Además de la muerte y los impuestos, la inflación es otro fenómeno que podemos esperar casi con certeza durante un período de tiempo.

De hecho, los EE. UU. Han pasado por breves períodos de deflación, pero en general, el progreso económico se acompaña de presiones inflacionarias. Básicamente, la inflación puede ocurrir cuando hay demasiado dinero en el sistema, lo que lleva a una escalada en el precio de los bienes. Por supuesto, si las dos fuentes principales de creación de riqueza de un hogar -valuación de activos y de ingresos- aumentan en valor a una tasa igual o mayor a la inflación, se eliminan los efectos negativos de la inflación. Sin embargo, como hemos visto una y otra vez, generalmente ese no es el caso. El principal indicador de este efecto es que, si bien los salarios mínimos han aumentado, el precio total de los bienes ha superado al salario promedio en los últimos años.

Por lo tanto, es importante que un hogar y los inversionistas comprendan cómo invertir y planear de manera que sus activos conserven su poder de compra. Aquí hay tres formas en que todas las personas deberían considerar seriamente proteger su riqueza duramente ganada de los salvajes de la inflación. (La inflación es menos dramática que un choque, pero puede ser más devastador para su cartera. Para obtener más información, consulte Cómo hacer frente al riesgo de inflación ).

• Invertir en acciones A pesar de la falta de confianza que la mayoría de la gente suele tener sobre las acciones, poseer algunas acciones puede ser una muy buena forma de combatir la inflación. Pero puede estar pensando: un negocio es similar a un hogar; si una empresa no puede invertir adecuadamente su dinero en proyectos que generarán un rendimiento superior a su costo, también será víctima de la inflación. La premisa básica es que las empresas venderán sus productos a precios crecientes, lo que generará ingresos, ganancias e, inevitablemente, precios de acciones elevados.

  Por lo tanto, algunas de las mejores compañías que poseen durante la inflación también serían aquellas compañías que pueden aumentar sus precios de forma natural durante los períodos inflacionarios. Las empresas de recursos básicos son una de esas áreas. Los productos como el petróleo, los granos y los metales disfrutan de un poder de fijación de precios durante los períodos de inflación. Es probable que los precios de estos artículos aumenten en períodos de inflación en comparación con el precio de una computadora, por ejemplo, lo cual está sujeto a los ajustes de las políticas del fabricante y del distribuidor.

  Pero simples aumentos de precios no son suficientes. Recuerde, la inflación generalmente conduce a aumentos de precios en una multitud de operaciones comerciales. Por lo tanto, si una empresa experimenta un aumento en sus gastos en conjunto con la inflación, los aumentos de precios por sí solos no son suficientes para justificar la apreciación de la equidad. Es por eso que las tiendas de comestibles, que pueden beneficiarse de un aumento en los precios de los alimentos, también pueden sufrir un aumento en el costo de los bienes vendidos.

  En cambio, uno debe intentar buscar al productor de menor costo. Busque empresas como empresas de productos básicos o nombres de servicios médicos que poseen los márgenes de ganancia más sólidos. Finalmente, nunca subestime el valor de los dividendos durante los períodos de inflación. Los dividendos aumentan el rendimiento total de una cartera y en la década perdida de 2000-2009, cuando el S & P 500 no llegó a ninguna parte, los dividendos marcaron una diferencia significativa. (Averigüe qué futuros, opciones o fondos serán su cartera de productos básicos perfecta. Consulte Cómo invertir en productos básicos .)

• Invertir en un hogar Sí, incluso hoy en día, el sector inmobiliario es una gran inversión cuando se hace por las razones correctas. El problema en bienes raíces ocurre cuando el objetivo de intercambiar una casa es comprar una casa para vivir. Aunque muchos inversionistas inmobiliarios experimentados pueden encontrar valores ocultos en las propiedades, la mayoría de las personas deben enfocarse en comprar una casa con la intención de mantenerla. , incluso si solo por un par de años. Las inversiones inmobiliarias generalmente no se llevan a cabo durante varios meses o semanas, pero normalmente implican un período de espera extenso para que los valores aumenten.

  Las hipotecas para los hogares vienen en todas las variedades, aunque la premisa general es esencialmente la misma. Cada mes, usted paga un poco del principio y, dentro de 15-30 años, habrá pagado el monto total, dejándolo con la propiedad de un activo libre de deuda que debe continuar apreciando su valor a lo largo del tiempo.

  Y cuando toma prestado a una tasa fija, cualquier aumento futuro en las tasas de interés significa que está pagando deudas futuras con una moneda más barata. Piense en ello como un bono: si compra una casa hoy a una tasa de interés fija del 5% y cinco años más tarde las tasas son del 8%, su costo de la deuda es mucho más barato que para el prestatario actual.

  Al igual que la tierra, los precios de las viviendas tienden a aumentar en valor en promedio año tras año. Las burbujas inmobiliarias suelen ir seguidas de períodos correccionales, que a veces provocan que las viviendas pierdan más de la mitad de su valor. Pero en promedio, los precios de la vivienda tienden a aumentar, contrarrestando los efectos de la inflación. En lugar de mantener el dinero en una cuenta de ahorro, lo que provocará una pérdida importante en el poder adquisitivo por jubilación, las inversiones inmobiliarias tienen el efecto opuesto. (Poseer una propiedad no siempre es fácil, pero hay muchas ventajas. Descubra cómo comprar en Formas simples de invertir en bienes inmuebles .)

• Invierte en ti mismo Por mucho, el La mejor inversión absoluta que puede usar para enfrentar un futuro incierto que puede incluir precios más altos es invertir en usted mismo. Nada es más efectivo para combatir la inflación que invertir en ti mismo para aumentar tu potencial de poder de ganancias futuras.

  Esta inversión comienza con obtener una educación de calidad y luego esforzarse constantemente para aprender nuevas habilidades que coincidirán con las que más se necesitan en el futuro. No es mera coincidencia que cuanto mayor sea el nivel de educación, mayor sea el salario y las mayores posibilidades de empleo. La educación complementaria le permite a uno no solo su salario a prueba de inflación, sino también su carrera profesional a prueba de recesión.

  Más que acciones, bonos o casas, invertir en uno mismo es la forma más fácil y efectiva de combatir la inflación y cualquier forma de confusión económica es aumentar su futuro potencial de ganancias invirtiendo en usted mismo hoy. (Aquí hay algunos pros y contras a considerar antes de tomar el descenso de la carta. Para más información, lea Entonces, ¿quiere ganar su CFA? )

El peor impuesto La inflación a menudo se refiere como el peor impuesto porque sus efectos pasan desapercibidos para la mayoría de las personas. Hipotéticamente, ganar 4% en una cuenta de ahorros mientras la inflación crece en 7% hace que muchos se sientan un 4% más ricos, cuando en realidad son un 3% más pobres. Aprenda a comprender las causas y los efectos de la inflación y cómo puede proteger sus activos de sus tentáculos ocultos.