Cuando la Ley de Cuidado de Salud Asequible entró en pleno vigor en 2014, les dio a los estadounidenses sin seguro un poderoso incentivo para salir y obtener una política de salud: una tarifa si no cumplían. Y aunque la sanción fue relativamente leve, solo ha aumentado desde 2015. Como resultado, muchas personas que nunca pensaron que podían pagar un seguro de salud están siendo empujadas al mercado.

Sin embargo, hay algunas buenas noticias para aquellos con un presupuesto. El ACA proporciona más opciones de seguro que antes. Y aquellos en el extremo inferior de la escala de ingresos califican para subsidios que hacen que las primas sean mucho más manejables.

Si usted es uno de los muchos estadounidenses que buscan seguro por su cuenta porque no obtienen cobertura a través del trabajo, esto es lo que necesita saber para mantener sus pagos lo más bajo posible.

Vea si puede obtener un subsidio

Si está comprando un plan de atención médica individual, puede hacerlo a la antigua usanza, comprándolo directamente a un proveedor o comprar pólizas en el seguro de salud de su estado. intercambiar. Un intercambio, o "mercado", está compuesto por aseguradoras privadas que deben ofrecer planes estandarizados para individuos, familias y pequeñas empresas.

Desde una perspectiva de costos, pasar por este mercado es una espada de doble filo. Debido a que el gobierno establece estándares mínimos para lo que cubren estos planes, su precio de etiqueta es a veces más alto que los planes vendidos fuera del intercambio. Sin embargo, algunos consumidores pueden obtener créditos fiscales basados ​​en los ingresos si utilizan el mercado. Solo por esa razón, vale la pena revisarlos cuando busque una política.

Para obtener un subsidio como individuo, debe ser ciudadano o residente legal de los EE. UU. Y ganar menos del 400% del nivel federal de pobreza. Actualmente, eso equivale a $ 47, 520 o menos por año para una persona y menos de $ 97, 200 para una familia de cuatro. Una vez que ingrese al sitio web de intercambio, se le solicitarán sus ingresos y el tamaño de su familia para determinar su elegibilidad.

Decida si un plan básico se ajusta a sus necesidades

Una de las maneras más fáciles de controlar sus gastos mensuales es elegir un plan de salud de deducible alto (HDHP). Tendrás primas más bajas, pero también mucho más riesgo si ocurre algo imprevisto: se llaman planes de deducible alto por algún motivo.

Un buen beneficio de los HDHP es que puede emparejarlos con una cuenta de ahorros de salud, que le permite pagar los gastos médicos de su bolsillo utilizando dólares antes de impuestos. Si está en el tramo del impuesto sobre la renta del 15%, es como obtener un 15% de descuento en todos los cargos relacionados con la salud en los que incurra, desde facturas médicas a anteojos.

Si eres aún más atrevido, un plan llamado "catastrófico" podría valer la pena.Estos ofrecen una protección escueta: tiene cobertura para tres visitas al consultorio por año, pero le permiten deducibles y gastos de coseguro más altos. No todos califican, tampoco. Debe ser menor de 30 años u obtener una exención por dificultades económicas que demuestre que no pudo pagar la cobertura en el intercambio.

Consulte si es elegible para Medicaid

En su intento por aumentar el número de asegurados, la ACA creó una elegibilidad mínima para Medicaid, el programa conjunto de atención médica federal y estatal para residentes de bajos ingresos. Ahora ese umbral debe ser al menos 133% del nivel federal de pobreza. Eso es $ 15, 800 por año para una persona y $ 32, 319 para una familia de cuatro. Si históricamente perteneces a la clase media pero tu ingreso ha disminuido recientemente, por ejemplo, fuiste a tiempo parcial en el trabajo porque estás tomando clases, es posible que califiques. Las posibilidades son aún mayores si vives en un estado que ha aumentado el límite de ingresos por encima de los requisitos federales.

Afortunadamente, determinar su elegibilidad para Medicaid no requiere ningún trabajo adicional. La misma solicitud que completa para ver si puede obtener un crédito fiscal le dirá si tiene derecho a los beneficios de Medicaid.

Investigate Parent's Plan

Muchos graduados universitarios actualmente están teniendo dificultades para encontrar un trabajo de tiempo completo con un seguro de salud. Sin embargo, la ACA está haciendo que sea mucho más fácil para los jóvenes adultos con problemas de liquidez obtener cobertura.

Ahora, las personas pueden unirse o permanecer en el plan de sus padres hasta que cumplan 26 años. Aquí hay algunas restricciones. Tienes que ser soltero y vivir bajo tu propio techo. También debe ser financieramente independiente y no ser elegible para obtener un seguro a través del plan de su empleador.

The Bottom Line

Una de las maneras más fáciles de ahorrar dinero es comparar los planes vendidos en un intercambio y los que se venden directamente a través de un operador. Pero tenga en cuenta que las pólizas con primas más bajas no siempre son la mejor opción si significan deducibles y coseguros dramáticamente más altos.