A primera vista, podría parecer que solo las personas ricas realmente necesitan planificación financiera. Después de todo, ¿no son ellos los que tienen todo el dinero? Pero aquellos con medios modestos todavía tienen muchos problemas financieros con los que lidiar, y la demanda de planificadores financieros de este segmento de la población ha seguido creciendo. Y aunque algunos asesores financieros solo atienden a los ricos, los consumidores de clase media aún tienen una amplia gama de opciones cuando se trata de planificación financiera.

Tipos de asesores

Cuando se trata de planificación financiera, hay tres o cuatro categorías principales de asesores. Algunos de ellos son pagados por comisión por vender productos a clientes, mientras que otros cobran un porcentaje de los activos administrados por sus servicios. Algunos asesores también cobran una tarifa fija por un plan financiero integral, mientras que otros cobran por hora. Cualquier tipo de asesor puede administrar activos, proporcionar planificación integral u otros servicios, según su licencia y plataforma comercial. Y, por supuesto, algunos asesores están más calificados que otros. (Para obtener más información, consulte: consulte Cómo pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones? )

Si no tiene idea de dónde empezar a buscar un asesor, puede comenzar buscando un profesional de planificadores financieros certificados (CFP), ya que se les exige tomar una serie de cursos que cubrir todos los aspectos de la planificación financiera y pasar un riguroso examen de la junta. También deben tener al menos tres años de experiencia en el campo financiero y deben adherirse a un estricto código de conducta fiduciario, que les exige colocar incondicionalmente los mejores intereses de sus clientes antes que los suyos.

Los asesores de inversiones registrados y los representantes de asesores de inversiones también mantienen un estándar fiduciario en sus trabajos, mientras que los asesores financieros que no son CFP o tienen una licencia de la Serie 65 solo se mantienen en un estándar de idoneidad. Este estándar se considera mucho más bajo que un estándar fiduciario, ya que solo requiere que los asesores determinen que una inversión en particular es "adecuada" para el cliente en el momento de la compra. Sin embargo, hay muchas inversiones "adecuadas" que aún no son las mejores para que el cliente las use. (Para obtener más información, consulte: Elección de un asesor financiero: idoneidad frente a estándares fiduciarios .)

Existen varias organizaciones que los clientes pueden utilizar para buscar un asesor. La Junta de Normas de CFP tiene un motor de búsqueda CFP en su sitio web en www. cfp. com, mientras que la Asociación Nacional de Planificadores de Cuotas tiene un servicio similar en su sitio en www. napfa org. La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros se puede encontrar en www. naifa org y la Sociedad de Profesionales de Servicios Financieros se encuentra en www.financieropro. org. Aunque muchos de los asesores que puede encontrar en los dos últimos sitios no necesariamente se mantienen en un estándar fiduciario per se, la mayoría de sus miembros adoptan estándares fiduciarios en sus prácticas.

También puede preguntar a algunos de sus amigos o familiares si tienen un asesor al que pueden derivarlo. No tengas miedo de visitar a tres o cuatro practicantes diferentes antes de establecerte en uno. Este proceso es notablemente similar a encontrar al médico adecuado u otro profesional médico. Y del mismo modo que no le gustaría usar un médico con el que no se sienta cómodo, no se conforme con un planificador que también lo haga sentir así. (Para obtener más información, consulte: Designaciones fiduciarias para asesores financieros .)

The Bottom Line

Encontrar el asesor financiero adecuado puede ser un desafío para quienes nunca han trabajado con uno antes, pero el momento y el esfuerzo que se necesita para hacer esto puede pagarse ampliamente cuando descubre que puede lograr sus objetivos financieros como resultado de obtener buenos consejos. Visite los sitios web enumerados anteriormente para comenzar la búsqueda de un asesor con el que se sienta cómodo y que tenga sus mejores intereses en mente. Además, considere un robo-consejero. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)