Al igual que en cualquier industria, hay excelentes asesores financieros y hay algunos realmente horribles. Algunas quejas contra asesores financieros son difíciles de creer. Sin embargo, aprender sobre algunos de ellos le ayudará a detectar a los asesores financieros que aparecen en su búsqueda que están en el negocio para ayudarse a sí mismos a cualquier costo: el suyo.

Si bien es cierto que los asesores financieros necesitan ganarse la vida, solo deberían hacerlo si pueden proporcionar un valor demostrable a sus clientes. Desafortunadamente, algunos asesores financieros no lo brindan. Peor aún, algunos impactan negativamente a sus clientes.

Estas son algunas de las principales quejas sobre asesores financieros. (Para la lectura relacionada, consulte: Asesores: estos errores podrían costarle clientes. )

1. Muy poca explicación sobre los productos

Los asesores financieros deberían ser capaces de explicar en detalle los productos de inversión que le están vendiendo. Debe comprender la estructura de tarifas, el rendimiento histórico, la justificación de por qué el producto de inversión es adecuado para usted y cualquier otra cosa que quiera saber.

Desafortunadamente, muchos asesores financieros no programan suficiente tiempo con los clientes para asegurarse de que comprendan los productos que están comprando. Si se siente apresurado, presionado o confundido cuando está sentado con su asesor financiero, programe una cita adicional con ellos o busque un asesor que esté dispuesto a tomarse el tiempo para educarlo.

2. ¡Está vendiendo solo para ganar una comisión

Los asesores financieros hacen su dinero en una variedad de formas. Una forma común es a través de una tarifa de administración continua que generalmente es un porcentaje de los activos que administran en su cuenta. Otra forma común es que ganen una comisión por la venta de un producto de inversión en particular. Ambas formas son apropiadas, pero esta última tiene el potencial de ser abusada.

Por ejemplo, si su asesor financiero gana una alta comisión por un producto de inversión en particular, puede sentirse tentado de vendérselo aunque comprenda que hay mejores productos para su situación. Este es un obvio conflicto de intereses. Su asesor financiero debe tener su mejor interés en mente y actuar según el mejor interés. Si el producto de inversión que está en su mejor interés pasa a tener una buena comisión, que así sea. Sin embargo, si un producto de inversión no es lo mejor para usted pero tiene una alta comisión, el asesor debe actuar con responsabilidad fiduciaria y venderle el producto que mejor se adapte a su situación, incluso si esto implica una comisión menor. (Para obtener más información, consulte: Common Mistakes Advisors Make With Clients. )

3. Ella no responde de manera oportuna

Los asesores financieros deben entender que el dinero de sus clientes es importante para los clientes.Su seguridad financiera es probablemente una de sus principales preocupaciones en la vida. Ahora, si un asesor financiero espera una semana para llamar de vuelta a sus clientes, ¿cómo crees que eso los hará sentir? Inseguro.

Si su asesor financiero tarda demasiado tiempo en comunicarse con usted, busque otro. Los asesores deben contar con la infraestructura necesaria para responderle de manera oportuna. De lo contrario, probablemente significa que no están organizados y no le proporcionan el servicio que se merece.

4. No poner necesidad de la clienta Primero

Éste es similar al segundo punto, pero es, sin embargo, vale la pena mencionar porque hay muchas más formas que el asesor financiero puede poner sus propias necesidades sobre las necesidades de los clientes.

Por ejemplo, a veces los asesores financieros se entusiasman con un nuevo producto o servicio que ofrecen. De alguna manera, deciden que si el producto o servicio suena bien para sus propias necesidades, probablemente también funcione para sus clientes. Y muchas veces, están equivocados.

Un buen asesor financiero escucha atentamente las necesidades de los clientes y hace preguntas importantes para comprender su situación. Después de escuchar atentamente, un buen asesor financiero elaborará un plan financiero adaptado a sus clientes. No permita que su asesor suponga que su situación no es única. Su situación es única, y su asesor debe respetar eso. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores financieros pierden clientes. )

5. Él o ella le gusta Churn

Churning se refiere a la compra y venta de inversiones de una manera excesiva que resulta en comisión. Los asesores financieros necesitan una razón válida para comprar y vender inversiones. Algunas de esas razones válidas podría incluir cambios en el nivel de tolerancia al riesgo de su cliente, la creencia de que otras inversiones son más adecuados para el cliente debido a un cambio en las circunstancias, o que un cliente solicita cambios a realizar en su nombre por su razones propias

6. Prometedor retornos irrazonables

Escuche: un rendimiento anual garantizado del 12% de su inversión no es razonable. Incluso si no está garantizado, no es razonable. Si bien un estudio sobre la tasa de rendimiento promedio del mercado bursátil puede producir resultados impresionantes, no olvide que hay muchos otros factores que influyen en los rendimientos reales. No se deje engañar creyendo que sus inversiones tendrán un rendimiento superior porque tiene un asesor financiero especial "que sabe lo que hace". Lo más probable es que, si promete cosas como esta, no lo haga.

The Bottom Line

Saber qué buscar en un asesor financiero les da a los inversores una ventaja en su búsqueda, pero saber qué no buscar puede ser igualmente útil. Si un posible asesor, o tal vez uno que ya ha contratado, parece estar inclinado demasiado a las técnicas mencionadas anteriormente, ejecute o al menos encuentre a alguien más para administrar sus necesidades de asesoramiento financiero. (Para la lectura relacionada, vea: Social Media 'No debe' para asesores financieros. )