A menudo, solo una persona en el hogar es responsable de mantener el presupuesto familiar y administrar las finanzas del hogar, y si está leyendo este artículo, esa persona probablemente sea usted.

Tutorial: Cómo administrar el crédito y la deuda

¿Pero qué pasa si muere o queda incapacitado y ya no puede administrar el presupuesto? ¿O qué pasa si simplemente está cansado de administrar todo usted mismo, o su pareja quiere involucrarse más en las finanzas de su hogar? ¿Cómo le enseñas a tu pareja todo lo que sabes?

Este artículo describirá las áreas que debe asegurarse de cubrir y los pasos que debe seguir para darle a su pareja una idea clara de la situación financiera de su hogar y la confianza para hacerse cargo. (Para obtener más información sobre cómo compartir las finanzas del hogar, lea Por qué no debe permitir que su compañero haga los libros .)

1. Haga una lista de todo y dónde se encuentra.
Si bien es posible que puedas terminar las oraciones de los demás, no supongas que tu pareja posee la intuición de saber dónde guardas la información confidencial. Puede pensar que su sistema de archivo no puede estar más organizado y que sus registros financieros se encuentran en una ubicación bastante obvia, pero es posible que su compañero no lo haga. Si bien es probable que haya impreso documentos relacionados con algunos de sus asuntos financieros, existe una buena posibilidad de que parte de su información se almacene únicamente en su banco de memoria, ya que probablemente administre algunas de sus finanzas en línea.

Sin acceso a su correo electrónico para recibir recordatorios mensuales, su pareja probablemente no sepa cómo encontrar todas sus cuentas en línea, y tal vez ni siquiera sepa qué bancos y compañías de corretaje utiliza, no para mencionar todas las facturas que pagas. Una lista de todas sus cuentas le facilita a su socio ver todo lo que necesita abordarse. (Para más información, vea Diga "I Do To Financial Compatibility .)

2. Asegúrese de que su pareja tenga acceso a todo.
Simplemente sabiendo que estas cuentas existan no será suficiente. Si desea que su pareja pueda hacerse cargo, tendrá que darle acceso completo. Obtenga a su compañero un juego de llaves para cualquier caja de seguridad, divulgue el código a su seguridad y señalar qué árbol en el patio trasero está al lado de donde enterró el dinero. Asegúrese de que su pareja sea titular de una cuenta específica o el beneficiario principal en todas las cuentas principales, pólizas de seguro de vida y cualquier propiedad que posea. él o ella sabe cómo acceder a cualquier archivo informático importante y cuentas en línea. (Los cambios en la vida pueden indicar que es hora de actualizar su plan de sucesión. Para obtener más información, lea Actualice sus beneficiarios .)

Si preocupado por escribir su información sensible debido a la posibilidad de que la persona equivocada pueda encontrarla, usted no está solo.Aquí hay algunas opciones para hacer que su información esté disponible para la persona adecuada y mantenerla a salvo de delincuentes (o parientes malintencionados).

• Coloque su lista en una caja de seguridad en el banco. Asegúrese de que su pareja tenga una clave y que el banco tenga acceso al recuadro. Obviamente, esto es lo mejor para situaciones de emergencia, no para uso diario.
• Haga que su lista sea electrónica y guárdela como un archivo cifrado y protegido con contraseña. Asegúrese de que su compañero sepa cómo localizar y acceder al archivo y que tenga al menos una copia de seguridad en una ubicación separada en caso de que el primer archivo se pierda o se corrompa.
• Encripta tu lista a la manera antigua. Cree inicios de sesión y contraseñas que solo tengan significado para usted y su pareja. De esta manera, su lista escrita puede consistir en avisos o recordatorios para sus inicios de sesión y contraseñas en lugar de los códigos completos. Si una de sus contraseñas era el nombre del restaurante donde asistió a su primera cita más la fecha en que adquirió a su perro, la solicitud de contraseña que escribió podría ser "marcos07xxxx" o "primera cita restaurante + día de perros". (Obtenga más información en Mantenga sus datos financieros a salvo en línea .)

3. Explica qué es todo y por qué es importante.
Las personas tienden a completar las tareas con más éxito cuando comprenden el propósito de lo que están haciendo. Simplemente decirle a su compañero que "esta cuenta es donde guardamos nuestros ahorros", no es tan bueno como explicar por qué elige poner sus ahorros allí ("obtenemos la mejor tasa de interés en este banco") . Del mismo modo, decir "tenemos que pagar x dólares al mes por y" no es tan útil como explicar por qué hace el pago. Por ejemplo, si su pareja no sabe qué es el seguro de cuidado a largo plazo y por qué está pagando una póliza en nombre de su madre, es posible que él o ella cancele la póliza. (Para obtener más información, consulte Un nuevo enfoque para el seguro de cuidado a largo plazo .)

4. Mantener un presupuesto familiar.
Tal vez no sea del tipo que necesita escribir todo para administrar con éxito su dinero, pero un presupuesto es una excelente manera de darle a su pareja una idea general de todo el dinero en juego: los ingresos, las deudas , los gastos recurrentes, las inversiones, etc. También puede ayudar a su compañero a continuar donde lo dejó en la administración de las finanzas del hogar si usted muere o queda incapacitado. (Obtenga más información sobre el presupuesto familiar en nuestros artículos relacionados: Seis meses para un mejor presupuesto y La belleza de la presupuestación .)

5. Haga que su pareja lo vea manejar las finanzas. Explicar las cosas es útil, y las instrucciones / listas de verificación / hojas de cálculo son aún mejores, pero no hay nada mejor que sentarse con su pareja y hablar sobre cómo administrar las finanzas. Deje que su pareja observe el proceso mientras lo explica, y luego pídale a él o ella que lo practique con su ayuda y guía.

6. Poco a poco, dale a tu compañero algo de responsabilidad financiera. Si su pareja actualmente no maneja el dinero en absoluto, comience con una tarea pequeña y manejable, preferiblemente una con poco riesgo.Por ejemplo, haga que su socio sea responsable de pagar una pequeña factura cada mes, algo con un generoso período de gracia en la fecha de vencimiento del pago, como la factura de la luz. A medida que él o ella se vuelven más hábiles, dele tareas adicionales para administrar. Eventualmente, haga que su pareja maneje todas las finanzas por un mes (con su supervisión, por supuesto). Luego, intente desconectar meses, con su socio manejando las finanzas cada dos meses hasta que ambos se sientan completamente cómodos.

7. Discuta los planes de contingencia. Asegúrese de que su pareja sepa lo que haría en una emergencia o evento financiero no planificado. No sea solo conceptual: discuta estrategias reales y concretas para manejar eventos no planeados. Si recibió una ganancia imprevista, ¿qué deudas le gustaría pagar? ¿Cuáles son sus prioridades de ahorro? ¿Hay alguna obra de caridad a la que donaría una suma significativa? En el otro extremo del espectro, si hubo una pérdida repentina de ingresos, ¿qué proyectos de ley tendrían que priorizarse y qué gastos podrían reducirse o eliminarse por completo? (Para obtener más información sobre cómo lidiar con los cambios financieros personales, lea Prioridades competitivas: Demasiadas opciones, Demasiados pocos dólares .)

8. Aliente la educación continua de su pareja. Es posible que su pareja detestará recoger un libro de finanzas personales un sábado por la tarde, pero leer un artículo ocasional hará que su pareja aprenda sobre el dinero a un ritmo manejable.

Conclusión Para enseñarle a su pareja cómo manejar las finanzas del hogar, tómese el tiempo para proporcionarle una imagen completa de la situación financiera de su hogar y brindar acceso a todas las cuentas importantes. Luego, enseñe gradualmente a su pareja lo suficiente para aliviar la carga de su gestión financiera o sobrevivir en caso de emergencia. Estas pueden no ser las actividades más entretenidas, pero son la clave para cuidar lo mejor posible a una de las personas más importantes en su vida. (Para obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas personales, consulte Ejecutar sus finanzas personales como un negocio .)