Nos gusta categorizar nuestras generaciones y sus hábitos de ahorro. Desde los baby boomers jubilados hasta sus hijos, los millennials, hay distinciones financieras interesantes. Los millennials fueron influenciados por los problemas financieros de sus padres de la generación del baby boom y la mayoría - 79% - se vieron muy afectados por la reciente recesión de 2007-2009. Este grupo observó a sus padres perder sus trabajos y ahorros durante las recientes recesiones.

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Catherine Collinson, presidenta del Transamerica Institute y Transamerica Center for Retirement Studies, encuestó a más de 1 000 millennials, nacidos entre 1979 y 1996. Muchos millennials ingresaron a la fuerza de trabajo durante la gran recesión. Sus sabios hábitos de ahorro fueron influidos positivamente por los tiempos difíciles durante su mayoría de edad. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre ahorros para la jubilación para personas de 25 a 34 años .)

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¿Qué distingue a los Millennials?

Alrededor del 74% de los millennials estudiados trabajan a tiempo completo y dos tercios tienen alguna educación universitaria y el 57% son solteros. Son más étnicamente diversos que sus padres y cuentan con un ingreso familiar promedio estimado de $ 47,000. Como era de esperar, son conocedores de la información digital, consumen noticias y productos de jubilación en línea, y aprecian las aplicaciones útiles del lugar de trabajo del empleador. Los millennials tienen un promedio de $ 27,000 en deuda. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo pueden los asesores financieros ajustarse a Robo-Advisors .)

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Comprender a los ahorristas del milenio

Los millennials tienen una perspectiva diferente sobre el futuro de la que tuvieron los baby boomers durante sus 20 y 30 años. En generaciones anteriores, probablemente no se encontraría con muchos baby boomers de 22 años preocupados por la jubilación. Sin embargo, esta es la mediana de edad en que los millennial comienzan a ahorrar para la jubilación. (Para la lectura relacionada, vea: Los asesores financieros necesitan buscar este grupo AHORA. )

Esta preocupación sobre la jubilación se expresa por el hallazgo de que $ 800, 000 es la estimación mediana que esperan necesitar para la jubilación . De los millennials estudiados, un 68% completo cree que podrán jubilarse cómodamente.

Un 81% teme que la Seguridad Social no esté allí para ellos. Este miedo a la falta de una posible red de jubilación del gobierno puede ser un fuerte motivador de ahorro. Esto contrasta con los baby boomers que tienen la certeza de un flujo de ingresos viable de la Seguridad Social. (Para más información, consulte: 5 señales de advertencia de jubilación para la generación del milenio .)

Estos jóvenes de 20 y 30 años ingresan a la fuerza de trabajo a la vez sin la pensión tradicional tan común en el medio de la siglo pasado Esta cohorte cree que ellos serán responsables de financiar su propia jubilación. Por lo tanto, cuando se ofrece, el 71% de los millennials participan en un plan de jubilación 401 (k) de la compañía.Su preocupación por la jubilación y el ahorro se ve aún más resaltada por el hallazgo de que el 18% de los encuestados habla sobre asuntos de dinero y jubilación con familiares y amigos.

Varias circunstancias explican por qué los millennials están motivados para intensificar los ahorros para la jubilación. Dado que los millennials enfrentan grandes niveles de deuda, a menudo de préstamos estudiantiles, y el hecho de que muchos buscaron trabajo por primera vez durante la recesión, ya han experimentado dificultades financieras. En contraste, los baby boomers que llegaron a la mayoría de edad hace una generación, carecían de preocupaciones acerca de la disponibilidad de la Seguridad Social y con costos más bajos de educación universitaria, acumularon poca, si acaso, deudas de préstamos estudiantiles. ( Para obtener más información, consulte: Lo que los jóvenes están gastando su dinero en .)

Patrimonio neto de ahorro para la jubilación

Estos jóvenes de 20 y 30 años se recuperaron mejor de la recesión que su generación Los predecesores X y Boomer, ya que tenían poco valor neto para perder.

Los esfuerzos de ahorro recientes catapultaron a los fondos de jubilación del milenio de $ 9,000 en 2007 a un nivel promedio estimado de $ 32,000 en 2014. Los retornos del mercado bursátil desde el final de la recesión pueden haber ayudado a que este dramático ahorro aumente. Al automatizar sus ahorros de jubilación a través de la plataforma del plan de jubilación en el lugar de trabajo, los millennials practicaron la estrategia de creación de riqueza con un promedio de costo en dólares, o invirtiendo un monto fijo a intervalos regulares. Este enfoque conduce automáticamente a comprar más acciones de fondos mutuos cuando los precios son más bajos y menos a precios más altos. ( Para obtener más información, consulte: La cartera de inversión de Generation Y. )

The Bottom Line

Los hábitos de ahorro de los Millennials están dejando a sus precursores de la generación X y baby boomers en el polvo. Aprovechan los beneficios de ahorro de jubilación de los empleadores y son dueños de su propio futuro financiero. Motivados por la recesión, los altos niveles de deuda y las preguntas sobre la viabilidad a largo plazo de la Seguridad Social, este grupo se muestra a sí mismo como un planificador financiero inteligente. (Para obtener más información, consulte: Money Habits of the Millennial Generation .)