Las conversaciones monetarias entre padres e hijos adultos son difíciles en el mejor de los casos. Cuestiones tales como inversiones, planificación de la jubilación, deseos de planificación patrimonial y atención a personas mayores nunca son fáciles. Un estudio reciente de Fidelity Investments titulado, Estudio de finanzas generacionales intrafamiliares, destaca algunos de los temas clave involucrados.

La falta de comunicación y planificación puede ser costosa para la familia en términos de impuestos y otros problemas que implican transferir la riqueza de los padres a la próxima generación y asegurarse de que se cuiden adecuadamente en la vejez. Si bien esto puede parecer que solo pertenece a los muy ricos, este no es el caso. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)

Las conversaciones de dinero familiar son importantes y un asesor financiero de confianza puede ser de ayuda para facilitar y moderar estos debates familiares, así como para guiarlos a lo largo de todo el proceso de planificación del patrimonio.

Discusiones financieras familiares

El estudio de Fidelity sugiere cuatro reglas básicas para tener discusiones exitosas sobre el dinero de la familia:

• Inicie las discusiones familiares temprano.
• No seas tímido al plantear preguntas detalladas.
• Deje que los padres tengan la última palabra sobre sus finanzas y cuidado.
• Tener conversaciones de seguimiento.

PREP

Este acrónimo de Fidelity significa Prioridades, Preparación, Plan de sucesión y Documentos. El enfoque de PREP puede ayudar a todos a estar preparados para conversaciones monetarias familiares significativas y productivas. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo acercarse a la jubilación? Lea estos consejos .)

Prioridades. Esto se trata de comprender completamente las metas y objetivos de los padres para la jubilación. Los padres deben tener una idea de lo que quieren de la jubilación, una visión de sus vidas. Los niños deben estar preparados para discutir cualquier inquietud sobre estos planes. Si los padres, por ejemplo, planean jubilarse en el extranjero, ¿cómo se reunirá la familia y quién cuidará de ellos en caso de una enfermedad grave?

Preparación . Esto implica el conocimiento de la situación financiera de los padres. Los padres deben tener en cuenta todas las fuentes de ingresos de jubilación, una estimación de los gastos asociados con su estilo de vida y detalles sobre cómo manejarán los gastos de atención médica para la jubilación. Los niños deberían ayudar a los padres a probar su plan para ver si es factible. (Para obtener más información, consulte: Dejar herencia a los niños es más fácil decir que hacer .)

Plan de sucesión. Se trata de tener los documentos de planificación patrimonial de los padres en orden y actualizados. Los padres deben tomar decisiones sobre su cuidado en caso de que se vuelvan incapaces. ¿Quién cuidaría de ellos? ¿Quién tendría poderes sobre sus activos? ¿Quién es el albacea o fideicomisario de su herencia en caso de su muerte? Desde el punto de vista de los niños, pueden sugerirle al mejor miembro de la familia que se encargue de cada una de estas tareas.Los factores pueden incluir la proximidad física con sus padres y quién es el mejor para lidiar con problemas de dinero.

Papeles . Es importante que todos sepan dónde están ubicados los documentos y documentos clave. Los padres deben hacer una lista de sus documentos y documentos clave y dónde se encuentran. Los niños pueden ayudar a sus padres a determinar qué documentos están en su lugar y cuáles pueden necesitar actualización o creación. (Para obtener más información, consulte: Tres documentos que no debe hacer sin .)

Rol del asesor financiero

Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a planificar transferencias de riqueza intrageneracionales de varias maneras . Los niños adultos pueden tener preguntas sobre cómo abordar el tema con los padres si su familia no tiene el hábito de tener discusiones abiertas sobre el dinero de la familia. Un asesor financiero puede ayudarlos a comprender los problemas involucrados y algunas de las preguntas que deben hacerse. También pueden sugerir algunos rompehielos para ayudar a los niños a abrir estas difíciles discusiones con sus padres u otros parientes mayores.

Para los padres, un asesor financiero puede ser una gran caja de resonancia para sus ideas sobre la transferencia de riqueza. ¿A quién quieren que su dinero se beneficie? ¿Alguno de sus hijos tiene necesidades especiales que deben abordarse en términos de financiación? ¿Qué quieren los padres de la jubilación? ¿Cuáles son sus sentimientos sobre la atención a largo plazo? ¿Tienen un seguro de cuidado a largo plazo o han tomado otras disposiciones para hacer frente a estos gastos? Un asesor a menudo puede sugerir ideas y estrategias que el cliente podría no haber considerado. Además, la mayoría de los asesores financieros tendrán relaciones con abogados y fuentes de planificación patrimonial para obtener un seguro de cuidado a largo plazo si es necesario y pueden proporcionar referencias a estos profesionales investigados. (Para obtener más información, consulte: Planificación de los costos de atención médica en la jubilación .)

Un asesor financiero también puede ser la persona perfecta para ayudar a moderar y facilitar una conversación financiera familiar. Como un tercero desinteresado, están separados de los problemas emocionales que son inherentes a este tipo de conversaciones. Como profesionales financieros experimentados que han visto una serie de situaciones familiares diferentes, pueden ofrecer ideas que los padres y la familia tal vez no hayan considerado.

Por último, la mayoría de los asesores financieros se han encontrado con hijos adultos cuyos objetivos parecen más sobre su propio bienestar financiero que el de sus padres. Al final del día, la discusión sobre la transferencia de riqueza debe ser ante todo asegurarse de que se satisfagan las necesidades y los deseos de los padres o mayores antes de preocuparse por la próxima generación. Esto incluye sus metas de jubilación y que se proporciona la atención adecuada para sus últimos años. El asesor puede ayudar a evitar que los objetivos de los niños aparentemente codiciosos impacten negativamente a sus padres. (Para obtener más información, consulte: Establecimiento de una confianza en vida revocable .)

Conclusión

Las discusiones financieras familiares nunca son fáciles, pero pueden ser vitales para ejecutar correctamente los deseos de los padres en términos de transferencia eventual de su riqueza a la próxima generación.Un asesor financiero puede ayudar a ambas generaciones a través de este proceso difícil y emocional de varias maneras.