A nadie le gusta tener que despedir a alguien, ya sea un empleado o una persona que le haya proporcionado un servicio. Hacerlo puede ser una situación incómoda y puede generar sentimientos e intercambios desagradables.

Sin embargo, a veces tiene que hacerse. Nadie quiere pagar, o debería pagar, por un servicio deficiente, y nadie quiere sentir que están desperdiciando su dinero por un producto o servicio pobre o comprometido. Las mismas reglas se aplican a la contratación y despido de un asesor financiero.

Seamos realistas. Algunos asesores financieros simplemente no son tan buenos. Es posible que no presten suficiente atención a las necesidades de sus clientes, que den malos consejos o que no pongan primero los mejores intereses de sus clientes. Todos estos escenarios podrían ser motivo para despedir a un asesor. La verdad es que los clientes merecen obtener los mejores servicios por su dinero y deben ser tratados con justicia y respeto. Si un cliente está preocupado de que ella no está recibiendo el mejor consejo, sería prudente considerar cambiar a un nuevo experto financiero. (Para obtener más información, consulte: 6 cosas que hacen los asesores financieros malos. )

Aquí hay algunas razones comunes por las que algunos asesores financieros terminan recibiendo el arranque.

No hacen suficientes preguntas

Los clientes a menudo les hacen muchas preguntas a sus asesores y esperan recibir respuestas completas. Un asesor sensato se tomará el tiempo necesario para enseñar a los clientes los pormenores de cualquier producto de inversión que le interese conocer, ya sea fondos mutuos o ETF, así como responder a cualquier pregunta que el cliente tenga sobre invertir en su o su plan 401 (k) o IRA.

Pero lo que es igualmente importante es que el asesor formule preguntas al cliente, de modo que pueda elaborar con habilidad un plan específico para el futuro del cliente. Muchos clientes nuevos no conocen las preguntas correctas para hacer o qué decirle al asesor sobre su situación financiera actual. Por lo tanto, la responsabilidad recae en el asesor para descubrir información y datos sobre la vida y la cartera del cliente que puedan ser pertinentes para la planificación financiera.

Algunas áreas clave en las que los asesores deben centrarse son: si el cliente tiene o no muchas deudas de tarjetas de crédito, si tiene algún ahorro, y si han completado o no un testamento. Una vez que el cliente comienza a hablar, deben surgir preguntas adicionales que le permitan comprender mejor las necesidades del cliente. También es una buena idea establecer una revisión anual de la cartera de un cliente, para que juntos puedan evaluar cómo están las inversiones y hacia dónde quiere llegar el cliente con su planificación financiera. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué el tiempo de mercado debe dejarse a los profesionales. )

Su estructura de tarifas no es clara

Los asesores financieros cobran de varias maneras, pero la mayoría usa una estructura basada en tarifas o solo en comisiones. Los asesores basados ​​en honorarios ganan una comisión por la venta de acciones, bonos y fondos mutuos. También pueden cobrar una tarifa basada en el porcentaje de activos bajo administración (AUM) que posee el cliente. Los asesores que cobran solo honorarios, por el contrario, pueden cobrar una tarifa por hora o un recargo por adelantado, o bien, cobrar una tarifa basada en un porcentaje del AUM del cliente. (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones? )

Lo que es importante en todo esto es que el asesor explica claramente a los clientes cómo los cobrará y exactamente qué tipo de estructura que usan. El asesor debe asegurarse de que la respuesta sea clara y de que el cliente comprenda completamente cómo funcionan las cosas. De lo contrario, hay lugar para la confusión y sorpresas cuando llega el día de pago. Si un cliente siente que su asesor no fue sincero con respecto a las tarifas, es muy probable que busque otro asesor que sí lo esté.

No están disponibles cuando sea necesario

Los clientes quieren sentir que su asesor financiero está disponible y accesible para ellos cuando necesitan discutir un problema o hacer una pregunta. Quieren saber que alguien responderá el teléfono cuando llame, o que su mensaje será devuelto de manera oportuna, preferiblemente dentro de las 24 horas. Si un asesor no estará disponible, él o ella debe asegurarse de que haya un asistente cerca para recibir los mensajes que ingresen o responder a cualquier pregunta general. (Para la lectura relacionada, consulte: The Plusses of Second Opinions para Financial Advisor Clients. )

El asesor también debe implementar un plan de respaldo para cuando él o ella va a estar de vacaciones o estar inalcanzable Si un cliente desea realizar cambios en su cuenta en un día determinado, debe haber una forma de hacerlo, incluso si el asesor no está presente. (Para obtener más información, consulte: Por qué los clientes activan asesores financieros .)

Conclusión

No hay ninguna razón para que un cliente se quede con un asesor financiero que no atiende sus necesidades. Los asesores deben verificar con los clientes para asegurarse de que están ofreciendo sus mejores servicios posibles, respondiendo todas las preguntas y centrándose en los objetivos de los clientes y completando las necesidades financieras. (Para la lectura relacionada, consulte: Hack de jubilación superior? Comience con un cambio de estilo de vida. )