Establecerse como asesor financiero requiere tiempo, talento y un gran esfuerzo. Ser despedido de la compañía para la que trabaja es muy fácil, e incluso puede suceder a pesar de sus mejores intenciones en algunas circunstancias. Pero hay ciertas cosas que puede hacer que le harán llegar rápidamente a la puerta de la mayoría de las empresas, especialmente si sabe que está incumpliendo las normas cuando las hace. Esta lista de no-no es exhaustiva, pero contiene muchas de las infracciones comunes que pueden causar que los corredores y planificadores pierdan sus trabajos.

Infracciones comunes

• Colocación de operaciones no autorizadas - Digamos que tiene una buena relación de trabajo con un cliente y una gran oportunidad de inversión se presenta en su escritorio. Es mejor que se asegure de contar con una autorización legal respaldada por una documentación debidamente firmada que le otorgue autoridad de negociación discrecional antes de ingresar el dinero de ese cliente sin hablar primero con él. Si no lo hace, entonces el cliente no solo puede "no conocerlo" en el comercio, sino que también puede demandarlo a usted y, probablemente, también a su corredor de bolsa o empleador. Cualquier desacuerdo o problema material que surja de esto podría fácilmente dejarlo sin trabajo. (Para obtener más información, consulte: Por qué los clientes activan asesores financieros .)
• Operando con información privilegiada - Aprenda una lección de Bud Fox, el joven corredor ambicioso interpretado por Charlie Sheen en la película Wall Street . Si tiene conocimiento de información autorizada acerca de una empresa antes de que lo haga el público, es posible que los reguladores detecten y dejen de prohibir los intercambios que realice, ya sea para usted o para sus clientes con el fin de sacar provecho de este conocimiento. Y si sus ganancias son sustanciales, entonces tendrá suerte si solo pierde su trabajo. También podría renunciar fácilmente a su licencia de valores e incluso pasar el tiempo en prisión, según las circunstancias.
• Comisiones de reembolso: Promete a sus clientes una reducción de su comisión con el fin de atraerlos para realizar una transacción, lo cual está prohibido por los reguladores de seguros y valores. Esto puede parecer una de las reglas más atractivas para romper, ya que puede tratar de mantener esto "justo en el medio" de usted y sus clientes como un tipo de acuerdo secreto de caballeros. Pero tarde o temprano la persona equivocada descubrirá lo que está pasando y terminarás en agua caliente. Simplemente no vale la pena el riesgo. (Para obtener más información, consulte: Asesoramiento financiero de Six Things Bad .)
• Agrupando las cuentas de sus clientes - Esto puede ser una verdadera tentación cuando el negocio ha sido lento y necesita obtener algunas comisiones o tarifas en el tablero para el mes. Pero esta es una pendiente resbaladiza que inevitablemente te meterá en problemas. Mover a los clientes dentro y fuera de acciones o fondos solo con el propósito de generar una comisión perjudicará a sus clientes y llamará la atención de su departamento de cumplimiento.Siempre debe ser capaz de justificar sus acciones para cada operación que realice, y todas las operaciones deben ajustarse al objetivo de inversión y la tolerancia al riesgo del cliente.
• Incumplimiento de su deber fiduciario: Si es un profesional certificado de planificador financiero, un asesor de inversiones registrado o maneja fondos de jubilación o cuentas en cualquier capacidad, entonces la ley establece que debe cumplir con una norma de conducta fiduciaria. Esto significa que debe actuar incondicionalmente en el mejor interés del cliente en todo momento y en toda circunstancia. Por lo tanto, debe revelar cualquier posible conflicto de intereses que tenga con sus clientes, por ejemplo, si recibe beneficios u otros beneficios al mostrarles una inversión sobre otra opción. Si no se cumple con este estándar en un sentido tangible, puede aterrizar rápidamente en la calle, ya que su adhesión es una de las promesas emblemáticas que muchas empresas le hacen a sus clientes. (Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre el estándar fiduciario .)
• Manipulación del mercado: Esta es una de las formas más obvias en que los corredores y planificadores pueden ser despedidos. Si intenta manipular el precio de una acción u otro valor para atraer a los inversores a comprarlo o venderlo, entonces su departamento o supervisor de cumplimiento (o más probablemente ambos) caerá sobre usted como un martillo una vez que descubran lo que usted ' re haciendo Esta es una violación grave de la ley de valores y puede conducir fácilmente a problemas legales además de su rescisión.
• Realizar acciones que no está autorizado a hacer: Si no tiene una licencia de valores o de la serie 65, entonces no tiene ningún negocio para realizar transacciones de ningún tipo para los clientes, ya sea en persona o por teléfono. No es posible presionar algunos botones en una computadora para la persona que generalmente hace esto por conveniencia. Esta es una grave violación de la ley. Lo mismo ocurre con las transacciones de seguros y anualidades. Si no tiene licencia en el estado en el que está haciendo negocios, entonces el contrato o la política pueden anularse y usted puede terminar en la calle y en el lado perdedor de una demanda y sanciones penales. (Para obtener más información, consulte: 5 Características de los peores asesores financieros Compartir .)
• Colocar transacciones erróneas - Si continuamente comete errores cuando coloca operaciones para clientes, entonces no es probable que permanezca empleado por mucho tiempo. Los errores de pedido pueden ser muy costosos, y a menudo se cobrarán a la persona que los cometió.
• Rompiendo la ley - Si crees que lo que haces en tu vida privada no tiene relación con tu trabajo, piénsalo de nuevo. Si lo condenan por cualquier otra cosa que no sean infracciones menores de tránsito, corre el riesgo de perder su licencia o credenciales y es posible que su delito se publique en su registro permanente. Ofensas más serias, como obtener un DUI, pueden hacer que te despidan en cualquier caso.

The Bottom Line

Hay muchas cosas que puedes hacer para que te despidan como asesor financiero. Algunas de las reglas son más fáciles y más tentativas de romper que otras, pero todas ellas pueden producir los mismos resultados: que ya no tiene trabajo.(Para obtener más información, consulte: Los 5 peores estafadores de asesores financieros de todos los tiempos .)