A medida que nos acercamos a un nuevo año, es un gran momento para encontrar un buen software de finanzas personales para controlar sus finanzas como parte de sus resoluciones de Año Nuevo. No importa qué tan bien maneje sus fondos, encontrar un software fácil de usar puede ayudarlo:

• rastrear y categorizar el gasto
• administrar múltiples cuentas bancarias
• crear y mantener un presupuesto
• administrar su deuda > pagar facturas mediante el envío de recordatorios de cuándo vencen (algunos incluso administran sus pagos de facturas).

Estas herramientas facilitarían la vida financiera de cualquier persona. Algunos programas de software financiero también pueden administrar cuentas de inversión e incluso tasas de cambio de divisas.

Primero, veremos los cuatro principales paquetes de software descargables. Luego, exploraremos un paquete gratuito solo en línea disponible que realiza una minería de datos de su información a cambio de acceso gratuito a sus herramientas financieras. Finalmente, le presentamos dos buenos sitios web que monitorean su historial de crédito y puntaje de crédito de forma gratuita.

Paquetes de software superior

1. Mantenlo simple: necesitas un presupuesto

Si necesitas ayuda con los aspectos financieros básicos, como aprender a construir un presupuesto y atenerse a él, el programa más simple que existe es Necesitas un presupuesto. Además de crear un presupuesto, también recibirá ayuda con la banca y el pago de facturas. También encontrará herramientas para desarrollar sus metas financieras y atenerse a ellas.

Necesita un presupuesto Puede ser operado desde una aplicación en su escritorio o usando aplicaciones en su iPhone, iPad o dispositivo Android. El sistema YNAB se basa en cuatro reglas:

Regla 1:

Asigne un dólar a cada trabajo. Regla 2:

Ahorre para un día lluvioso. Regla 3:

Tira con los golpes. Regla 4:

vive del ingreso del mes pasado. Incluso encontrará un curso gratuito de nueve días para aprender el sistema antes de comprar el software. Este software es una de las opciones más caras de las que hablamos, $ 60, pero incluye una licencia que le brindará actualizaciones gratuitas durante todo el tiempo que use el software.

El mayor inconveniente es que el software no incluye calculadoras financieras y no tiene ninguna sección que lo ayude a prepararse para la temporada de impuestos.

2. Administración de finanzas y preparación fiscal: Quicken

Quicken Starter Edition incluye presupuestos básicos, pero puede ser más útil para administrar sus cuentas financieras porque el software le permite acceder a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito en un solo lugar. Incluso categorizará automáticamente sus gastos en estas cuentas para ayudarlo a desarrollar y rastrear sus presupuestos más fácilmente. Se incluye una aplicación móvil gratuita para que pueda acceder a su información financiera sobre la marcha. Una versión de Mac también está disponible.

Los usuarios de Windows tienen tres opciones para Quicken: la versión inicial de la que hablamos aquí y dos versiones de actualización con más características.Las versiones más avanzadas le permiten planificar cómo pagar las deudas, ahorrar para la jubilación y la educación, y administrar las inversiones.

Otra gran ventaja de Quicken es que la misma compañía que vende TurboTax - Intuit (INTU

INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) - vende este software. Cuando se trata de tiempo de impuestos, puede cargar los datos de Quicken y completar más rápidamente sus declaraciones de impuestos. El programa le permite categorizar deducciones y gastos para facilitar la recopilación de los datos que necesita cuando desea declarar sus impuestos. El paquete inicial cuesta $ 39. 99. La versión Premier, que incluye herramientas de gestión de inversiones, cuesta $ 104. 99

Quicken Starter Edition se clasificó número dos en TopTenReviews y el sitio web Credit Donkey habla muy bien de sus capacidades, "Quicken es posiblemente el software de finanzas personales más popular disponible. Tiene todas las características de un programa de contabilidad estándar: puede calcular su patrimonio neto, hacer un seguimiento de sus gastos a un presupuesto y darle a TurboTax la información que necesita para calcular sus impuestos al final del año. "

3. Paquete superior de finanzas personales: AceMoney

AceMoney es el paquete de finanzas personales con el ranking más alto en TopTenReviews. Este paquete de software compite estrechamente en funciones con Quicken Premier Edition, pero a $ 39. 99 - el mismo precio que Quicken Starter - puede administrar inversiones a un costo mucho más bajo. Otra gran ventaja sobre Quicken es que puede administrar las tasas de cambio de divisas. Existe una versión para usuarios de Mac, así como aplicaciones móviles para este software.

Una gran ventaja de AceMoney es que puede ver una instantánea de los saldos en todas sus cuentas bancarias, cuentas de crédito y cuentas de inversión en la pantalla de inicio. A la izquierda de esa instantánea hay botones para pagar facturas, analizar informes y calcular el cambio de divisas.

4. Paquete financiero para usuarios internacionales: Moneydance

Si necesita administrar su dinero en varios países usando cuentas en varias monedas, su mejor apuesta sería Moneydance. Además del presupuesto, la administración de cuentas bancarias y las herramientas de pago de facturas que son similares a las ofrecidas en los otros paquetes de software financiero analizados, Moneydance también puede rastrear el Impuesto al Valor Agregado (IVA) y el Impuesto a los Servicios de Bienes (GST).

Si bien estos extras no son necesarios si solo tiene que preocuparse por las leyes de impuestos de los EE. UU., Pueden ser una adición muy útil si opera un negocio fuera de los EE. UU. El software cuesta $ 49. 99, no incluye una opción para administrar cuentas de inversión.

Ayuda financiera gratuita

Si desea comenzar a administrar su dinero, pero no desea pagar por el software, puede comenzar de manera gratuita en Mint. com. Es un sitio web potente y gratuito que ofrece categorización automática de gastos, presupuestos fáciles, alertas oportunas de pago de facturas, establecimiento de metas financieras y seguimiento, y seguimiento de inversiones.

Si bien no tendrá que pagar nada por adelantado, sí tendrá un costo diferente. Sus datos financieros se extraen, y el sitio web sugerirá servicios pagados para mejorar su gestión financiera.El sitio web genera su dinero cuando elige comprar esos servicios. Si eso lo hace sentir incómodo, puede preferir comprar uno de los paquetes mencionados anteriormente.

Puede aprovechar algunas de Mint. información de com sin vincular su información financiera. Existe un blog llamado Mintlife con blogs sobre formas de mejorar su vida financiera. Al igual que Quicken, Mint es propiedad de Intuit, que también es propietaria de TurboTax.

Permanecer en la cima de su archivo de crédito

Además de elegir el software de administración financiera personal, también debe comenzar a monitorear su historial de crédito. Su historial de crédito es lo que utilizan las agencias de informes de crédito para desarrollar su puntaje de crédito. Ese puntaje de crédito no solo determina si un banco le prestará dinero o no, sino también qué tasas de interés tendrá que pagar. Aquellos con un excelente historial de crédito obtienen tasas de interés mucho más bajas. Lea más en

¿Qué es un buen puntaje crediticio? Dos buenas herramientas para controlar su historial de crédito son CreditKarma. com y AnnualCreditReport. com.

CreditKarma le permite rastrear su puntaje de crédito de forma gratuita semanalmente. También proporciona herramientas para probar situaciones hipotéticas para averiguar cómo una decisión financiera podría afectar su puntaje, por ejemplo, cuántos puntos perdería si saca un préstamo de automóvil. También encontrará excelentes herramientas financieras, consejos e información sobre tendencias financieras.

AnnualCreditReport. com le permite obtener un informe de crédito gratis de cada una de las oficinas de crédito cada año. Debe solicitar el informe comenzando en el sitio web oficial para asegurarse de que lo obtenga de forma gratuita y no se suscriba a los informes de crédito mensuales ni a las altas tarifas mensuales. Asegúrate de que el enlace que elijas sea gratuito sin inscripciones ocultas.

Es importante revisar sus informes de crédito cada año para asegurarse de que no haya errores y también para asegurarse de que nadie más esté usando su identidad crediticia. Consulte

¡Cuatro razones para verificar sus cuentas de tarjeta de crédito en línea y Alerta de informe de crédito! para más sobre este tema. The Bottom Line

El 1 de enero de cualquier año es el momento perfecto para comenzar su nuevo hábito de una mejor administración financiera. Hay muchos tipos diferentes de paquetes de software financiero personal para ayudarlo a hacer esto más fácil. Elige uno y comienza.