Las generaciones más jóvenes están más estresadas que sus mayores por tener suficiente dinero para la jubilación, según una investigación de Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05 % Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Merrill Edge.

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A pesar de tener más tiempo por delante para ahorrar e invertir, los Millennials (67%) - personas nacidas entre 1982 y 2004 - y Generation X (74%) - nacidos entre 1965 y 1984 - son los más propensos a anticipar el estrés financiero en la jubilación en función de cómo están ahorrando en este momento. El cincuenta y nueve por ciento de los jubilados, mientras tanto, no están estresados ​​por las finanzas debido a la forma en que ahorraron y planearon con anticipación. (Para obtener más información, consulte: Consejos para Gen X Savers a los 50 años. )

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Los asesores financieros deberían tener en cuenta que si bien ambas generaciones adoptan un enfoque similar cuando se prepara para la jubilación, las generaciones Y y X deben hacer más. Esto incluye buscar asesoramiento financiero profesional.

La investigación encuestó a más de 1,000 estadounidenses con activos invertibles de $ 50,000 a $ 250,000.

Tener suficiente

Setenta y tres por ciento de los jubilados creen que tendrán suficiente dinero para durar hasta la jubilación. Solo el 57% de los que aún no se han jubilado tienen la misma confianza. La mayoría (75%) de los no jubilados también planea confiar en sus propios ahorros e inversiones para ayudar a financiar la jubilación durante sus años dorados. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué asignación de activos debería usar para mi cartera de jubilación? )

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"Quizás una de las causas de este estrés financiero anticipado es que una gran cantidad de estadounidenses no jubilados creen que necesitarán depender de sus ahorros personales y de su inversión para vivir en la jubilación", dijo Aron. Levine, presidente de Bank of America Preferred Banking y Merrill Edge, en un comunicado. "A pesar de que los jubilados actuales informan que no están tan ansiosos por el dinero, los estadounidenses más jóvenes pueden aprender de su ejemplo, que la preparación da sus frutos. "

No hacer lo suficiente

El estudio encontró que las generaciones más jóvenes están dando los pasos que los jubilados hicieron para prepararse para la jubilación, pero podrían estar haciendo más.

Solo el 24% de los no jubilados están trabajando con un asesor financiero para reducir su ansiedad de jubilación, en comparación con el 38% de los jubilados que dijeron que trabajaron con un asesor antes de jubilarse para vivir libres de estrés financiero en sus años dorados. (Para obtener más información, consulte: Evite estos errores importantes de ahorros para la jubilación. )

Los pasos más populares que la generación Y y X están tomando son la financiación de cuentas de jubilación (57%) y saldar deudas (54%). Estas fueron también las formas más populares en que sus mayores planearon su retiro, pero lo hicieron a un ritmo mayor. Sesenta y tres de los jubilados contribuyeron a una cuenta de jubilación y el 68% saldaron la deuda para evitar las preocupaciones financieras antes de llegar a la etapa actual de su vida.

Las generaciones que no están jubiladas también están a la zaga de las generaciones anteriores cuando se trata de invertir fuera de una cuenta de jubilación para planificar sus años dorados. Solo el 24% de los encuestados no jubilados han invertido tanto como pueden en una cuenta que no es de jubilación con el objetivo de estar libres de estrés cuando se jubilan en comparación con el 42% de los jubilados. (Para obtener más información, consulte: Cómo atraer a los inversores del milenio .)

Factores de estrés

En general, la encuesta descubrió que es probable que todas las generaciones sientan que sus finanzas se verán sometidas a situaciones inesperadas los costos de atención médica (65%), seguidos por la falta de fondos de la Seguridad Social (38%) y la obtención de un préstamo de una cuenta 401 (k) (25%).

No es sorprendente que las generaciones mayores se preocupen más por los costos de la atención médica. El 77% de las personas mayores y el 66% de los Baby Boomers están de acuerdo en que los costos inesperados de la atención médica supondrían una carga para sus finanzas, en comparación con el 55% de la Generación X y el 50% de los Millennials.

Casi la mitad (49%) de las generaciones más jóvenes no jubiladas planean trabajar en la jubilación y el 28% espera contar con la ayuda del gobierno para ayudar a financiar sus años dorados. Pero solo el 20% de los que ya están jubilados planean trabajar, mientras que el 41% actualmente confían en el gobierno para obtener ayuda financiera para su jubilación. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio. )

Cómo difieren las opiniones del milenio

Los millennials cuentan con la asistencia financiera de la familia durante la jubilación mucho más que las generaciones anteriores. Más de cuatro de cada 10 o 43% dicen que planean depender de la asistencia financiera de sus seres queridos si se necesita ayuda en la jubilación. Esto se compara con solo el 9% de todos los demás encuestados combinados. El estudio señala que la razón de la gran diferencia puede deberse al hecho de que el 43% de los Millennials dicen que sienten que están detrás de sus pares en cuanto a estabilidad financiera, ahorro para el futuro o sus ingresos.

Los Yers de la generación también tienen una visión diferente de cómo planean pasar sus años de jubilación. Dos tercios dicen que su jubilación ideal incluye viajar a menudo y el 54% dice lo mismo acerca de vivir cerca de sus seres queridos. Menos Gen X, Baby Boomers y personas mayores dicen que su retiro ideal incluye viajar (62%) y vivir cerca de sus seres queridos (46%). (Para la lectura relacionada, consulte: Ahora es el momento de enganchar a los clientes de la Generación X. )

La encuesta también revela que los Millennials son más conocedores de la tecnología cuando se trata de planificación de jubilación que las generaciones anteriores. Más de una cuarta parte (27%) utiliza sitios web y aplicaciones para administrar fondos para planificar una jubilación más libre de estrés, en comparación con el 16% de Gen Xers, el 11% de Baby Boomers y el 5% de personas mayores. (Para obtener más información, consulte: Guía para la planificación de la jubilación para 40 personas )

Estrés, vergüenza Motivar

Aunque la abrumadora mayoría (85%) de estadounidenses no jubilados está invirtiendo para su jubilación , casi un tercio (29%) de todos los que participaron en la encuesta seguirían avergonzados si sus amigos cercanos o familiares conocieran detalles íntimos de sus finanzas, específicamente sus ahorros para la jubilación, saldo de cuenta corriente, puntaje de crédito, costo total de la boda o gasto discrecional mensual.Casi cuatro de cada 10 (37%) sienten que están a la zaga de sus pares en términos de estabilidad financiera, ahorros para el futuro o los ingresos actuales. (Para más información, ver: Money Habits of the Millennials. )

La investigación señala que estos sentimientos negativos también podrían servir como motivación para una mejor planificación financiera. Casi un tercio de los no jubilados se han visto motivados por el estrés financiero, la vergüenza financiera o la sensación de estar detrás de sus pares para tomar decisiones financieras positivas. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a aumentar la volatilidad .)

"Como demuestran las acciones de los jubilados actuales, la clave del éxito es convertir estas fuertes emociones de estrés y miedo en acción, "Dijo Levine.

The Bottom Line

Los Millennials y Generation X están mucho más estresados ​​que sus mayores sobre si tendrán o no suficiente dinero cuando se retiren. A pesar de seguir los mismos pasos que las generaciones anteriores, necesitan hacer más. La buena noticia para los asesores financieros que atienden a estas generaciones es que el estrés y el miedo pueden ser excelentes motivadores para hacer lo que se necesita para planificar una jubilación financieramente cómoda. (Para obtener más información, consulte: 3 formas en que los Millennials pueden prepararse para la jubilación. )