios del sistema de retención de impuestos El sistema de retención de impuestos se implementó para ayudar al gobierno a recaudar dinero para financiar varias guerras y para facilitar al gobierno el aumento de impuestos sin que los ciudadanos protesten. Estos son algunos de los beneficios de recaudar impuestos en la fuente, y observe que la mayoría de estos beneficios van al gobierno, no a los contribuyentes.

  • La gente no nota el dinero perdido.
    Las personas tienden a centrarse en su salario neto, lo que tiene sentido ya que esa es la cantidad de dinero con la que realmente tienen que trabajar. Y cuando observan el impuesto retenido, puede que no parezca una cantidad significativa, ya que está dividido entre los 24 cheques que la mayoría de las personas recibe cada año. Dado que la mayoría de las personas nunca toca todo el dinero que han ganado y solo ven un número de la cantidad total de impuestos federales que han pagado una vez al año en sus declaraciones de impuestos (que no muestran cuánto han ganado) también pagaron por la Seguridad Social y Medicare, o cuánto han contribuido sus empleadores a la Seguridad Social y Medicare en su nombre) es más fácil para el gobierno recaudar impuestos bajo un sistema de retención, incluso a tasas relativamente altas. (Para obtener más información, lea Avoid The Social Tax Trap .)
  • No hay necesidad de ahorrar o hacer un pago gigantesco en abril.
    Es cierto que algunas personas son malas para ahorrar y no podrían pagar sus facturas de impuestos si tuvieran que pagarlas en una suma global o incluso en cuotas trimestrales. Los estadounidenses que viven de sueldo a sueldo, cuando se enfrentan a una factura de tarjeta de crédito ahora o una factura de impuestos en nueve meses, probablemente pondrían el dinero en sus preocupaciones inmediatas. Por lo tanto, se dice que la retención de impuestos es conveniente para los contribuyentes porque les permite hacer pequeños pagos aparentemente asequibles durante todo el año. Algunas personas, sin embargo, podrían decir que es paternalista del gobierno decidir cuándo y cómo pagará sus impuestos en lugar de permitirle hacer los pagos usted mismo. (A pesar de la retención de impuestos, algunas personas siguen sorprendidas por sorpresa en abril. Lea Las 9 mejores soluciones para una factura impositiva inesperada para saber cómo manejar este problema si le sucede).
  • La retención aumenta el cumplimiento y disminuye la evasión y el pago insuficiente.
    Debido al dilema del ahorro antes mencionado, la retención hace que sea más probable que el gobierno reciba todos los impuestos que le corresponden. La retención también hace que sea más difícil para los manifestantes de impuestos y evasores de impuestos mantener su dinero fuera de las manos del IRS.
  • La retención disminuye los costos de recolección.
    Dado que la mayoría de las personas remiten la totalidad o la mayoría de sus impuestos al gobierno por parte de sus empleadores, el IRS teóricamente tiene un grupo más pequeño de personas a las que recurrir para los impuestos no pagados o mal pagados. Por suerte, esto significa que se necesitan menos dólares de sus impuestos para financiar los esfuerzos de recaudación del IRS. (Para obtener más información, consulte Sobrevivir a la auditoría del IRS .)
  • El gobierno puede utilizar el dinero antes y recibe pagos y, por lo tanto, programa los fondos constantemente durante el año.
    Si este punto es realmente una razón para retener, parece que el gobierno está admitiendo que sus propios empleados tampoco son muy buenos en la administración de los presupuestos para sus programas. Si lo fueran, no importaría si los programas se financiaran en una suma global en abril o con pagos constantes durante todo el año.

Críticas al sistema de retención de impuestos El sistema de retención de impuestos es algo que la mayoría de nosotros damos por hecho, pero los ciudadanos preocupados, los políticos y los economistas que lo han analizado tienen muchas críticas al sistema .

  • Los contribuyentes no tienen idea de cuánto pagan en impuestos y son apáticos sobre las tasas impositivas. Si los contribuyentes tuvieran que hacer un gran pago, sabrían exactamente cuánto gastaban en impuestos federales, impuestos de la Seguridad Social, impuestos de Medicare e impuestos estatales. Dado que el dinero se toma de forma gradual, muchas personas nunca prestan atención al monto total, lo que facilita que persistan las altas tasas impositivas y que el gobierno aumente las tasas impositivas. Por ejemplo, el estado de California en 2009 decidió usar el sistema de retención de impuestos para obtener un préstamo grande y sin intereses de parte de sus contribuyentes. Aumentó el impuesto de retención en un 10%, e incluso los periodistas no parecieron darse cuenta hasta los días previos a la implementación de la subida de tasas. El gobierno dice que reembolsará el dinero prestado en abril. (Para obtener más información, consulte Cómo no debe nada en su declaración de impuestos federales .)
  • La apatía de los contribuyentes contribuye a los altos niveles de gasto público. Como todos sabemos, el gobierno tiene una habilidad especial no solo para gastar cada dólar de impuestos que recauda, ​​sino también para tener grandes déficits presupuestarios. Para continuar con el argumento anterior, los críticos dicen que cuando los contribuyentes no se dan cuenta de cuánto de sus ingresos van al gobierno, no es probable que hagan la conexión entre sus ingresos y el dinero que se necesita para financiar nuevos programas gubernamentales y expandir los existentes. Por lo tanto, es probable que apoyen programas cada vez más grandes sin entender que también están apoyando impuestos más altos.
  • Los contribuyentes piensan que los reembolsos de impuestos son regalos del gobierno.
    No se dan cuenta de que el dinero les perteneció todo el tiempo y que hicieron un préstamo sin intereses al gobierno durante todo el año.
  • Los contribuyentes tratan sus reembolsos como ganancias imprevistas y no usan el dinero sabiamente. Un reembolso de impuestos no es realmente una ganancia inesperada, es dinero que usted ganó y que debería haber tenido acceso durante el año. Pero cuando llega en una suma global en forma de reembolso de impuestos, parece una buena excusa para hacer un gasto extra.Es posible ajustar su retención para que no reciba un reembolso grande. Puede usar el dinero extra en cada cheque de pago para cumplir sus objetivos de ahorro durante el año. (Para más información sobre este tema, lea No desperdicie su reembolso de impuestos .)
  • Los contribuyentes sufren los costos de oportunidad de la retención.
    Por ejemplo, los contribuyentes pierden el interés que podrían estar ganando en sus dólares de impuestos todo el año si pudieran conservar el dinero hasta abril. En el transcurso de un año, y mucho menos de toda la vida, este interés perdido realmente se suma.
  • Los contribuyentes no pueden protestar negándose a pagar impuestos.
    Los ciudadanos que desean retener su apoyo para ciertos tipos (o todos los tipos) del gasto público o que creen que el impuesto a la renta es inconstitucional pueden tener dificultades para mantener su dinero del gobierno bajo el sistema de retención de impuestos.
  • El sistema penaliza a los asalariados. Debido a que los impuestos no se retienen de los ingresos de inversión o autoempleo (y algunos otros tipos de ingresos menos comunes), se dice que el sistema de retención penaliza a los asalariados, o aquellos cuyos impuestos se recaudan en la fuente (de cada cheque de pago). Deben pagar antes, lo que significa que los costos de oportunidad del sistema de retención son más altos.
  • El sistema impone costos a los empleadores.
    Los empleadores que protestaron por la retención de impuestos en 1913 y obtuvieron su revocación en 1917 tenían buenos puntos que aún son válidos en la actualidad. Las empresas tienen que contratar personal adicional para lidiar con la retención de impuestos y gastar tiempo y dinero en cumplimiento de impuestos que podrían destinarse a mejorar sus negocios o pagar más a los trabajadores.

Conclusión Es importante entender a dónde va el dinero que sale de su cheque de pago y por qué, después de todo, lo ganó y otra persona está decidiendo qué le sucede. En lugar de dar por supuesto el sistema impositivo como una forma sencilla de pagar sus impuestos, considere lo que realmente significa para sus finanzas.

Para más información, consulte Partes para impuestos: republicanos vs. Demócratas.