Este es un plan muy básico para lograr la independencia financiera:

• Obtener un trabajo
• Comenzar a ahorrar
• Obtener aumentos
• Ahorrar a medida que aumente el salario
• Aproveche Promedio de costo en dólares (DCA)
• Beneficio de un mercado alcista
• Número mágico de éxito
• Retirarse

Parece simple y directo en papel, pero en realidad, ganar un alto ingreso no se traduce automáticamente en una alto valor neto. Este artículo explicará por qué.

VER: ¿Cuál es tu valor neto que te dice?

Ingresos y gastos

Cuando la mayoría de la gente está comenzando, alquilan un departamento pequeño. Casarse o establecer un arreglo de vivienda con una pareja significa generalmente un mayor ingreso, pero también es probable que conduzca al deseo de más espacio, a menudo a costa del deseo de hacer contribuciones máximas a un par de jubilación individual. cuentas (IRA) o planes 401 (k). Desafortunadamente, hay muchas cosas que las personas pueden desconocer sobre una cuenta IRA, y la oportunidad de aumentar los ahorros a menudo deja de ser un paso atrás ya que las viviendas se actualizan a una vivienda unifamiliar.

Después de tomar la decisión de tener hijos, comprar una minivan, pagar por ropa, juguetes, fútbol, ​​hockey, ballet y otros costos asociados resulta en un mayor desembolso de efectivo, no solo eliminando el capacidad de ahorrar más, pero potencialmente resultando en una tasa de ahorro disminuida. Tener hijos también puede resultar en mudarse a un hogar más grande en un mejor distrito escolar y, la decisión de pagar la matrícula en una escuela privada, y tal vez incluso una educación universitaria. Todas estas cosas comienzan a preceder sobre la financiación de sus propios ahorros para la jubilación.

VER: Niños o dinero en efectivo: el dilema del matrimonio moderno

Estilo de vida

Las decisiones de estilo de vida también pueden tener un impacto negativo en las tasas de ahorro, incluso a medida que aumenta el ingreso. Esforzarse y ahorrar simplemente no es divertido. Si puede permitirse tomar unas lujosas vacaciones, comprar ese automóvil deportivo, actualizar el armario, pasar un fin de semana en el spa, comprar ese lugar en la playa o chalet en las montañas, ¿no se lo merece por todo su arduo trabajo?

El deseo de gastar en lugar de ahorrar también se ve fomentado por una mirada rápida a los chanchullos en Wall Street y los pobres retornos de inversión en nuestras carteras. Cualquiera que tenga a Enron, Worldcom o docenas de otras empresas en quiebra en su cartera no es probable que canten los elogios de los ahorros. Un vistazo a la mayoría de las declaraciones de inversión durante un mercado bajista también sirve como un recordatorio de que una pérdida del 20% no se recupera con un aumento del 20%. Si cree que las empresas en las que invierte lo van a engañar y observa cómo su cartera disminuye de valor incluso cuando se diversifica, es fácil justificar la compra de algo que al menos podrá disfrutar a cambio de su dinero.

VER: Bear Spray para tu 401 (k)

Geografía

La geografía también puede funcionar en contra de la capacidad de guardar.En Silicon Valley, una modesta casa de rancho puede venderse por $ 500, 000. En la ciudad de Nueva York, la matrícula de la escuela privada para tres niños puede llegar a seis cifras y los pagos de la hipoteca de $ 150, 000 por año no son infrecuentes. Avanzar en el mundo también coloca a uno en una posición diferente en la escala socioeconómica.

Si está viviendo el estilo de vida exclusivo de un banquero de inversión para los ricos y famosos, conducir hasta una reunión con un cliente en un Ford Focus está fuera de discusión. Del mismo modo, si todos en su red social tienen un ama de llaves y vacaciones en Hamptons, esos artículos se convierten en una parte esperada del estilo de vida para mantener su red social y su clase.

El ojo del espectador

Aunque suene extravagante para las personas que ganan la mediana nacional de alrededor de $ 50,000 (según las cifras de la Oficina del Censo), tener más dinero (incluso mucho más dinero), no siempre pone gente más adelante. De hecho, aquellos que ganan más casi siempre tienen un estilo de vida que les deja con más cosas que pagar. Dicho esto, antes de que la envidia de clase se arraigue, los individuos en el extremo inferior tampoco se saltan los lattes, las noches en la ciudad, la televisión por cable, teléfonos celulares, cigarrillos, alcohol, autos nuevos y otras cosas agradables pero no estrictamente gastos necesarios

Al final, todo el mundo quiere lo que puede pagar, y la gratificación instantánea es mucho más divertida que ver una declaración trimestral de corretaje durante 20 años o más. Como resultado, la mayoría de las personas terminan financiando su estilo de vida con deudas. Eso puede erosionar tu futuro (mira Deja de mantenerte al día con los Jones: están rotos ).

The Bottom Line

Mantener el plan aparentemente simple de ganar más y ahorrar más requiere una seria disciplina y sacrificio. Significa vivir por debajo de sus posibilidades, independientemente del nivel de sus medios, y hacer de los ahorros una prioridad. Requiere tener un plan, ahorrar y maximizar la cantidad que invierte en nuestro 401 (k) y otros vehículos de ahorro antes de gastar en los extras. Puede que no parezca divertido, pero dentro de unos años, cuando mire hacia atrás a todas las personas que parecían tenerlo todo pero que realmente se las arreglaban, usted sería uno de los que se reía todo el camino hasta el banco.