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Las anualidades variables pueden proporcionar a los inversores muchos beneficios, incluido el crecimiento con impuestos diferidos, ingresos garantizados durante toda la vida y exención de sucesiones. Sin embargo, estos productos a menudo han sido mal utilizados por los asesores e incomprendidos por los inversionistas.
FINRA Fines
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) recientemente entregó multas por un total de $ 6. De 2 a 8 agentes intermediarios y también ordenó a otras cinco firmas pagar $ 6. 3 millones en restitución a clientes porque se vendieron anualidades variables que FINRA consideró "inadecuadas". "Las firmas que recibieron multas incluyen a Voya Financial Advisors, cinco broker-dealer subsidiaries de Cetera Financial Group, Kestra Investment Services y FTB Advisors Inc. Voya y cuatro de las subsidiarias de Cetera también están obligadas a pagar restitución a sus clientes. (Para obtener más información, consulte: Anualidades variables: los pros y los contras .)
Voya debe pagar alrededor de $ 1. 8 millones, mientras que las otras empresas pagarán un total combinado de alrededor de $ 4. 5 millones. Estas compañías acordaron el acuerdo sin confirmar o negar los cargos que la agencia presentó contra ellos. Un vocero de Voya comentó el asunto a Investment News . "Nos complace que este asunto se haya resuelto. En Voya, nos comprometemos a proporcionar información clara y completa a nuestros clientes, incluidos detalles sobre tarifas y gastos. y los costos asociados con sus inversiones. Apoyamos la transparencia y la divulgación sincera y continuamente buscamos mejorar nuestras políticas y procedimientos de forma continua para servir mejor a nuestros clientes ".
Joseph Kuo, portavoz de Cetera Financial Group, hizo un comentario similar. "Nos complace haber llegado a un acuerdo con FINRA y dejar estos asuntos atrás. "Ni Kestra ni FTB Advisors estuvieron disponibles para hacer comentarios.
Acciones L
El producto variable anual en cuestión es un producto L-share que contenía lo que FINRA calificó como "potencialmente incompatibles, complejos y caros jinetes de ingresos y de retiro a largo plazo. "FINRA dijo que el uso de este producto de anualidad tenía el potencial de" pagar una mayor compensación a las firmas y representantes registrados que las clases de acciones más tradicionales ". "(Para obtener más información, consulte: Asesoramiento de FA: explicando anualidades a un cliente .)
FINRA también indicó que este producto de anualidad de L-shares se emparejó con frecuencia con cláusulas de retirada complejas que solo podían justificar su costo durante largos períodos de tiempo. Pero las empresas que fueron multadas recomendaron este producto a clientes cuyos objetivos de inversión y horizonte de tiempo podrían haber sido mejor atendidos con otras alternativas. FINRA declaró que estas empresas no habían capacitado adecuadamente a sus asesores con respecto al tipo de cliente para quien este producto era apropiado.
Decía en su aviso de acción que estas empresas deberían haber visto las "banderas rojas" que el producto transportaba y habían sido más cuidadosos en sus esfuerzos de comercialización. Brad Bennett, vicepresidente ejecutivo y jefe de ejecución de FINRA, dijo a Investment News que, "cuando una empresa no puede explicar por qué un número significativo de clientes está pagando por la flexibilidad a corto plazo de las L-shares mientras están en Al mismo tiempo, comprando pasajeros que solo tienen valor a largo plazo, está claro que estas obligaciones de supervisión no se están cumpliendo ". (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo cumplir con las Acciones L ).
Esta última acción de cumplimiento se produce tras una acción similar emprendida por la agencia contra MetLife, cuando multó a la compañía con $ 20 millones por no supervisar adecuadamente cómo sus asesores estaban cambiando clientes entre productos de anualidades variables. pague a los clientes una restitución de $ 5 millones.
The Bottom Line
Aunque los productos de anualidades variables pueden proporcionar a los clientes un paquete único de beneficios en un solo vehículo, también pueden ser fácilmente utilizados y muchos asesores están motivados para venderlos porque pag ay altas comisiones. Las empresas asesoras deben monitorear cuidadosamente el uso de estos productos para garantizar que se utilicen correctamente y cumplan con las necesidades y objetivos del cliente. (Para obtener más información, consulte: Anualidades y Baby Boomers: los pros y los contras .)
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