Si bien muchos de nosotros nos preocupamos por cosas similares, algunas áreas son de mayor preocupación para ciertos grupos de edad. En este artículo, nos centramos en algunas preocupaciones financieras comunes para los jubilados, la mayoría de los cuales se centran en mantener la independencia. El nivel de independencia financiera de un jubilado determina su capacidad para mantener la independencia en otras áreas, así como para mantener la dignidad durante cualquier enfermedad a largo plazo.

Hacer que su huevo nido funcione más y más rápido ¡La preocupación

• Muchos jubilados están preocupados acerca de si van a sobrevivir sus ahorros, y al buscar formas de asegurarse de que esto no ocurra, buscan opciones de ahorro e inversión que generen ganancias suficientes para cubrir sus ahorros. gastos de vida

Los riesgos

• Dado que los ingresos generalmente se limitan a las ganancias de las inversiones, los jubilados a menudo se sienten tentados a invertir sus ahorros en inversiones que producen tasas de rendimiento garantizadas. Si bien estas inversiones generalmente garantizan el capital y las ganancias, las tasas de rendimiento suelen ser relativamente bajas en comparación con otras inversiones .
• Desafortunadamente, hay algunos representantes de ventas que están más interesados ​​en cumplir los objetivos de ventas que los clientes que coinciden con los productos adecuados. Como resultado, los inversores a menudo se ven atrapados en inversiones inadecuadas y no se dan cuenta hasta que sea demasiado tarde. Por ejemplo, supongamos que está convencido de comprar una anualidad variable porque incluye una opción de pago anual que proporciona ingresos garantizados mientras viva. Dependiendo de su situación, esta inversión puede no ser adecuada porque, en caso de que necesite liquidar la anualidad o realizar retiros anticipados, se le pueden cobrar grandes multas. (Para obtener más información, consulte Cómo obtener información completa sobre anualidades variables .)

The Solutions

• Haga una lista de las preguntas que desea formular antes de reunirse con el proveedor de servicios financieros y tome nota de las respuestas que recibe. Siempre que sea posible, solicite las respuestas por escrito al representante.
• Realice una investigación exhaustiva del producto de inversión en el que está interesado y compárelo con otras inversiones. La información general sobre productos financieros está disponible en sitios web como www. investopedia. com, // www. segundo. gov /, // www. nasd. com / y // www. irs. gov /. Sin embargo, las instituciones financieras a menudo agregan características y beneficios para distinguir sus productos de los de sus competidores. Algunos incluirán características tales como tarifas más bajas, tasas de interés más altas y una exención de los cargos por retiro anticipado. Esto le permite al consumidor elegir la marca que más se ajuste a sus necesidades. (Consulte el artículo de la SEC "Anualidades variables: lo que debe saber").
• Trabaje con un planificador financiero competente para diseñar una cartera que sea equilibrada y adecuada para el riesgo.La mayoría de los profesionales financieros recomiendan invertir de forma más conservadora durante la jubilación, pero no hasta el punto de perder oportunidades que podrían generar más ingresos manteniendo un nivel de riesgo adecuado. (Para conocer qué debe considerar un planificador financiero cuando asesora a jubilados, consulte Proporcionar a clientes mayores .)

Cómo obtener atención médica de alta calidad y asequible La preocupación

• Cuanto más envejecemos, más es más probable que necesitemos atención médica. Para los jubilados, la preocupación es si podrán pagar una atención médica de buena calidad cuando la necesiten. Después de trabajar para toda la vida, los jubilados quieren saber que sus años dorados serán solo eso: de oro, y pasar algunos de esos años en un asilo de ancianos de bajo perfil seguramente hará que la experiencia sea mucho más difícil de disfrutar. (Para obtener más información, consulte Combatir los altos costos de la atención médica .)

Los riesgos

• Pagar la atención privada de un asilo de ancianos puede eliminar rápidamente toda una vida de ahorros.
• La capacidad de un jubilado para pagar el costo de la atención médica en el hogar, guarderías para adultos y gastos de hogares de ancianos puede determinar la calidad (o la falta de ella) de la atención médica que el jubilado puede recibir.

Las soluciones

• Retiros elegibles pueden considerar inscribirse en Medicare, que puede utilizarse para cubrir ciertos gastos relacionados con la atención médica. Medicare proporciona dos tipos de seguro; seguro de hospital para atención hospitalaria y cierta atención de seguimiento, y cobertura de seguro médico para servicios médicos que no están cubiertos por el seguro hospitalario. La porción de seguro hospitalario de Medicare está disponible sin costo adicional, ya que se paga como parte de los impuestos de Seguridad Social de un individuo durante el empleo. La parte médica del seguro está disponible con una prima y es opcional. La cobertura de Medicare evitaría que el jubilado tenga que usar sus ahorros para pagar los gastos cubiertos por Medicare. (Para obtener información adicional sobre Medicare, consulte la publicación (SSA) de la Administración de Seguridad Social No. 05-10043 , Medicare: Definir las líneas y Cómo pasar por el laberinto de Medicare Parte D .)
• Los jubilados pueden ver si tiene sentido comprar un seguro de cuidado a largo plazo (LTC). No solo se puede usar el seguro LTC para cubrir los gastos ocasionados por enfermedades a largo plazo, sino que también puede permitir que el individuo elija dónde recibirá la atención, ya sea en un hogar de ancianos, una guardería para adultos o en el hogar. (Para obtener más información, consulte Seguro de cuidado a largo plazo: ¿quién lo necesita? , Extracción de la atención a largo plazo y Cuidado a largo plazo: más que solo A Nursing Home .)

Convertirse en víctima de un fraude Artist The Worry

• Aunque todos corren riesgo de fraude, los jubilados suelen enfrentar mayores riesgos, ya que hay un número cada vez mayor de estafadores que se dirigen a los jubilados Estos estafadores esperan que el jubilado no solo esté en casa la mayor parte del tiempo, sino solo en el hogar. Esto aumenta la probabilidad de que puedan lanzar una estafa cuando los familiares no están cerca.(Para leer más sobre este tema, vea ¿Qué es un esquema de pirámide? , Las estafas más grandes de todos los tiempos y el Tutorial de estafas de inversión en línea .) < The Risks

Según Consumer Action, "las personas mayores de 60 años o más representan el 15% de la población de EE. UU., Pero se calcula que representan el 30%, casi un tercio, de las víctimas de fraude". La Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA, por sus siglas en inglés) ha dedicado un área de su sitio web a exponer esquemas diseñados para desplumar a las personas mayores de sus ahorros. Desafortunadamente, en muchos casos las pérdidas son irrecuperables. Muchas de las personas que se aprovechan de las personas mayores se presentan como profesionales de la inversión con las licencias adecuadas. Sin embargo, en muchos casos, no tienen licencia y / o carecen de la experiencia necesaria para prestar un servicio adecuado a los inversores.

• En muchos casos, los jubilados han pagado a contratistas inescrupulosos por un trabajo que nunca se hizo (o se hizo de mala calidad), se invirtió en esquemas Ponzi y en general fueron defraudados por personas en las que creían que podían confiar.
• Tristemente, los familiares, parientes e individuos que se supone que son amigos también son a veces culpables de aprovecharse de los jubilados ancianos abusando de las autoridades a las que se les confía, como usar un poder para realizar transacciones que no son coherente con las metas y objetivos del jubilado, o incluso defraudar al jubilado. (Para la lectura relacionada, vea
• La importancia del estado y la planificación de contingencia .) Las soluciones

Evite inversiones que parezcan demasiado buenas para ser ciertas, generalmente lo son. Los jubilados también deben verificar los antecedentes de un profesional de inversiones antes de aceptar que esa persona administre las inversiones. Uno de los recursos es el NASAA, que alberga un Centro de Recursos para Inversionistas Senior dedicado a educar a las personas mayores sobre cómo proteger sus huevos. La información también está disponible en los sitios web de NASD y SEC.

• Consulte los antecedentes de otros proveedores de servicios, incluidos contratistas para proyectos de mejoras del hogar. Esta información generalmente está disponible en sitios web estatales, del condado y / o de la ciudad.
• Asegúrese de que más de un pariente de confianza o familiar esté al tanto de las relaciones con inversores y otros profesionales de servicios. Cuando los familiares o parientes están a cargo de los asuntos financieros, establezca una estructura en la que se les solicite que proporcionen actualizaciones frecuentes a una parte que solo tenga un interés profesional en los asuntos del jubilado, como un abogado.
• Conclusión

La necesidad de mantener la independencia nos lleva a tomar decisiones por nuestra cuenta, en lugar de buscar la ayuda de los miembros de la familia. Esta es una tendencia natural, ya que la mayoría de las personas no desean ser consideradas una carga para los demás. Sin embargo, para las personas que prefieren no depender de familiares y amigos, se deben usar otros recursos, como los proporcionados por el gobierno estatal y federal. Tomar las decisiones correctas e invertir sabiamente puede ayudar a garantizar que su nidal sea suficiente para financiar su jubilación y que tiene las disposiciones establecidas para proporcionarle los servicios de atención médica que pueda necesitar.