Uno de los mayores desafíos que enfrentan las personas mayores a medida que envejecen es mantener su independencia financiera al jubilarse. Los impedimentos físicos y mentales pueden dificultar que las personas lleguen al banco regularmente o paguen sus cuentas a tiempo. No es de extrañar que el abuso financiero y la explotación de las personas mayores sean un lugar común. Los vecinos poco confiables, los trabajadores de la salud y los miembros de la familia roban activos, propiedades y dinero; cheques en efectivo sin autorización; falsificar firmas en cheques; y presionar a las personas mayores para que cambien sus voluntades o firmen documentos legales que no entienden.

El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento informa que el 10% de los estadounidenses mayores de 60 años han sido abusados ​​de una manera u otra, y que los casos de explotación financiera son reportados por personas mayores a tasas más altas que las emocionales , abuso físico y sexual, o negligencia. El abuso financiero de adultos mayores en los Estados Unidos cuesta a las personas mayores $ 2. 9 mil millones al año, según un estudio de 2011 del MetLife Mature Market Institute, y un estudio de 2014 de Allianz Life Insurance Company llamado "Salvaguardar a nuestros adultos mayores" descubrió que las personas mayores que experimentan abuso financiero perdieron, en promedio, $ 30, 000. <

Claramente, ser financieramente autosuficiente para la duración de la vida es importante. No solo cada uno de nosotros necesita cuidarse a sí mismo y asegurarse de que no se convierta en una carga para los demás, sino que también es esencial para prevenir el fraude y la explotación. Estos son los pasos que deben seguir los jubilados mientras aún están activos y saludables para ayudar a garantizar que permanezcan seguros financieramente a largo plazo.

1. Automatice sus pagos de cuentas

La mayoría de las facturas que deben pagarse cada mes permanecen constantes a lo largo de nuestras vidas. Las facturas de electricidad, teléfono y calefacción continúan mes a mes sin importar nuestra edad. Y la mayoría de los bancos y uniones de crédito de hoy en día permiten que las personas paguen estas facturas automáticamente en días fijos cada mes. Configurar un sistema automatizado para el pago de facturas es una medida inteligente en cualquier etapa de la vida, ya que garantiza que las facturas se paguen constantemente a tiempo. Pero tener esto en su lugar como un adulto mayor que está avanzando en años asegurará que las luces y el calor permanezcan encendidos incluso en caso de una emergencia de salud inesperada o deterioro cognitivo.

También es una buena idea establecer un depósito directo para el Seguro Social, pensión y pagos de anualidades. Tenga en cuenta que muchos bancos tienen programas diseñados específicamente para personas mayores. Además de automatizar los pagos de facturas, es probable que estas cuentas bancarias tengan tasas de interés favorables, tarifas bajas y cheques gratuitos.

2. Requerir una firma conjunta

Una de las mayores fuentes de fraude cuando se trata de ancianos implica personas inescrupulosas que falsifican una firma en cheques u otros documentos financieros y legales.Las personas mayores que sufren demencia o enfermedad de Alzheimer son particularmente vulnerables.

La mejor manera de evitar este tipo de explotación financiera es exigir una firma conjunta para acceder a su dinero. La clave es que la otra persona que firme debe ser alguien en quien confíe por completo, ya sea un cónyuge, hijo, sobrina, sobrino, vecino o amigo. Elija a una persona que conozca bien y asegúrese de que se requiera su firma en cheques u otros documentos financieros que afecten sus ahorros y seguridad. La firma conjunta podría incluso ser su abogado si confía en ese individuo lo suficiente. Este es un consejo que recomiendan muchos asesores financieros y defensores principales.

3. Evite llevar dinero en efectivo

Las personas de cierta edad pueden haberse acostumbrado a llevar grandes sumas de dinero en efectivo en una billetera o bolso. El hábito se remonta a un momento en que no podía pagar todo con una tarjeta de débito o crédito, o acceder a su cuenta bancaria las 24 horas del día en línea. Tenía sentido ir al banco, retirar todo el dinero que creía necesitar durante el fin de semana o hasta el próximo día de pago y llevarlo con usted.

No hace falta decir que esta práctica no es la forma más segura de manejar el dinero, especialmente para una persona mayor, que es un objetivo fácil para los ladrones. Tampoco es necesario en estos días. Muchos expertos financieros recomiendan que las personas mayores paguen las cosas automáticamente a través de su cuenta bancaria (como se indicó anteriormente), o con un cheque o tarjeta de crédito.

4. Establezca un Poder Notarial

Un poder es un documento legal mediante el cual otorga a una o más personas la autoridad para administrar su dinero y sus bienes en su nombre. Establecer un poder legal se vuelve necesario en algún momento de la vida de la mayoría de las personas, dependiendo de cuánto tiempo vivan y cuánto tiempo permanezcan sanos y mentalmente agudos. Al igual que con una firma conjunta para transacciones financieras, elegir a una persona de confianza es crucial. Haga la elección incorrecta y sus finanzas podrían ser mal administradas o abusadas en un momento en que se encuentre en su punto más vulnerable.

Afortunadamente, puede otorgar poder a más de una persona. Todos sus hijos podrían tener un poder notarial para usted, por ejemplo, y se les exigirá que tomen decisiones financieras juntos cuando se trata de su mejor interés. También puede tomar medidas de seguridad adicionales: se le puede asignar a uno de sus parientes o un amigo para que supervise el poder designado, y puede ordenar que los informes escritos de las transacciones financieras que involucren su dinero se envíen a su abogado.

5. Mantenga privada la información personal

Una de las formas más comunes y atroces de abuso financiero dirigido a las personas mayores en los Estados Unidos implica estafas telefónicas. Los estafadores engañan a las personas mayores bien intencionadas para que renuncien a información financiera, como números de tarjetas de crédito y números de identificación personal (PIN) para cuentas bancarias, por teléfono. La encuesta de 2011 del MetLife Mature Market Institute descubrió que en 159 casos de fraude cometidos por extraños, los adultos mayores involucrados perdieron un promedio de más de $ 95,000.

El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento ha llamado a estas estafas contra los ancianos "el crimen del siglo XXI" y ha publicado en su sitio web una lista de las 10 estafas financieras dirigidas a personas mayores. Estos incluyen a un estafador que se hace pasar por un representante de Medicare o que pretende representar a una organización benéfica falsa o alega que alguien en la familia que falleció recientemente (generalmente un cónyuge) tiene una deuda pendiente que debe pagarse. Conocer estos tipos de fraudes es importante, ya que mantiene un estricto control sobre su información financiera. Nunca brinde información financiera por teléfono o a un extraño en persona.

Si recibe una llamada de alguien que dice ser de, por ejemplo, la compañía telefónica, llamando por su factura, no les dé su cuenta bancaria o número de tarjeta de crédito. Cuelgue y llame a la compañía telefónica usted mismo, usando la información de contacto en su última declaración. Ellos pueden decirle si hay algún problema que deba manejar.

• Evite las 5 estafas principales que afectan a personas de la tercera edad pueden darle más consejos. En caso de duda, solicite orientación a un pariente o amigo. (Consulte también

Estafas populares dirigidas a jubilados y Baby Boomers Tenga cuidado: Fraude financiero que apunta a personas mayores .) Conclusión

Mantener la independencia financiera y salvaguardar sus activos es sumamente importante a medida que envejeces Con demasiada frecuencia, las personas mayores son objeto de abusos financieros que pueden dejarlos vulnerables y desamparados. Pero hay medidas que puede tomar a medida que envejece para asegurarse de que sus finanzas estén protegidas y que sus cuentas continúen pagándose. La comunicación y la confianza son la clave. Tomarse el tiempo para hablar con familiares y amigos, dar a conocer sus deseos y buscar ayuda de fuentes confiables puede brindarle tranquilidad y seguridad financiera a medida que envejece.

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